Dette er ikke investeringsrådgivning. Oplysningerne gives kun til undervisnings- og informationsformål og udgør ikke en anbefaling om at købe eller sælge noget finansielt produkt.
Indexfondsinvestering er den enkleste og mest gennemprøvede måde at opbygge formue på i aktiemarkedet. I stedet for at udvælge enkeltaktier køber du en fond, der ejer hundreder eller tusinder af virksomheder — øjeblikkelig diversificering med ét enkelt køb.
Hvad er en indeksfond?
En indeksfond er en investeringsforening eller ETF, der følger et markedsindeks, som f.eks. S&P 500 eller det samlede amerikanske aktiemarked. Når du køber en andel i en S&P 500-indeksfond, ejer du en lille del af alle de 500 virksomheder i S&P 500.
Fordi indeksfonde ikke kræver en manager til at udvælge aktier, er deres gebyrer (omkostningsprocenter) meget lavere end aktivt forvaltede fonde. Den gennemsnitlige aktive fond opkræver 0,50% til 1,00% om året. En S&P 500-indeksfond opkræver 0,03%.
ETF'er vs investeringsforeninger — hvad er forskellen
| Funktion | ETF | Investeringsforening |
|---|---|---|
| Hvordan den handles | Hele dagen, som en aktie | Én gang om dagen kl. 16.00 NAV |
| Minimumsinvestering | 1 aktie eller $1 (fraktioneret) | $1 til $3.000+ |
| Skatteeffektivitet | Mere skatteeffektiv | Mindre (udlodninger af kapitalgevinster) |
| Omkostningsprocent | Så lav som 0,03% | Så lav som 0,00% (Fidelity Zero) |
| Bedst til | Skattepligtige konti, begyndere | Skattefordelagtige konti (IRA) |
For de fleste begyndere er ETF'er det bedre valg: de har ingen minimumsinvestering hos Broker, der understøtter fraktionerede aktier, de handles, når du vil, og de er mere skatteeffektive på skattepligtige konti.
Populaere indeksfonde for begyndere
| Fond | Ticker | Type | Omkostningsprocent |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Samlet US-marked | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Samlet US-marked | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Internationale aktier | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | US-obligationer | 0.03% |
Sådan bygger du en simpel indeksportefølje
En simpel portefølje med to fonde dækker verden:
- 70% VTI (samlet amerikansk aktiemarked)
- 30% VXUS (samlet internationalt aktiemarked)
Tilføj en obligationsfond, efterhånden som du nærmer dig pension:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (moderat portefølje til personer tæt på pension)
Du kan købe alle disse uden provision hos enhver større Broker. Rebalancér én gang om året for at holde dine ønskede procentandele.
Kraften i lave gebyrer
En investering på $10.000, der giver 7% om aret, vokser til $76.123 efter 30 ar med en omkostningsprocent pa 0.03%. Med en omkostningsprocent pa 1.00% vokser den til $57.435. Forskellen — $18.688 — gar til fondsforvalteren i stedet for at blive i din konto.
Det er derfor, at de lavestomkostnings indexfonde (Vanguard, Fidelity Zero) er det bedste valg.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg tabe penge i en indeksfond? Ja. Indeksfonde følger markedet. Når markedet falder, falder din indeksfond. Men over lange perioder (20+ ar) er aktiemarkedet altid gået op.
Hvad er den bedste indeksfond for en nybegynder? VTI (total US aktiemarked) eller VOO (S&P 500). Begge er lave omkostninger, veldiversificerede og tilgængelige uden provision hos enhver større Broker.
Hvor mange indeksfonde har jeg brug for? To til fire: en total US-markedsfond, en total international fond og eventuelt en obligationsfond.
Hvor skal du starte
Opret en konto hos Fidelity (0,00% nul gebyrer) eller køb Vanguard ETF'er hos enhver kommissionsfri Broker. Køb VTI med dit første indskud. Læs ETF-investeringsguiden for detaljer, der er specifikke for din Broker.