Dette er ikke investeringsrådgivning. Oplysningerne gives kun til undervisnings- og informationsformål og udgør ikke en anbefaling om at købe eller sælge noget finansielt produkt.
At skifte mellemmænd er ligetil takket vaere den automatiserede overfoersel af kundekonti (Automated Customer Account Transfer, ACAT). De fleste overfoersler gennemfoeres inden for 5-10 arbejdsdage, og dine investeringer flytter sig uden at blive solgt.
Sådan fungerer ACAT-overførsler
- Du opretter en konto hos den nye Broker.
- Du anmoder om en overførsel fra den nye Broker (ikke den gamle).
- Den nye Broker initierer ACAT-overførslen med din gamle Broker.
- Dine aktiver (aktier, ETF, kontanter) overføres elektronisk.
- Den gamle Broker lukker din konto, efter at overførslen er gennemført.
Du interagerer aldrig med den gamle Broker under processen. Den nye Broker håndterer det hele.
Hvad der kan overfoeres, og hvad der ikke kan
Overfoeres:
- Aktier, ETF'er, investeringsforeninger (de fleste)
- Optionspositioner
- Kontantsaldi
- Oplysninger om kostgrundlag
Overfoeres ikke:
- Crypto-positioner (de fleste brokers)
- Egenudviklede investeringsforeninger (Fidelity Zero-fonde kan ikke overfoeres til andre end Fidelity-brokers)
- Fraktionerede aktier (likvideres til kontanter)
- Aabne ordrer (annulleres foer overfoersel)
ACAT-overfoerselsgebyrer
Den afgaaende (gamle) Broker opkraever typisk et gebyr for at overfoere din konto. Standardgebyrer:
| Broker | ACAT Out-gebyr |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (fuld) / $25 (delvis) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Mange Brokers refunderer dit overfoerselsgebyr, hvis du flytter en konto over en vis stoerrelse:
- Schwab: Refunderer gebyrer for konti over $25,000
- Fidelity: Opkraever ikke gebyrer for afgaaende overfoersler, saa der er ingen refusion noedvendig
- Interactive Brokers: Opkraever ikke gebyrer for afgaaende overfoersler
Delvis vs fuld overførsel
Fuld overførsel: Alle aktiver flyttes. Den gamle konto lukkes.
Delvis overførsel: Kun de angivne aktiver flyttes. Den gamle konto forbliver åben. Velegnet til at teste en ny Broker uden at forpligte sig fuldt ud.
Delvise overførsler er typisk enten gratis eller billigere end fulde overførsler.
Inden du overfører
- Gem dine kontoudtog. Download din transaktionshistorik, kostgrundlag og skattedokumenter fra den gamle broker. Når kontoen lukkes, kan adgangen gå tabt.
- Sælg proprietære fonde. Fidelity Zero-fonde, Schwab-proprietære fonde og andre broker-specifikke produkter kan ikke overføres. Sælg dem og overfør kontanterne, eller lad dem blive tilbage.
- Tjek for brøkandele. Disse vil blive likvideret til kontanter. På en skattepligtig konto udløser det en skattepligtig begivenhed.
- Annuller åbne ordrer. Alle åbne købs- eller salgsordrer vil blive annulleret før overførslen.
- Afklar negative saldi. Margin debit-saldi overføres, men enhver anden negativ saldo skal afklares.
Efter overførslen
- Bekraeft omkostningsgrundlag. Naar overførslen er gennemfoert (typisk 1-2 uger efter at aktiverne ankommer), skal du kontrollere, at dit omkostningsgrundlag er overfoert korrekt. Fejl i omkostningsgrundlaget kan oege din skat af kapitalgevinster.
- Opsaet udbyttegeninvestering. DRIP-indstillinger overfoeres ikke. Genaktiver dem, hvis du ønsker det.
- Opdater tilbagevendende indbetalinger. Annuller automatiske overførsler hos den gamle Broker, og opret dem hos den nye.
Ofte stillede spørgsmål
Skylder jeg skat, hvis jeg overfører min konto? Nej. ACAT-overførsler er ikke skattepligtige begivenheder. Du flytter aktiver, ikke sælger dem.
Hvad hvis overførslen fejler? Den mest almindelige årsag: navnet eller SSN på den nye konto matcher ikke nøjagtigt den gamle konto. Kontakt den nye Broker for at få det løst.
Hvor lang tid tager en overførsel? 5-10 hverdage for en standard ACAT-overførsel. Crypto-overførsler, hvis de er tilgængelige, kan tage længere tid.
Hvor skal du starte
Opret en konto hos din nye Broker. Start overførslen fra den nye Brokers hjemmeside. Hvis det afgående gebyr er en bekymring, skal du tjekke, om den nye Broker refunderer gebyrer.