Αυτό δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή. Οι πληροφορίες που παρέχονται προορίζονται μόνο για εκπαιδευτικούς και ενημερωτικούς σκοπούς και δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού προϊόντος.
Το CHAPS (Clearing House Automated Payment System) είναι το σύστημα πληρωμών υψηλής αξίας της Μεγάλης Βρετανίας για πληρωμές την ίδια ημέρα. Το σύστημα χρησιμοποιείται για συναλλαγές που πρέπει να διευθετηθούν την ίδια ημέρα (συνήθως αγορές ακινήτων, μεγάλες πληρωμές τιμολογίων και μεταφορές υψηλής αξίας μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων). Πολλοί Broker που δραστηριοποιούνται στο Ηνωμένο Βασίλειο δέχονται το CHAPS ως μέθοδο χρηματοδότησης και η διευθέτηση είναι άμεση (τα χρήματα φτάνουν στον λογαριασμό του Broker την ίδια ημέρα).
Η περίπτωση χρήσης του CHAPS στις συναλλαγές μετοχών αφορά έναν μεγάλο λογαριασμό όπου ο trader θέλει τα κεφάλαια να φτάσουν και να είναι διαθέσιμα για συναλλαγές την ίδια ημέρα. Η εναλλακτική λύση (μια τυπική τραπεζική μεταφορά, BACS) διαρκεί 1-3 εργάσιμες ημέρες. Ο trader που έχει χρονική ευαισθησία χρησιμοποιεί CHAPS· ο trader που έχει προτεραιότητα στο κόστος χρησιμοποιεί μια τυπική μεταφορά ή μια χρεωστική κάρτα.
Πώς λειτουργεί το CHAPS
Ο συναλλασσόμενος στέλνει μια πληρωμή από τον τραπεζικό του λογαριασμό στον τραπεζικό λογαριασμό του Broker, χρησιμοποιώντας το σύστημα CHAPS. Ο συναλλασσόμενος πρέπει να παράσχει τον sort code του Broker, τον αριθμό λογαριασμού και την αναφορά (τον αριθμό λογαριασμού ή το όνομα του συναλλασσόμενου). Η πληρωμή διεκπεραιώνεται την ίδια ημέρα, εφόσον ξεκινήσει πριν από το cut-off time του CHAPS (συνήθως 3-4μμ ώρα Ηνωμένου Βασιλείου, ανάλογα με την τράπεζα του αποστολέα).
Τα χρήματα είναι διαθέσιμα στον λογαριασμό του Broker την ίδια ημέρα και ο Broker πιστώνει τον λογαριασμό συναλλαγών την ίδια ημέρα. Ο Broker μπορεί επίσης να δέχεται πληρωμές CHAPS από μη τράπεζες του Ηνωμένου Βασιλείου μέσω του συνδέσμου SWIFT-CHAPS και ο διακανονισμός διαρκεί 1-2 εργάσιμες ημέρες για μια διεθνή μεταφορά.
Το κόστος του CHAPS
Το κόστος μιας πληρωμής CHAPS καθορίζεται από την τράπεζα του αποστολέα και συνήθως είναι £10–£30 ανά πληρωμή. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν δωρεάν πληρωμές CHAPS για κατόχους premium λογαριασμών, ενώ ορισμένοι Broker επιστρέφουν το τέλος CHAPS για μεγάλες καταθέσεις. Ο Broker ενδέχεται επίσης να χρεώσει ένα τέλος για τη λήψη πληρωμών CHAPS, συνήθως £5–£15, και ο συναλλασσόμενος θα πρέπει να ελέγξει το τιμοκατάλογο τελών χρηματοδότησης του Broker πριν πραγματοποιήσει μια πληρωμή.
Το κόστος έχει ουσιαστική επίδραση για μια μικρή κατάθεση (μια κατάθεση £1.000 με τέλος CHAPS £25 είναι κόστος εισόδου 2,5%) και είναι αποδεκτό για μια μεγάλη κατάθεση. Ο συναλλασσόμενος θα πρέπει να συγκρίνει το τέλος CHAPS με το κόστος ευκαιρίας από το ότι τα χρήματα βρίσκονται σε διαμετακόμιση για 1–3 ημέρες σε μια τυπική μεταφορά και να αποφασίσει με βάση το μέγεθος του λογαριασμού και το πόσο επείγουσα είναι η συναλλαγή.
Οι εναλλακτικές μέθοδοι χρηματοδότησης
Η πιο συνηθισμένη εναλλακτική είναι μια τυπική τραπεζική μεταφορά (BACS στο Ηνωμένο Βασίλειο, SEPA στην ΕΕ, ACH στις ΗΠΑ). Η μεταφορά είναι δωρεάν (ή φθηνή, €0,01-€1) και διαρκεί 1-3 εργάσιμες ημέρες. Η μεταφορά είναι η σωστή επιλογή για μια μη επείγουσα κατάθεση και για έναν trader που θέλει να αποφύγει την προμήθεια CHAPS.
Μια δεύτερη εναλλακτική είναι μια πληρωμή με χρεωστική κάρτα ή πιστωτική κάρτα. Η πληρωμή με κάρτα είναι άμεση και ο broker μπορεί να χρεώσει μια προμήθεια (1-3% του ποσού της κατάθεσης). Η προμήθεια είναι υψηλότερη από την CHAPS για μια μεγάλη κατάθεση και χαμηλότερη από την CHAPS για μια μικρή κατάθεση. Η χρεωστική κάρτα είναι η σωστή επιλογή για μια μικρή κατάθεση (€100-€2.000).
Μια τρίτη εναλλακτική είναι ένα ψηφιακό πορτοφόλι (PayPal, Skrill, Neteller). Η πληρωμή μέσω πορτοφολιού είναι άμεση και ο broker μπορεί να χρεώσει μια προμήθεια (1-3% του ποσού της κατάθεσης). Το πορτοφόλι είναι η σωστή επιλογή για έναν trader που χρησιμοποιεί ήδη το πορτοφόλι για άλλους σκοπούς και δεν χρειάζεται την κανονιστική προστασία μιας τραπεζικής μεταφοράς.
Τι να ελέγξετε πριν χρησιμοποιήσετε CHAPS
Ο συναλλασσόμενος θα πρέπει να ελέγξει τις αποδεκτές μεθόδους χρηματοδότησης του Broker, την προμήθεια CHAPS του Broker, τον κωδικό ταξινόμησης (sort code) και τον αριθμό λογαριασμού, καθώς και την αναφορά για την πληρωμή. Ο συναλλασσόμενος θα πρέπει επίσης να ελέγξει την προμήθεια CHAPS της τράπεζας του αποστολέα και την προθεσμία (cut-off) για διακανονισμό την ίδια ημέρα.
Ο συναλλασσόμενος θα πρέπει επίσης να ελέγξει την πολιτική ανάληψης του Broker. Ορισμένοι Broker περιορίζουν την ανάληψη στην αρχική μέθοδο χρηματοδότησης (τα κεφάλαια πρέπει να επιστραφούν στον λογαριασμό CHAPS από τον οποίο προήλθαν) και ορισμένοι Broker επιτρέπουν ανάληψη σε οποιονδήποτε τραπεζικό λογαριασμό. Ο περιορισμός έχει σημασία αν ο συναλλασσόμενος σκοπεύει να χρησιμοποιήσει CHAPS για την αρχική κατάθεση και μια διαφορετική μέθοδο για την ανάληψη.
Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τη χρηματοδότηση μέσω CHAPS
Είναι διαθέσιμο το CHAPS για διεθνείς μεταφορές; Το CHAPS είναι ένα εγχώριο σύστημα του Ηνωμένου Βασιλείου. Για διεθνείς μεταφορές, ο συναλλασσόμενος μπορεί να χρησιμοποιήσει τη σύνδεση SWIFT ή SWIFT-CHAPS. Η διεθνής μεταφορά διαρκεί 1-3 εργάσιμες ημέρες και η χρέωση είναι £15-£40 ανάλογα με την τράπεζα αποστολής.
Μπορώ να κάνω ανάληψη χρημάτων μέσω CHAPS; Οι περισσότεροι Broker επιτρέπουν αναλήψεις μέσω CHAPS, αλλά ο Broker ενδέχεται να χρεώσει μια προμήθεια για την ανάληψη (συνήθως £10-£25). Ο συναλλασσόμενος θα πρέπει να ελέγξει την πολιτική αναλήψεων του Broker πριν υποθέσει ότι η ίδια μέθοδος είναι διαθέσιμη και για τις δύο κατευθύνσεις.
Τι συμβαίνει αν αποτύχει η πληρωμή CHAPS; Αν η πληρωμή απορριφθεί από τον Broker (λανθασμένος sort code, λανθασμένος αριθμός λογαριασμού, λανθασμένη αναφορά), τα χρήματα επιστρέφονται στον αποστολέα εντός 1-3 εργάσιμων ημερών. Η τράπεζα του αποστολέα ενδέχεται να χρεώσει μια προμήθεια για την αποτυχημένη πληρωμή.
Σχετικοί πόροι
Από πού να ξεκινήσετε
Αν εξετάζετε το CHAPS ως μέθοδο χρηματοδότησης, το πιο χρήσιμο πρώτο βήμα είναι να ελέγξετε τις αποδεκτές μεθόδους πληρωμής του Broker, την προμήθεια CHAPS στον Broker και στην τράπεζά σας, καθώς και την ώρα λήξης για διακανονισμό την ίδια ημέρα. Η σύγκριση Broker μας παραθέτει τις μεθόδους κατάθεσης και ανάληψης σε κάθε Broker, οι οποίες μαζί σας δείχνουν ποιες είναι οι επιλογές χρηματοδότησης πριν ρυθμίσετε τον λογαριασμό.