Αυτό δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή. Οι πληροφορίες που παρέχονται προορίζονται μόνο για εκπαιδευτικούς και ενημερωτικούς σκοπούς και δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού προϊόντος.
Η πληρεξουσιότητα (POA) είναι ένα νομικό έγγραφο που παρέχει σε τρίτο πρόσωπο την εξουσία να ενεργεί για λογαριασμό του κατόχου του λογαριασμού. Στο πλαίσιο ενός λογαριασμού συναλλαγών σε μετοχές, η POA επιτρέπει σε ένα ορισμένο άτομο, που ονομάζεται πληρεξούσιος, να πραγματοποιεί εντολές, να κάνει αναλήψεις χρημάτων ή να διαχειρίζεται τον λογαριασμό χωρίς την άμεση εμπλοκή του κατόχου του λογαριασμού. Η POA είναι ένα ισχυρό εργαλείο και η POA ενέχει σημαντικούς κινδύνους αν γίνει κακή χρήση.
Πότε μια POA είναι χρήσιμη
Η πρώτη περίπτωση χρήσης είναι η μακροχρόνια απουσία. Ο κάτοχος του λογαριασμού που ταξιδεύει για εκτεταμένο χρονικό διάστημα μπορεί να θέλει ένα έμπιστο άτομο να διαχειρίζεται τον λογαριασμό κατά τη διάρκεια της απουσίας. Η POA επιτρέπει στο ορισμένο άτομο να πραγματοποιεί συναλλαγές και η POA επιτρέπει στο ορισμένο άτομο να αντιδρά σε γεγονότα της αγοράς χωρίς να περιμένει την εισροή του κατόχου του λογαριασμού.
Η δεύτερη περίπτωση χρήσης είναι η ανικανότητα. Ο κάτοχος του λογαριασμού που υφίσταται ένα ιατρικό συμβάν μπορεί να θέλει ένα μέλος της οικογένειας να διαχειρίζεται τον λογαριασμό. Η POA επιτρέπει στο μέλος της οικογένειας να πληρώνει λογαριασμούς, να χρηματοδοτεί τα έξοδα του κατόχου του λογαριασμού και να επανασταθμίζει το χαρτοφυλάκιο χωρίς να χρειάζεται να ακολουθηθεί μια διαδικασία δικαστηρίου.
Η τρίτη περίπτωση χρήσης είναι η επαγγελματική διαχείριση. Ο κάτοχος του λογαριασμού που προσλαμβάνει έναν επαγγελματία διαχειριστή χρημάτων μπορεί να θέλει ο διαχειριστής να έχει εξουσιοδότηση συναλλαγών στον λογαριασμό. Η POA επιτρέπει στον διαχειριστή να πραγματοποιεί συναλλαγές και η POA επιτρέπει στον διαχειριστή να εκτελεί τη στρατηγική χωρίς την άμεση εμπλοκή του κατόχου του λογαριασμού.
Η τέταρτη περίπτωση χρήσης είναι ο κοινός λογαριασμός. Ο κάτοχος του λογαριασμού που έχει κοινό λογαριασμό με σύζυγο ή σύντροφο μπορεί να θέλει να τυποποιήσει την εξουσιοδότηση για συναλλαγές. Η POA παρέχει σαφή τεκμηρίωση της εξουσίας και η POA μειώνει τον κίνδυνο διαφωνιών.
Οι κίνδυνοι μιας POA
Ο πρώτος κίνδυνος είναι η κακή χρήση. Το ορισμένο πρόσωπο έχει πλήρη έλεγχο του λογαριασμού και το ορισμένο πρόσωπο μπορεί να πραγματοποιεί συναλλαγές, να κάνει αναλήψεις ή να μεταφέρει το υπόλοιπο. Ο κάτοχος του λογαριασμού που επιλέγει το λάθος άτομο μπορεί να χάσει ολόκληρο τον λογαριασμό και ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να έχει περιορισμένη δυνατότητα προσφυγής.
Ο δεύτερος κίνδυνος είναι η μη εξουσιοδοτημένη συναλλαγή. Το ορισμένο πρόσωπο μπορεί να πραγματοποιεί συναλλαγές με τρόπο που ο κάτοχος του λογαριασμού δεν εγκρίνει και ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να μην το αντιληφθεί μέχρι να γίνει η ζημιά. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να παρακολουθεί τον λογαριασμό τακτικά και να ρυθμίζει ειδοποιήσεις για τις συναλλαγές και τις αναλήψεις.
Ο τρίτος κίνδυνος είναι η φορολογική και νομική έκθεση. Οι ενέργειες του ορισμένου προσώπου στον λογαριασμό αποδίδονται στον κάτοχο του λογαριασμού και ο κάτοχος του λογαριασμού είναι υπεύθυνος για τις φορολογικές συνέπειες. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να κρατά αρχείο της POA και να αναφέρει τις ενέργειες στη φορολογική δήλωση.
Ο τέταρτος κίνδυνος είναι οι πολιτικές του Broker. Ορισμένοι Broker περιορίζουν τη χρήση POA και ορισμένοι Broker απαιτούν πρόσθετη τεκμηρίωση. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να ελέγξει την πολιτική του Broker πριν χορηγήσει την POA και να παράσχει στον Broker την απαιτούμενη τεκμηρίωση.
Τα έγγραφα που απαιτεί ο Broker
Το πρώτο έγγραφο είναι η φόρμα POA. Ο Broker διαθέτει μια τυπική φόρμα POA, και ο κάτοχος του λογαριασμού συμπληρώνει τη φόρμα με τα στοιχεία του ορισμένου προσώπου. Η φόρμα καθορίζει το εύρος της εξουσίας και υπογράφεται από τον κάτοχο του λογαριασμού και από το ορισμένο πρόσωπο.
Το δεύτερο έγγραφο είναι η ταυτοποίηση. Ο Broker απαιτεί ταυτοποίηση τόσο για τον κάτοχο του λογαριασμού όσο και για το ορισμένο πρόσωπο, και η ταυτοποίηση περιλαμβάνει διαβατήριο ή εθνική ταυτότητα και απόδειξη διεύθυνσης. Ο Broker χρησιμοποιεί την ταυτοποίηση για να επαληθεύσει την ταυτότητα και τη χρησιμοποιεί για να συμμορφωθεί με τους κανόνες κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Το τρίτο έγγραφο είναι η συμβολαιογραφική πράξη. Ορισμένοι Broker απαιτούν η POA να είναι συμβολαιογραφικά θεωρημένη και η συμβολαιογραφική πράξη αποτελεί επαλήθευση των υπογραφών από συμβολαιογράφο. Η συμβολαιογραφική πράξη προσθέτει ένα επιπλέον επίπεδο προστασίας και μειώνει τον κίνδυνο μιας πλαστής POA.
Το τέταρτο έγγραφο είναι η φορολογική δήλωση. Ο Broker μπορεί να απαιτεί μια φόρμα W-8BEN ή W-9 για το ορισμένο πρόσωπο, ανάλογα με τη φορολογική του κατοικία. Η φορολογική δήλωση χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό της παρακράτησης φόρου στον λογαριασμό.
Πώς να ανακαλέσετε μια Πληρεξουσιότητα (POA)
Ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να ανακαλέσει την POA ανά πάσα στιγμή και η ανάκληση πρέπει να γίνει εγγράφως. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να αποστείλει την ανάκληση στον Broker και ο Broker θα πρέπει να επιβεβαιώσει την ανάκληση εγγράφως. Η ανάκληση ισχύει από την ημερομηνία που ο Broker παραλαμβάνει την έγγραφη ειδοποίηση και η ανάκληση ακυρώνει την εξουσία του ορισμένου προσώπου να ενεργεί στον λογαριασμό.
Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει επίσης να ανακτήσει οποιαδήποτε πρόσβαση είχε το ορισμένο πρόσωπο στον λογαριασμό και να αλλάξει τον κωδικό πρόσβασης, το PIN και τις ερωτήσεις ασφαλείας. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει επίσης να ενημερώσει την τράπεζα και τον θεματοφύλακα (custodian) για την ανάκληση.
Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τις Εξουσιοδοτήσεις (POA)
Μπορεί μια POA να είναι συγκεκριμένη για ορισμένες ενέργειες; Ναι. Ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να περιορίσει την POA σε συγκεκριμένες ενέργειες, όπως η διενέργεια συναλλαγών, αλλά όχι η ανάληψη χρημάτων. Η περιορισμένη POA μειώνει τον κίνδυνο και η περιορισμένη POA είναι χρήσιμη για κατόχους λογαριασμών που θέλουν το ορισμένο πρόσωπο να έχει εξουσία συναλλαγών αλλά όχι εξουσία ανάληψης.
Μπορεί να χορηγηθεί POA σε περισσότερα από ένα άτομα; Ναι, ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να χορηγήσει POA σε περισσότερα από ένα άτομα και μπορεί να ορίσει αν τα ορισμένα πρόσωπα μπορούν να ενεργούν από κοινού ή ανεξάρτητα. Η από κοινού POA απαιτεί και τα δύο ορισμένα πρόσωπα να συμφωνήσουν, ενώ η ανεξάρτητη POA επιτρέπει σε κάθε ορισμένο πρόσωπο να ενεργεί μόνο του.
Τι συμβαίνει αν πεθάνει το ορισμένο πρόσωπο; Η POA ανακαλείται αυτόματα σε περίπτωση θανάτου του ορισμένου προσώπου και ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να ενημερώσει τον Broker για τον θάνατο. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει επίσης να ανακαλέσει την POA εγγράφως και να παράσχει στον Broker πιστοποιητικό θανάτου.
Σχετικοί πόροι
- Ασφάλεια Broker
- Ασφάλεια Broker → Πώς να ελέγξετε τη ρύθμιση του Broker
- Οι καλύτεροι χρηματιστές μετοχών
Από πού να ξεκινήσετε
Αν σκέφτεστε να δώσετε POA, το πιο χρήσιμο πρώτο βήμα είναι να εντοπίσετε τη συγκεκριμένη ανάγκη, το αξιόπιστο άτομο και το εύρος της εξουσιοδότησης. Η σύγκριση broker παραθέτει τους broker που δέχονται POA και τα έγγραφα που απαιτούνται, τα οποία μαζί σας δείχνουν τι ζητά ο broker προτού χορηγήσετε το POA.