Πώς να Ανοίξετε έναν Λογαριασμό Brokerage — Οδηγός Βήμα-Βήμα

Το άνοιγμα ενός brokerage account διαρκεί περίπου 10 λεπτά online. Αυτός ο οδηγός σας καθοδηγεί στη διαδικασία της αίτησης, στα έγγραφα που χρειάζεστε και στο τι να περιμένετε αφού την υποβάλετε.

Βήμα 1: Επιλέξτε τον Broker σας

Αν δεν έχετε επιλέξει ακόμη έναν Broker, ξεκινήστε με τους καλύτερους Broker για αρχάριους ή τη σύγκριση των καλύτερων χρηματιστηριακών Broker. Η διαδικασία υποβολής αίτησης είναι παρόμοια σε κάθε μεγάλο Broker στις ΗΠΑ.

Βήμα 2: Συγκεντρώστε τα έγγραφά σας

Χρειάζεστε:

• Φωτογραφική ταυτότητα που έχει εκδοθεί από την κυβέρνηση. Διαβατήριο ή άδεια οδήγησης είναι το συνηθισμένο.
• Αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης (SSN). Απαιτείται για φορολογική αναφορά στις ΗΠΑ. Οι μη κάτοικοι ΗΠΑ χρησιμοποιούν ένα ITIN ή τον TIN της χώρας τους.
• Πληροφορίες απασχόλησης. Το όνομα και η διεύθυνση του εργοδότη σας.
• Πληροφορίες τραπεζικού λογαριασμού. Ο αριθμός δρομολόγησης (routing number) και ο αριθμός λογαριασμού για τη χρηματοδότηση του λογαριασμού σας στο Broker.
• Οικονομικές πληροφορίες. Το ετήσιο εισόδημά σας, η καθαρή σας περιουσία και η επενδυτική σας εμπειρία. Αυτό καθορίζει το επίπεδο έγκρισης για συναλλαγές options και τη δυνατότητα χρήσης margin.

Βήμα 3: Ολοκληρώστε την ηλεκτρονική αίτηση

Μεταβείτε στον ιστότοπο του επιλεγμένου Broker σας και κάντε κλικ στο «Άνοιγμα λογαριασμού». Η αίτηση ζητά:

1. Προσωπικά στοιχεία. Ονοματεπώνυμο, διεύθυνση, ημερομηνία γέννησης, SSN.
2. Απασχόληση. Επωνυμία εργοδότη, διεύθυνση, επάγγελμα.
3. Οικονομικό προφίλ. Ετήσιο εισόδημα, εύρος καθαρής περιουσίας, πηγή κεφαλαίων.
4. Εμπειρία στις επενδύσεις. Χρόνια εμπειρίας, τύποι επενδύσεων που έχετε διαπραγματευτεί, ανοχή στον κίνδυνο.
5. Τύπος λογαριασμού. Ατομικός, κοινός, IRA, κ.λπ. Δείτε τον οδηγό τύπων λογαριασμών.
6. Δυνατότητες λογαριασμού. Συναλλαγές με περιθώριο (margin); Συναλλαγές σε options; Μπορείτε να πείτε όχι αρχικά και να τα προσθέσετε αργότερα.

Βήμα 4: Αποδοχή των συμφωνιών

Θα σας ζητηθεί να αποδεχτείτε:

• Συμφωνία Πελάτη (Customer Agreement). Οι όροι της σχέσης σας με το Broker.
• Συμφωνία Περιθωρίου (Margin Agreement). Μόνο αν κάνετε αίτηση για περιθώριο.
• Συμφωνία Επιλογών (Options Agreement). Μόνο αν κάνετε αίτηση για συναλλαγές σε options.
• Συναίνεση για ηλεκτρονική παράδοση. Για επιβεβαιώσεις συναλλαγών και φορολογικά έγγραφα.

Διαβάστε τις. Είναι μεγάλες, αλλά οι βασικές ενότητες καλύπτουν χρεώσεις, επίλυση διαφορών (διαιτησία) και πώς το Broker μπορεί να περιορίσει τον λογαριασμό σας.

Βήμα 5: Επαληθεύστε την ταυτότητά σας

Ο Broker επαληθεύει την ταυτότητά σας ηλεκτρονικά. Αν ο αυτοματοποιημένος έλεγχος αποτύχει, μπορεί να χρειαστεί να ανεβάσετε μια φωτογραφία της ταυτότητάς σας και ένα selfie ή να αποστείλετε ταχυδρομικά ένα συμβολαιογραφικά επικυρωμένο αντίγραφο.

Βήμα 6: Χρηματοδοτήστε τον λογαριασμό σας

Οι περισσότεροι Broker προσφέρουν διάφορους τρόπους χρηματοδότησης:

• Μεταφορά ACH από την τράπεζά σας. Δωρεάν. Χρειάζεται 1-3 εργάσιμες ημέρες για την πρώτη μεταφορά και στη συνέχεια συνήθως 1 ημέρα.
• Μεταφορά με έμβασμα (Wire transfer). Την ίδια ημέρα. Μπορεί να κοστίζει $15-$30. Πιο γρήγορο για μεγάλα ποσά.
• Κατάθεση επιταγής μέσω κινητού. Χρησιμοποιήστε την εφαρμογή του Broker για να φωτογραφίσετε μια επιταγή.
• Μεταφορά ACAT από άλλον Broker. Μεταφέρει ολόκληρο τον λογαριασμό σας. Χρειάζεται 5-10 εργάσιμες ημέρες.

Ξεκινήστε με ένα μικρό ποσό για να δοκιμάσετε τη διαδικασία. Προσθέστε περισσότερα αφού ολοκληρωθεί η πρώτη μεταφορά.

Τι συμβαίνει μετά το άνοιγμα του λογαριασμού

Άμεση πρόσβαση. Οι περισσότεροι Broker σάς επιτρέπουν να δείτε την πλατφόρμα αμέσως, ακόμη και πριν εκκαθαριστεί η πρώτη σας κατάθεση.

Χαρτοπαικτική συναλλαγή. Αν ο Broker την προσφέρει, ξεκινήστε με paper trading για να μάθετε την πλατφόρμα χωρίς να ρισκάρετε πραγματικά χρήματα. Το thinkorswim και το Webull το προσφέρουν.

Φορολογικά έντυπα. Ο Broker θα σας ζητήσει να συμπληρώσετε μια φόρμα W-9 (κάτοικοι ΗΠΑ) ή W-8BEN (μη κάτοικοι ΗΠΑ) για φορολογική αναφορά. Αυτό καθορίζει πώς φορολογούνται τα μερίσματα.

Συχνές ερωτήσεις

Η δημιουργία ενός λογαριασμού μεσιτείας θα επηρεάσει το πιστωτικό μου σκορ; Όχι. Οι Broker δεν πραγματοποιούν σκληρή πιστωτική έρευνα για το άνοιγμα ενός λογαριασμού.

Μπορώ να ανοίξω λογαριασμό με κακό πιστωτικό ιστορικό; Ναι. Οι Broker δεν ελέγχουν το πιστωτικό σας σκορ. Τα ζητήματα πίστωσης δεν σας εμποδίζουν να ανοίξετε λογαριασμό μεσιτείας.

Πόσο χρονών πρέπει να είμαι; 18 στις περισσότερες πολιτείες. Οι ανήλικοι μπορούν να επενδύσουν μέσω ενός λογαριασμού επιμέλειας (custodial) που διαχειρίζεται ένας γονέας ή κηδεμόνας. Δείτε τον οδηγό για τους από κοινού και τους custodial λογαριασμούς.

Πόσος χρόνος χρειάζεται για να ανοίξω λογαριασμό; Η διαδικτυακή αίτηση διαρκεί 10-15 λεπτά. Η επαλήθευση ταυτότητας συνήθως ολοκληρώνεται άμεσα. Η πρώτη μεταφορά από τράπεζα διαρκεί 1-3 εργάσιμες ημέρες.

Από πού να ξεκινήσετε

Ανοίξτε έναν λογαριασμό στο Fidelity (ελάχιστο $0, κλασματικές μετοχές από $1) ή στο Charles Schwab (ελάχιστο $0, thinkorswim για paper trading). Διαβάστε τον οδηγό για το πώς να ξεκινήσετε να επενδύετε αφού χρηματοδοτήσετε τον λογαριασμό σας.