Αυτό δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή. Οι πληροφορίες που παρέχονται προορίζονται μόνο για εκπαιδευτικούς και ενημερωτικούς σκοπούς και δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού προϊόντος.
Η επένδυση σε δείκτες (index fund) είναι ο πιο απλός και δοκιμασμένος τρόπος για να χτίσετε πλούτο στο χρηματιστήριο. Αντί να επιλέγετε μεμονωμένες μετοχές, αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που κατέχει εκατοντάδες ή χιλιάδες εταιρείες — άμεση διαφοροποίηση με μία μόνο αγορά.
Τι είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη;
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ETF που παρακολουθεί έναν χρηματιστηριακό δείκτη, όπως ο S&P 500 ή ο συνολικός χρηματιστηριακός δείκτης των ΗΠΑ. Όταν αγοράζετε μία μετοχή ενός index fund του S&P 500, κατέχετε ένα μικροσκοπικό μερίδιο από όλες τις 500 εταιρείες του S&P 500.
Επειδή τα index funds δεν απαιτούν έναν διαχειριστή για την επιλογή μετοχών, οι χρεώσεις τους (expense ratios) είναι πολύ χαμηλότερες από εκείνες των ενεργά διαχειριζόμενων κεφαλαίων. Το μέσο ενεργά διαχειριζόμενο κεφάλαιο χρεώνει 0,50% έως 1,00% ανά έτος. Ένα index fund του S&P 500 χρεώνει 0,03%.
ETF έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων — ποια είναι η διαφορά
| Χαρακτηριστικό | ETF | Αμοιβαίο κεφάλαιο |
|---|---|---|
| Πώς διαπραγματεύεται | Καθ’ όλη τη διάρκεια της ημέρας, όπως μια μετοχή | Μία φορά την ημέρα στις 4 μ.μ. NAV |
| Ελάχιστη επένδυση | 1 μετοχή ή $1 (κλασματική) | $1 έως $3.000+ |
| Φορολογική αποδοτικότητα | Πιο φορολογικά αποδοτικό | Λιγότερο (διανομές κεφαλαιακών κερδών) |
| Δείκτης εξόδων | Έως 0,03% | Έως 0,00% (Fidelity Zero) |
| Καλύτερο για | Φορολογούμενους λογαριασμούς, αρχάριους | Φορολογικά προνομιακούς λογαριασμούς (IRA) |
Για τους περισσότερους αρχάριους, τα ETF είναι η καλύτερη επιλογή: δεν έχουν ελάχιστη επένδυση σε Broker που υποστηρίζουν κλασματικές μετοχές, διαπραγματεύονται όποτε θέλετε και είναι πιο φορολογικά αποδοτικά σε φορολογούμενους λογαριασμούς.
Δημοφιλή index funds για αρχάριους
| Fund | Ticker | Τύπος | Expense Ratio |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Total US market | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Total US market | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | International stocks | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | US bonds | 0.03% |
Πώς να φτιάξετε ένα απλό χαρτοφυλάκιο δείκτη
Ένα απλό χαρτοφυλάκιο δύο κεφαλαίων καλύπτει τον κόσμο:
- 70% VTI (σύνολο μετοχών των ΗΠΑ)
- 30% VXUS (σύνολο διεθνών μετοχών)
Προσθέστε ένα ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (μέτριο χαρτοφυλάκιο για όσους πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση)
Μπορείτε να τα αγοράσετε όλα χωρίς προμήθεια σε οποιονδήποτε μεγάλο Broker. Κάντε επανεξισορρόπηση μία φορά τον χρόνο για να διατηρήσετε τα ποσοστά-στόχους σας.
Η δύναμη των χαμηλών προμηθειών
Μια επένδυση 10.000 δολαρίων που αποδίδει 7% ετησίως μεγαλώνει σε 76.123 δολάρια μετά από 30 χρόνια με δείκτη εξόδων 0,03%. Με δείκτη εξόδων 1,00%, μεγαλώνει σε 57.435 δολάρια. Η διαφορά — 18.688 δολάρια — πηγαίνει στον διαχειριστή του αμοιβαίου κεφαλαίου αντί να μείνει στον λογαριασμό σας.
Γι’ αυτό τα χαμηλότερου κόστους index funds (Vanguard, Fidelity Zero) είναι η καλύτερη επιλογή.
Συχνές ερωτήσεις
Μπορώ να χάσω χρήματα σε ένα index fund; Ναι. Τα index funds ακολουθούν την αγορά. Όταν η αγορά πέφτει, πέφτει και το index fund σας. Όμως, σε βάθος χρόνου (20+ χρόνια), το χρηματιστήριο έχει πάντα ανοδική πορεία.
Ποιο είναι το καλύτερο index fund για έναν αρχάριο; VTI (total US stock market) ή VOO (S&P 500). Και τα δύο έχουν χαμηλό κόστος, είναι διαφοροποιημένα και διατίθενται χωρίς προμήθεια σε κάθε μεγάλο Broker.
Πόσα index funds χρειάζομαι; Δύο έως τέσσερα: ένα fund για τη συνολική αγορά των ΗΠΑ, ένα fund για τη συνολική διεθνή αγορά και, προαιρετικά, ένα fund ομολόγων.
Από πού να ξεκινήσετε
Ανοίξτε έναν λογαριασμό στο Fidelity (0.00% Zero funds) ή αγοράστε Vanguard ETFs σε οποιονδήποτε broker χωρίς προμήθεια. Αγοράστε VTI με την πρώτη σας κατάθεση. Διαβάστε τον οδηγό για επενδύσεις σε ETF για λεπτομέρειες ειδικά για τον broker.