Αυτό δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή. Οι πληροφορίες που παρέχονται προορίζονται μόνο για εκπαιδευτικούς και ενημερωτικούς σκοπούς και δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού προϊόντος.
Η αλλαγή Broker είναι απλή χάρη στο σύστημα Automated Customer Account Transfer (ACAT). Οι περισσότερες μεταφορές ολοκληρώνονται σε 5-10 εργάσιμες ημέρες και οι επενδύσεις σας μεταφέρονται χωρίς να πουληθούν.
Πώς λειτουργούν οι μεταφορές ACAT
- Ανοίγετε έναν λογαριασμό στον νέο Broker.
- Ζητάτε μεταφορά από τον νέο Broker (όχι από τον παλιό).
- Ο νέος Broker ξεκινά τη μεταφορά ACAT με τον παλιό Broker.
- Τα περιουσιακά σας στοιχεία (μετοχές, ETF, μετρητά) μεταφέρονται ηλεκτρονικά.
- Ο παλιός Broker κλείνει τον λογαριασμό σας αφού ολοκληρωθεί η μεταφορά.
Δεν αλληλεπιδράτε ποτέ με τον παλιό Broker κατά τη διάρκεια της διαδικασίας. Ο νέος Broker αναλαμβάνει τα πάντα.
Τι μεταφέρεται και τι όχι
Μεταφορές:
- Μετοχές, ETF, αμοιβαία κεφάλαια (οι περισσότερες)
- Θέσεις σε options
- Υπόλοιπα μετρητών
- Πληροφορίες κόστους (cost basis)
Δεν μεταφέρεται:
- Θέσεις σε κρυπτονομίσματα (οι περισσότεροι Broker)
- Ιδιόκτητα αμοιβαία κεφάλαια (τα Fidelity Zero funds δεν μπορούν να μεταφερθούν σε μη Fidelity Broker)
- Κλασματικές μετοχές (ρευστοποιούνται σε μετρητά)
- Ανοιχτές εντολές (ακυρώνονται πριν από τη μεταφορά)
Τέλη μεταφοράς ACAT
Ο εξερχόμενος (παλιός) Broker συνήθως χρεώνει ένα τέλος για τη μεταφορά του λογαριασμού σας. Τυπικά τέλη:
| Broker | ACAT Out Fee |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (πλήρες) / $25 (μερικό) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Πολλοί Broker θα επιστρέψουν το τέλος μεταφοράς αν μετακινήσετε έναν λογαριασμό πάνω από ένα συγκεκριμένο μέγεθος:
- Schwab: Επιστρέφει τέλη για λογαριασμούς άνω των $25,000
- Fidelity: Δεν χρεώνει εξερχόμενα τέλη, οπότε δεν χρειάζεται επιστροφή χρημάτων
- Interactive Brokers: Δεν χρεώνει εξερχόμενα τέλη
Μερική έναντι πλήρους μεταφοράς
Πλήρης μεταφορά: Μεταφέρονται όλα τα περιουσιακά στοιχεία. Ο παλιός λογαριασμός κλείνει.
Μερική μεταφορά: Μεταφέρονται μόνο τα συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία. Ο παλιός λογαριασμός παραμένει ανοιχτός. Χρήσιμο για δοκιμή ενός νέου Broker χωρίς πλήρη δέσμευση.
Οι μερικές μεταφορές συνήθως είναι είτε δωρεάν είτε φθηνότερες από τις πλήρεις μεταφορές.
Πριν μεταφέρετε
- Αποθηκεύστε τις δηλώσεις σας. Κατεβάστε το ιστορικό συναλλαγών σας, τη βάση κόστους και τα φορολογικά σας έγγραφα από τον παλιό Broker. Μόλις κλείσει ο λογαριασμός, ενδέχεται να χαθεί η πρόσβαση.
- Πωλήστε ιδιόκτητα αμοιβαία κεφάλαια. Τα Fidelity Zero funds, τα Schwab ιδιόκτητα funds και άλλα προϊόντα ειδικά για τον Broker δεν μπορούν να μεταφερθούν. Πωλήστε τα και μεταφέρετε τα μετρητά ή αφήστε τα πίσω.
- Ελέγξτε για κλασματικές μετοχές. Αυτές θα ρευστοποιηθούν σε μετρητά. Σε έναν φορολογητέο λογαριασμό, αυτό προκαλεί φορολογικό γεγονός.
- Ακυρώστε τις ανοιχτές εντολές. Οποιεσδήποτε ανοιχτές εντολές αγοράς ή πώλησης θα ακυρωθούν πριν από τη μεταφορά.
- Διευθετήστε τυχόν αρνητικά υπόλοιπα. Τα υπόλοιπα χρέους από περιθώριο (margin) μεταφέρονται, αλλά κάθε άλλο αρνητικό υπόλοιπο πρέπει να διευθετηθεί.
Μετά τη μεταφορά
- Επαληθεύστε τη βάση κόστους. Μετά την ολοκλήρωση της μεταφοράς (συνήθως 1-2 εβδομάδες αφού φτάσουν τα περιουσιακά στοιχεία), ελέγξτε ότι η βάση κόστους μεταφέρθηκε σωστά. Τα σφάλματα στη βάση κόστους μπορούν να αυξήσουν τον φόρο κεφαλαιακών κερδών.
- Ρυθμίστε την επανεπένδυση μερισμάτων. Οι ρυθμίσεις DRIP δεν μεταφέρονται. Ενεργοποιήστε ξανά αν το επιθυμείτε.
- Ενημερώστε τις περιοδικές καταθέσεις. Ακυρώστε τις αυτόματες μεταφορές στον παλιό Broker και ρυθμίστε τες στον νέο.
Συχνές ερωτήσεις
Θα οφείλω φόρους αν μεταφέρω τον λογαριασμό μου; Όχι. Οι μεταφορές ACAT δεν αποτελούν φορολογητέο γεγονός. Μετακινείτε περιουσιακά στοιχεία, όχι τα πουλάτε.
Τι γίνεται αν η μεταφορά αποτύχει; Ο πιο συνηθισμένος λόγος: το όνομα ή το SSN στον νέο λογαριασμό δεν ταιριάζει ακριβώς με τον παλιό λογαριασμό. Επικοινωνήστε με τον νέο Broker για να το επιλύσετε.
Πόσος χρόνος χρειάζεται η μεταφορά; 5-10 εργάσιμες ημέρες για μια τυπική μεταφορά ACAT. Οι μεταφορές κρυπτονομισμάτων, εφόσον είναι διαθέσιμες, μπορεί να διαρκέσουν περισσότερο.
Από πού να ξεκινήσετε
Ανοίξτε έναν λογαριασμό στον νέο σας Broker. Ξεκινήστε τη μεταφορά από τον ιστότοπο του νέου Broker. Αν σας απασχολεί η χρέωση αποχώρησης, ελέγξτε αν ο νέος Broker επιστρέφει χρεώσεις.