Αυτό δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή. Οι πληροφορίες που παρέχονται προορίζονται μόνο για εκπαιδευτικούς και ενημερωτικούς σκοπούς και δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού προϊόντος.
Μια πληρεξουσιότητα (POA) παρέχει σε τρίτο πρόσωπο την εξουσία να ενεργεί εκ μέρους του κατόχου του λογαριασμού και η POA μπορεί να περιλαμβάνει την εξουσία για την εκτέλεση συναλλαγών, την ανάληψη χρημάτων ή τη διαχείριση του λογαριασμού. Η POA είναι ένα χρήσιμο εργαλείο σε ορισμένα σενάρια, αλλά ενέχει σημαντικούς κινδύνους αν το ορισμένο πρόσωπο δεν είναι η σωστή επιλογή. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να κατανοήσει τους κινδύνους πριν χορηγήσει την POA και να λάβει μέτρα για τον μετριασμό των κινδύνων.
Οι κύριοι κίνδυνοι
Ο πρώτος κίνδυνος είναι η καταχρηστική χρήση. Το ορισμένο πρόσωπο έχει πλήρη έλεγχο του λογαριασμού και το ορισμένο πρόσωπο μπορεί να πραγματοποιεί συναλλαγές, να αποσύρει χρήματα ή να μεταφέρει το υπόλοιπο. Ο κάτοχος του λογαριασμού που επιλέγει το λάθος άτομο μπορεί να χάσει ολόκληρο τον λογαριασμό και ο κάτοχος του λογαριασμού ενδέχεται να έχει περιορισμένη δυνατότητα ένδικης προστασίας.
Ο δεύτερος κίνδυνος είναι οι μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές. Το ορισμένο πρόσωπο μπορεί να πραγματοποιεί συναλλαγές με τρόπο που δεν εγκρίνει ο κάτοχος του λογαριασμού και ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να μην το αντιληφθεί μέχρι να έχει γίνει η ζημιά. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να παρακολουθεί τακτικά τον λογαριασμό και να ρυθμίζει ειδοποιήσεις για τις συναλλαγές και τις αναλήψεις.
Ο τρίτος κίνδυνος είναι η φορολογική και νομική έκθεση. Οι ενέργειες του ορισμένου προσώπου στον λογαριασμό αποδίδονται στον κάτοχο του λογαριασμού και ο κάτοχος του λογαριασμού είναι υπεύθυνος για τις φορολογικές συνέπειες. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να κρατά αρχείο του POA και να αναφέρει τις ενέργειες στη φορολογική δήλωση.
Ο τέταρτος κίνδυνος είναι οι πολιτικές του Broker. Ορισμένοι Broker περιορίζουν τη χρήση POA και ορισμένοι απαιτούν πρόσθετη τεκμηρίωση. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να ελέγξει την πολιτική του Broker πριν χορηγήσει το POA και να παράσχει στον Broker την απαιτούμενη τεκμηρίωση.
Ο πέμπτος κίνδυνος είναι η διάρρηξη της σχέσης. Ο κάτοχος του λογαριασμού και το ορισμένο πρόσωπο μπορεί να έρθουν σε ρήξη και το ορισμένο πρόσωπο μπορεί να χρησιμοποιήσει το POA για να βλάψει τον κάτοχο του λογαριασμού. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να ανακαλέσει το POA μόλις αλλάξει η σχέση και να παρακολουθεί στενά τον λογαριασμό κατά τη διάρκεια της μετάβασης.
Ο έκτος κίνδυνος είναι η δόλια χρήση. Το POA μπορεί να πλαστογραφηθεί ή να κλαπεί και ο πλαστογράφος ή ο κλέφτης μπορεί να χρησιμοποιήσει το POA για να καταλάβει τον λογαριασμό. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να φυλάσσει το POA σε ασφαλές μέρος και να ανακαλεί το POA αμέσως μόλις το έγγραφο χαθεί ή κλαπεί.
Πώς να μετριάσετε τους κινδύνους
Η πρώτη μετρίαση είναι να επιλέξετε το σωστό άτομο. Το ορισμένο άτομο πρέπει να είναι αξιόπιστο και το ορισμένο άτομο πρέπει να έχει τις δεξιότητες και την εμπειρία για τη διαχείριση του λογαριασμού. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να συζητήσει το POA με το ορισμένο άτομο και ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να βεβαιωθεί ότι το ορισμένο άτομο κατανοεί τις ευθύνες.
Η δεύτερη μετρίαση είναι να περιορίσετε το πεδίο εφαρμογής. Το POA μπορεί να περιοριστεί σε συγκεκριμένες ενέργειες, όπως η διενέργεια συναλλαγών, αλλά όχι η ανάληψη χρημάτων. Το περιορισμένο POA μειώνει τον κίνδυνο και το περιορισμένο POA είναι χρήσιμο για τους κατόχους λογαριασμών που θέλουν το ορισμένο άτομο να έχει εξουσιοδότηση συναλλαγών αλλά όχι εξουσιοδότηση αναλήψεων.
Η τρίτη μετρίαση είναι να ρυθμίσετε ειδοποιήσεις. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να ρυθμίσει ειδοποιήσεις για τις συναλλαγές, τις αναλήψεις και τις αλλαγές υπολοίπου. Οι ειδοποιήσεις ενημερώνουν τον κάτοχο του λογαριασμού για οποιαδήποτε δραστηριότητα και οι ειδοποιήσεις βοηθούν τον κάτοχο του λογαριασμού να εντοπίσει τυχόν μη εξουσιοδοτημένη δραστηριότητα νωρίς.
Η τέταρτη μετρίαση είναι να παρακολουθείτε τον λογαριασμό. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να ελέγχει τακτικά το υπόλοιπο του λογαριασμού, τις ανοιχτές θέσεις και το ιστορικό συναλλαγών. Η παρακολούθηση βοηθά τον κάτοχο του λογαριασμού να εντοπίσει τυχόν μη εξουσιοδοτημένη δραστηριότητα και βοηθά επίσης τον κάτοχο του λογαριασμού να αντιδράσει γρήγορα σε οποιοδήποτε ζήτημα.
Η πέμπτη μετρίαση είναι να ανακαλέσετε το POA όταν τελειώσει η ανάγκη. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να ανακαλέσει το POA μόλις τελειώσει η ανάγκη και ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να ενημερώσει τον broker γραπτώς. Η ανάκληση ισχύει από την ημερομηνία που ο broker παραλαμβάνει τη γραπτή ειδοποίηση και η ανάκληση ακυρώνει την εξουσία του ορισμένου ατόμου.
Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τους κινδύνους του POA
Μπορεί το POA να είναι συγκεκριμένο για ορισμένες ενέργειες; Ναι. Ο κάτοχος του λογαριασμού μπορεί να περιορίσει το POA σε συγκεκριμένες ενέργειες, όπως η διενέργεια συναλλαγών, αλλά όχι η ανάληψη χρημάτων. Το περιορισμένο POA μειώνει τον κίνδυνο και το περιορισμένο POA είναι χρήσιμο για κατόχους λογαριασμών που θέλουν το ορισμένο πρόσωπο να έχει εξουσιοδότηση συναλλαγών αλλά όχι εξουσιοδότηση ανάληψης.
Τι συμβαίνει αν το ορισμένο πρόσωπο καταδικαστεί για έγκλημα; Ο Broker μπορεί να αναστείλει το POA και ο Broker μπορεί να απαιτήσει πρόσθετη τεκμηρίωση. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να ενημερώσει τον Broker για την καταδίκη και ο κάτοχος του λογαριασμού θα πρέπει να εξετάσει το ενδεχόμενο ανάκλησης του POA.
Μπορεί το POA να αμφισβητηθεί στο δικαστήριο; Ναι, το POA μπορεί να αμφισβητηθεί στο δικαστήριο αν ο κάτοχος του λογαριασμού ή άλλο μέρος πιστεύει ότι το POA αποκτήθηκε με απάτη ή αθέμιτη επιρροή. Η αμφισβήτηση μπορεί να οδηγήσει σε ανάκληση του POA και η αμφισβήτηση μπορεί να οδηγήσει σε επιδίκαση αποζημιώσεων.
Σχετικοί πόροι
- Ασφάλεια Broker
- Ασφάλεια Broker → Πώς να ελέγξετε τη ρύθμιση του Broker
- Καλύτεροι χρηματιστές μετοχών
Από πού να ξεκινήσετε
Αν σκέφτεστε να δώσετε POA, το πιο χρήσιμο πρώτο βήμα είναι να προσδιορίσετε τη συγκεκριμένη ανάγκη, το άτομο που εμπιστεύεστε και το εύρος της εξουσίας. Η σύγκριση broker μας παραθέτει τους broker που δέχονται POA και τα έγγραφα που απαιτούνται, τα οποία μαζί σας δείχνουν τι ζητά ο broker πριν δώσετε το POA.