Αυτό δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή. Οι πληροφορίες που παρέχονται προορίζονται μόνο για εκπαιδευτικούς και ενημερωτικούς σκοπούς και δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση οποιουδήποτε χρηματοοικονομικού προϊόντος.
Μια εταιρεία χρηματιστηριακών συναλλαγών δεν είναι τράπεζα, και οι προστασίες σε έναν λογαριασμό χρηματιστηριακών συναλλαγών δεν είναι ίδιες με τις προστασίες σε μια τραπεζική κατάθεση. Το FDIC καλύπτει τραπεζικές καταθέσεις στις ΗΠΑ έως $250,000 ανά καταθέτη, ανά ασφαλισμένη τράπεζα. Το SIPC καλύπτει λογαριασμούς χρηματιστηριακών συναλλαγών στις ΗΠΑ έως $500,000 ανά πελάτη, με όριο $250,000 σε μετρητά. Ο έμπορος που κατέχει έναν λογαριασμό χρηματιστηριακών συναλλαγών θα πρέπει να γνωρίζει τη διαφορά και ο έμπορος θα πρέπει να γνωρίζει τι να κάνει αν αποτύχει η χρηματιστηριακή εταιρεία.
Τι καλύπτει το SIPC
Το SIPC είναι μια μη κερδοσκοπική εταιρεία των ΗΠΑ που προστατεύει τους λογαριασμούς πελατών σε χρηματιστηριακές εταιρείες που είναι μέλη του SIPC. Το SIPC καλύπτει έως 500.000 $ ανά πελάτη, με όριο 250.000 $ για μετρητά. Η κάλυψη ισχύει για την απώλεια μετρητών και κινητών αξιών που τηρούνται στη χρηματιστηριακή εταιρεία-μέλος του SIPC, και ενεργοποιείται όταν η χρηματιστηριακή αποτυγχάνει και τα περιουσιακά στοιχεία του πελάτη λείπουν από τα αρχεία της χρηματιστηριακής.
Το SIPC δεν καλύπτει ζημίες από πτώση της χρηματιστηριακής αξίας των κινητών αξιών. Αν ο λογαριασμός του επενδυτή κατέχει μετοχές αξίας 100.000 $ που πέφτουν στις 50.000 $, το SIPC δεν καλύπτει την απώλεια των 50.000 $. Το SIPC καλύπτει μόνο την απώλεια των ίδιων των περιουσιακών στοιχείων, όχι την απώλεια στην αξία των περιουσιακών στοιχείων.
Το SIPC δεν καλύπτει όλες τις χρηματιστηριακές εταιρείες. Το SIPC καλύπτει χρηματιστηριακές που είναι μέλη και οι περισσότερες χρηματιστηριακές εταιρείες με εγγραφή στις ΗΠΑ είναι μέλη. Μια χρηματιστηριακή που δεν είναι μέλος του SIPC δεν καλύπτεται, και ο επενδυτής θα πρέπει να ελέγξει την ιδιότητα μέλους πριν χρηματοδοτήσει τον λογαριασμό. Η ιδιότητα μέλους συνήθως γνωστοποιείται στον ιστότοπο της χρηματιστηριακής και ο επενδυτής μπορεί να επιβεβαιώσει την ιδιότητα μέλους στον ιστότοπο του SIPC.
Τι δεν κάνει το SIPC
Το SIPC δεν ασφαλίζει την αξία των τίτλων. Το SIPC προστατεύει τον συναλλασσόμενο από την απώλεια των τίτλων, όχι από την απώλεια στην αξία των τίτλων. Η διάκριση είναι σημαντική: ο συναλλασσόμενος που κατέχει θέση 100.000 δολαρίων σε μια μετοχή που πέφτει στις 50.000 δολάρια έχει χάσει 50.000 δολάρια και το SIPC δεν καλύπτει την απώλεια. Ο συναλλασσόμενος που κατέχει θέση 100.000 δολαρίων σε μια μετοχή και η εταιρεία μεσιτείας αποτυγχάνει χωρίς να επιστρέψει τη θέση, έχει χάσει τους τίτλους αξίας 100.000 δολαρίων και το SIPC καλύπτει τα 100.000 δολάρια (εντός του ορίου).
Το SIPC δεν καλύπτει όλες τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Το SIPC καλύπτει μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και άλλους εγγεγραμμένους τίτλους. Το SIPC δεν καλύπτει futures, FX, CFDs ή άλλα παράγωγα προϊόντα που δεν είναι εγγεγραμμένοι τίτλοι. Ο συναλλασσόμενος που κατέχει θέση σε futures σε μια αποτυχημένη εταιρεία μεσιτείας εκτίθεται στην απώλεια της θέσης και το SIPC δεν καλύπτει την απώλεια.
Τι να κάνετε αν η χρηματιστηριακή εταιρεία αποτύχει
Το πρώτο βήμα είναι να επικοινωνήσετε με τον διαχειριστή που έχει οριστεί από το SIPC. Ο διαχειριστής είναι υπεύθυνος για τη ρευστοποίηση των περιουσιακών στοιχείων της χρηματιστηριακής και την επιστροφή των περιουσιακών στοιχείων των πελατών στους πελάτες. Ο διαχειριστής θα επικοινωνήσει απευθείας με τους πελάτες και θα παράσχει οδηγίες για την υποβολή μιας αίτησης.
Το δεύτερο βήμα είναι να συγκεντρώσετε την τεκμηρίωση. Ο συναλλασσόμενος θα πρέπει να έχει αντίγραφα των καταστάσεων λογαριασμού, των επιβεβαιώσεων συναλλαγών και των αναφορών θέσεων. Η τεκμηρίωση αποτελεί τη βάση της αίτησης και ο συναλλασσόμενος θα πρέπει να την κρατά ενημερωμένη.
Το τρίτο βήμα είναι να υποβάλετε την αίτηση στον διαχειριστή. Η αίτηση είναι μια φόρμα που ζητά το ονοματεπώνυμο του πελάτη, τον αριθμό λογαριασμού, τα περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται και την αξία των περιουσιακών στοιχείων. Ο διαχειριστής εξετάζει την αίτηση και είτε την αποδέχεται είτε την απορρίπτει. Η αποδεκτή αίτηση πληρώνεται από το ταμείο του SIPC, έως το όριο κάλυψης.
Το τέταρτο βήμα είναι να ανοίξετε έναν νέο λογαριασμό σε διαφορετική χρηματιστηριακή. Ο συναλλασσόμενος που περιμένει την πληρωμή από το SIPC μπορεί ακόμη να συναλλάσσεται και ο νέος λογαριασμός αποτελεί τη βάση για τη δραστηριότητα συναλλαγών. Ο νέος λογαριασμός θα πρέπει να είναι σε χρηματιστηριακή εταιρεία-μέλος του SIPC και ο νέος λογαριασμός θα πρέπει να χρηματοδοτηθεί με μετρητά που δεν αποτελούν μέρος των περιουσιακών στοιχείων της αποτυχημένης χρηματιστηριακής.
Τα ευρωπαϊκά και βρετανικά αντίστοιχα
Το σύστημα αποζημίωσης επενδυτών στην ΕΕ προστατεύει έως 20.000 € ανά δικαιούχο. Το σύστημα λειτουργεί από τον εθνικό ρυθμιστή σε κάθε χώρα της ΕΕ και η κάλυψη ενεργοποιείται όταν μια εταιρεία χρηματιστηριακών συναλλαγών αποτυγχάνει και τα περιουσιακά στοιχεία του πελάτη λείπουν. Η κάλυψη είναι χαμηλότερη από την κάλυψη του SIPC και ο trader που κατέχει μεγάλο λογαριασμό θα πρέπει να γνωρίζει το όριο.
Το Financial Services Compensation Scheme (FSCS) στο Ηνωμένο Βασίλειο προστατεύει έως 85.000 £ ανά δικαιούχο. Το σύστημα λειτουργεί από το FSCS και η κάλυψη ενεργοποιείται όταν μια εταιρεία χρηματιστηριακών συναλλαγών με ρύθμιση ΗΒ αποτυγχάνει. Η κάλυψη είναι παρόμοια με το ευρωπαϊκό σύστημα και ο trader θα πρέπει να γνωρίζει το όριο.
Ο trader που κατέχει λογαριασμό σε Broker σε δικαιοδοσία εκτός «tier-one» εκτίθεται σε χαμηλότερο επίπεδο προστασίας ή και σε καμία προστασία. Οι offshore εταιρείες χρηματιστηριακών συναλλαγών δεν υπόκεινται στο SIPC, στο ευρωπαϊκό σύστημα της ΕΕ ή στο FSCS, και η πορεία ανάκτησης σε περίπτωση αποτυχίας είναι μεγαλύτερη και λιγότερο βέβαιη.
Πώς να διαχειριστείτε τον κίνδυνο
Η ειλικρινής απάντηση είναι να κρατάτε μικρότερο υπόλοιπο σε οποιονδήποτε μεμονωμένο Broker από το όριο του συστήματος αποζημίωσης. Ο trader που κατέχει €30.000 σε έναν μόνο ευρωπαϊκό Broker εκτίθεται στο όριο των €20.000, και τα επιπλέον €10.000 βρίσκονται σε κίνδυνο. Ο trader που κατέχει €20.000 σε καθέναν από δύο ευρωπαϊκούς Brokers έχει συνολικά €40.000 περιουσιακά στοιχεία, με €20.000 προστατευμένα σε καθέναν, και ο κίνδυνος μειώνεται.
Η δεύτερη απάντηση είναι να χρησιμοποιήσετε δικαιοδοσία πρώτης κατηγορίας. Ένας Broker που ρυθμίζεται από την FCA, τη BaFin ή την ASIC υπόκειται στο σύστημα αποζημίωσης της δικαιοδοσίας του, και η προστασία είναι πραγματική. Ένας Broker που ρυθμίζεται μόνο από μια μικρή υπεράκτια αρχή δεν υπόκειται σε ένα ουσιαστικό σύστημα αποζημίωσης, και η προστασία δεν είναι πραγματική.
Σχετικοί πόροι
Από πού να ξεκινήσετε
Αν επιλέγετε ένα Broker, η πιο χρήσιμη άσκηση είναι να ελέγξετε τον ρυθμιστή, το σύστημα αποζημίωσης και το όριο κάλυψης. Η σύγκριση broker μας παραθέτει τον ρυθμιστή και την κάλυψη σε κάθε broker, τα οποία μαζί σας δείχνουν τι είδους προστασία υπάρχει πριν χρηματοδοτήσετε τον λογαριασμό.