Esto no es asesoramiento de inversión. La información proporcionada es solo para fines educativos e informativos y no constituye una recomendación para comprar o vender ningún producto financiero.
Algunas plataformas de trading de acciones ofrecen fondos mutuos junto con acciones y ETF, y los fondos mutuos están disponibles a través de la misma cuenta y la misma plataforma. La disponibilidad depende del Broker, y el Broker puede ofrecer una selección limitada de fondos mutuos, o el Broker puede ofrecer una amplia gama. El trader que quiera invertir en fondos mutuos debe revisar la oferta del Broker y comparar el costo y los compromisos.
Como funcionan los fondos mutuos en una plataforma de acciones
Un fondo mutuo es un vehiculo de inversion mancomunada, y el fondo mutuo es gestionado por un gestor profesional que invierte el dinero mancomunado en acciones, bonos u otros activos. El inversor compra participaciones del fondo mutuo, y el valor de las participaciones es el valor liquidativo (NAV) del fondo. El NAV se calcula al final de cada dia de negociacion, y el NAV es el precio al que el inversor puede comprar o vender las participaciones.
El fondo mutuo es diferente de un ETF. Un ETF cotiza en una bolsa durante todo el dia, y el precio del ETF fluctua con el mercado. Un fondo mutuo se valora una vez por dia, y el precio es el NAV. El fondo mutuo tambien es diferente de una accion. Una accion representa una participacion de una empresa, y un fondo mutuo representa una participacion de una cartera.
El fondo mutuo se compra y se vende a traves del Broker, y el Broker envía la orden a la compania del fondo. La orden se ejecuta al NAV, y la orden se liquida dentro de uno a tres dias habiles. El fondo mutuo no se negocia en tiempo real, y el fondo mutuo no esta sujeto a la volatilidad intradia.
La disponibilidad
Algunos Broker ofrecen una selección limitada de mutual funds, y la selección incluye los fondos más populares de las principales familias de fondos. Otros Broker ofrecen una selección amplia, y la selección incluye miles de fondos de cientos de familias de fondos. El trader que quiera un fondo específico debe revisar la oferta del Broker, y el trader debe buscar un Broker que ofrezca la familia de fondos que el trader prefiere.
El Broker de descuento normalmente ofrece una selección limitada, y el Broker de descuento se centra en los fondos sin carga. El Broker de servicio completo normalmente ofrece una selección amplia, y el Broker de servicio completo se centra en los fondos con carga y en los fondos de asesoría. El trader debe hacer coincidir el Broker con las necesidades del trader.
El costo
El costo de comprar un fondo mutuo en una plataforma de operaciones con acciones incluye el ratio de gastos, la comision de transaccion y la carga. El ratio de gastos es la comision anual que cobra el fondo, y el ratio de gastos va desde 0.05 por ciento para un fondo indexado hasta 1.5 por ciento para un fondo gestionado activamente. El ratio de gastos se deduce del NAV, y el ratio de gastos se refleja en el rendimiento.
La comision de transaccion es la comision del Broker por realizar la orden, y la comision de transaccion va desde €0 hasta €50 por orden. Algunos Brokers eximen la comision de transaccion para fondos sin carga, y la exencion es un incentivo para usar el Broker para las compras del fondo. La comision de transaccion es un costo unico, y la comision de transaccion no se repite a menos que el trader compre mas acciones.
La carga es un cargo de ventas, y la carga es un porcentaje de la inversion. La carga inicial se paga cuando el inversor compra las acciones, y la carga inicial va desde 0 por ciento hasta 5 por ciento. La carga posterior se paga cuando el inversor vende las acciones, y la carga posterior disminuye con el tiempo. El fondo sin carga no tiene cargo de ventas, y el fondo sin carga es el mas comun en plataformas de descuento.
Los compromisos
El primer compromiso es el costo. El fondo mutuo tiene un ratio de gastos, y el ratio de gastos se deduce del rendimiento. El ETF tiene un ratio de gastos similar, pero el ETF no tiene una comision de transaccion en la mayoria de los brokers. El trader que quiere minimizar el costo deberia considerar el ETF en lugar del fondo mutuo, y el trader deberia comparar el costo total.
El segundo compromiso es la seleccion. El fondo mutuo ofrece acceso a estrategias gestionadas activamente, y las estrategias gestionadas activamente no estan disponibles a traves de la mayoria de los ETF. El trader que quiere un gestor especifico o una estrategia especifica puede tener que usar un fondo mutuo, y el trader deberia comparar la estrategia con las alternativas.
El tercer compromiso es el precio. El fondo mutuo se cotiza una vez por dia, y el trader no puede colocar una orden limitada. El trader que quiere sincronizar la entrada tiene que aceptar el NAV al final del dia, y el trader que quiere un precio especifico tiene que usar un producto diferente. La fijacion de precios es menos flexible que la fijacion de precios de un ETF o una accion.
El cuarto compromiso es la eficiencia fiscal. El fondo mutuo es menos eficiente en terminos fiscales que el ETF, y el fondo mutuo puede distribuir ganancias de capital al final del ano. El ETF es mas eficiente fiscalmente porque el ETF utiliza el mecanismo de creacion y reembolso en especie, y el ETF no activa distribuciones de ganancias de capital.
Preguntas comunes sobre fondos mutuos en plataformas de acciones
iPuedo comprar cualquier fondo mutuo en una plataforma de acciones? No, el Broker ofrece una selección, y la selección puede no incluir el fondo que el trader desea. El trader debe revisar la oferta del Broker antes de abrir la cuenta, y el trader debe buscar un Broker que ofrezca la familia de fondos que el trader prefiere.
iEl ratio de gastos es el mismo en todos los Brokers? Sí, el ratio de gastos lo establece el fondo, y el ratio de gastos es el mismo independientemente del Broker. El trader debe comparar los ratios de gastos de fondos similares, y el trader debe elegir el fondo con el ratio de gastos más bajo para la estrategia.
iPuedo automatizar las compras de fondos mutuos? Sí, la mayoría de los Brokers ofrecen planes de inversión automáticos, y el plan de inversión automático compra una cantidad fija del fondo en un horario regular. El plan de inversión automático es útil para el promedio de costo en dólares, y el plan de inversión automático es útil para inversores a largo plazo.
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Por donde empezar
Si estas evaluando fondos mutuos en una plataforma de operaciones con acciones, el primer paso mas util es revisar la seleccion del Broker, la comision por transaccion y las familias de fondos disponibles. Nuestro comparador de brokers enumera los brokers y las ofertas de fondos mutuos, que en conjunto te indican lo que ofrece el Broker antes de que abras la cuenta.