Esto no es asesoramiento de inversión. La información proporcionada es solo para fines educativos e informativos y no constituye una recomendación para comprar o vender ningún producto financiero.
Un poder notarial (POA) es un documento legal que otorga a un tercero la autoridad para actuar en nombre del titular de la cuenta. En el contexto de una cuenta de trading de acciones, el POA permite que una persona designada, llamada attorney-in-fact, realice operaciones, retire fondos o gestione la cuenta sin la participación directa del titular de la cuenta. El POA es una herramienta poderosa, y el POA conlleva riesgos significativos si se utiliza de forma indebida.
Cuando un POA es útil
El primer caso de uso es la ausencia a largo plazo. El titular de la cuenta que viaja durante un periodo prolongado puede querer que una persona de confianza gestione la cuenta durante la ausencia. El POA permite a la persona designada realizar operaciones, y el POA permite a la persona designada reaccionar ante eventos del mercado sin esperar la respuesta del titular de la cuenta.
El segundo caso de uso es la incapacidad. El titular de la cuenta que sufre un evento médico puede querer que un familiar gestione la cuenta. El POA permite al familiar pagar facturas, financiar los gastos del titular de la cuenta y reequilibrar la cartera sin tener que pasar por un proceso judicial.
El tercer caso de uso es la gestión profesional. El titular de la cuenta que contrata a un gestor profesional de dinero puede querer que el gestor tenga autoridad de trading sobre la cuenta. El POA permite al gestor realizar operaciones, y el POA permite al gestor ejecutar la estrategia sin la participación directa del titular de la cuenta.
El cuarto caso de uso es la cuenta conjunta. El titular de la cuenta que tiene una cuenta conjunta con un cónyuge o una pareja puede querer formalizar la autoridad de trading. El POA proporciona una documentación clara de la autoridad, y el POA reduce el riesgo de disputas.
Los riesgos de un POA
El primer riesgo es el uso indebido. La persona designada tiene control total sobre la cuenta, y la persona designada puede realizar operaciones, retirar fondos o transferir el saldo. El titular de la cuenta que elige a la persona equivocada puede perder la cuenta completa, y el titular de la cuenta puede tener recursos limitados.
El segundo riesgo es la operativa no autorizada. La persona designada puede operar de una manera que el titular de la cuenta no apruebe, y el titular de la cuenta puede no descubrir la operativa hasta que el daño esté hecho. El titular de la cuenta debe supervisar la cuenta con regularidad, y el titular de la cuenta debe configurar alertas para las operaciones y los retiros.
El tercer riesgo es la exposición fiscal y legal. Las acciones de la persona designada en la cuenta se atribuyen al titular de la cuenta, y el titular de la cuenta es responsable de las consecuencias fiscales. El titular de la cuenta debe conservar un registro del POA, y el titular de la cuenta debe informar las acciones en la declaración de impuestos.
El cuarto riesgo son las políticas del Broker. Algunos brokers restringen el uso de POAs, y algunos brokers requieren documentación adicional. El titular de la cuenta debe revisar la política del Broker antes de otorgar el POA, y el titular de la cuenta debe proporcionar al Broker la documentación requerida.
La documentacion que requiere el Broker
El primer documento es el formulario de POA. El Broker tiene un formulario estandar de POA, y el titular de la cuenta completa el formulario con los datos de la persona designada. El formulario especifica el alcance de la autoridad, y el formulario es firmado por el titular de la cuenta y la persona designada.
El segundo documento es la identificacion. El Broker requiere identificacion tanto para el titular de la cuenta como para la persona designada, y la identificacion incluye un pasaporte o un documento de identidad nacional y un comprobante de domicilio. El Broker utiliza la identificacion para verificar la identidad, y el Broker utiliza la identificacion para cumplir con las normas contra el lavado de dinero.
El tercer documento es la notarializacion. Algunos Brokers requieren que la POA sea notarializada, y la notarializacion es una verificacion de las firmas por un notario publico. La notarializacion agrega una capa de proteccion, y la notarializacion reduce el riesgo de una POA falsificada.
El cuarto documento es el formulario fiscal. El Broker puede requerir un W-8BEN o un W-9 para la persona designada, segun la residencia fiscal de la persona designada. El formulario fiscal se utiliza para determinar la retencion de impuestos en la cuenta.
Como revocar un POA
El titular de la cuenta puede revocar el POA en cualquier momento, y la revocacion debe hacerse por escrito. El titular de la cuenta debe enviar la revocacion al Broker, y el Broker debe reconocer la revocacion por escrito. La revocacion es efectiva en la fecha en que el Broker reciba el aviso por escrito, y la revocacion cancela la autoridad de la persona designada para actuar sobre la cuenta.
El titular de la cuenta tambien debe recuperar cualquier acceso que la persona designada tuviera a la cuenta, y el titular de la cuenta debe cambiar la contrasena, el PIN y las preguntas de seguridad. El titular de la cuenta tambien debe notificar al banco y al custodio sobre la revocacion.
Preguntas comunes sobre POAs
iPuede una POA ser especifica para ciertas acciones? Si. El titular de la cuenta puede limitar la POA a acciones especificas, como realizar operaciones, pero no retirar fondos. La POA limitada reduce el riesgo, y la POA limitada es util para los titulares de cuentas que desean que la persona designada tenga autoridad para operar, pero no autoridad para retirar.
iPuede otorgarse una POA a varias personas? Si. El titular de la cuenta puede otorgar una POA a varias personas, y el titular puede especificar si las personas designadas pueden actuar de forma conjunta o independiente. La POA conjunta requiere que ambas personas designadas esten de acuerdo, y la POA independiente permite que cada persona designada actue por si sola.
iQue sucede si la persona designada fallece? La POA se revoca automaticamente al fallecimiento de la persona designada, y el titular de la cuenta debe notificar al Broker sobre el fallecimiento. El titular de la cuenta tambien debe revocar la POA por escrito, y el titular debe proporcionar al Broker un certificado de defuncion.
Recursos relacionados
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- Seguridad del Broker → Cómo comprobar la regulación del broker
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Por donde empezar
Si esta considerando un POA, el primer paso mas util es identificar la necesidad especifica, la persona de confianza y el alcance de la autoridad. Nuestro comparador de brokers enumera los brokers que aceptan POAs y la documentacion requerida, que en conjunto le indican lo que el broker exige antes de que usted otorgue el POA.