Esto no es asesoramiento de inversión. La información proporcionada es solo para fines educativos e informativos y no constituye una recomendación para comprar o vender ningún producto financiero.
Invertir en dividendos significa comprar acciones o fondos que te pagan una parte de las ganancias de la empresa de forma regular, normalmente cada trimestre. Con el tiempo, los dividendos reinvertidos pueden representar una gran parte de tu rentabilidad total.
Como funcionan los dividendos
Cuando una empresa obtiene ganancias, puede reinvertir el dinero en el negocio o distribuirlo a los accionistas como un dividendo. Las empresas que pagan dividendos suelen ser negocios maduros, rentables, con flujos de caja estables: piensa en Coca-Cola, Johnson & Johnson y Procter & Gamble.
Un dividendo se expresa como un rendimiento: el dividendo anual dividido por el precio de la acción. Una acción de $100 que paga $3 al año en dividendos tiene un rendimiento del 3%.
Fechas de dividendos que necesitas conocer
- Fecha de declaracion: La empresa anuncia el dividendo.
- Fecha ex-dividendo: Debes tener la accion antes de esta fecha para recibir el dividendo. Si compras en o despues de la fecha ex-dividendo, no recibes el proximo dividendo.
- Fecha de registro: La empresa revisa su lista de accionistas para determinar quien recibe el dividendo.
- Fecha de pago: El dividendo se deposita en tu cuenta.
Dividend ETFs vs acciones individuales que pagan dividendos
Dividend ETFs poseen una cesta de acciones que pagan dividendos. Estan diversificados y no requieren investigacion. Dividend ETFs populares: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3.4% de rendimiento), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2.8% de rendimiento) y VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1.8% de rendimiento).
Acciones individuales que pagan dividendos te dan control sobre que empresas posees. Puedes buscar rendimientos mas altos, pero asumes el riesgo especifico de cada accion. Una sola reduccion de dividendos puede disminuir tus ingresos.
Para la mayoria de los principiantes, un dividend ETF es mas seguro y sencillo.
Reinversion de dividendos (DRIP)
DRIP utiliza automaticamente tus pagos de dividendos para comprar mas acciones — incluidas fracciones de acciones — de la misma accion o ETF. Esto potencia tus rendimientos: recibes dividendos sobre tus acciones originales, luego dividendos sobre las acciones reinvertidas, y asi sucesivamente.
Una inversion de $10,000 en un fondo del S&P 500 con un rendimiento total del 7% (2% dividendos, 5% apreciacion del precio) crece hasta $76,123 despues de 30 anos con los dividendos reinvertidos. Sin reinversion de dividendos, crece hasta $43,219 — una diferencia de $32,904.
La mayoria de los Broker ofrecen DRIP gratis. Activalo en la configuracion de tu cuenta.
Consideraciones fiscales
En una cuenta imponible, los dividendos se gravan en el ano en que los recibes. Los dividendos calificados (la mayoria de los dividendos de acciones de EE. UU.) se gravan a la tasa de ganancias de capital a largo plazo (0%, 15% o 20%). Los dividendos no calificados se gravan como ingreso ordinario.
En un IRA o Roth IRA, los dividendos se gravan con diferimiento fiscal o estan libres de impuestos. Esto hace que las cuentas de jubilacion sean ideales para invertir en dividendos: mas de tus dividendos se capitalizan sin el “arrastre” fiscal.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito invertir para vivir de los dividendos? Con un rendimiento del 3%, necesitas una cartera de $1 millon para generar $30,000 al ano en ingresos por dividendos. Ajusta las cifras segun tu ingreso objetivo y el rendimiento que puedas lograr.
¿Las acciones con dividendos altos son arriesgadas? A veces. Un rendimiento inusualmente alto (por encima del 5-6%) puede senalar que el precio de la accion ha caido con fuerza o que el dividendo podria recortarse. Enfocate en el crecimiento de dividendos: empresas que han incrementado su dividendo durante 10+ anos consecutivos, en lugar del rendimiento mas alto.
¿Que Broker es el mejor para invertir en dividendos? Fidelity ofrece DRIP, acciones fraccionadas y ETFs sin comision. Cualquier Broker importante funciona bien.
Por donde empezar
Abre una cuenta en Fidelity. Compra un ETF de dividendos como SCHD o VYM. Activa DRIP en la configuracion de tu cuenta. Configura aportaciones mensuales automaticas para hacer crecer tu maquina de dividendos. Lee la guia de como empezar a invertir.