Esto no es asesoramiento de inversión. La información proporcionada es solo para fines educativos e informativos y no constituye una recomendación para comprar o vender ningún producto financiero.
TD Ameritrade ahora forma parte de Charles Schwab, y sus cuentas se están migrando a la plataforma y la infraestructura de custodia de Schwab. Los clientes de TD Ameritrade se benefician de la cobertura SIPC de Schwab, de un seguro adicional agregado de exceso de SIPC por $600 millones, de la captacion de efectivo asegurada por FDIC a traves de Schwab Bank, y de una garantia del 100% contra actividades no autorizadas. TD Ameritrade como entidad independiente se esta descontinuando, y su perfil de seguridad se entiende mejor en el contexto de la transicion hacia Schwab.
Regulacion
TD Ameritrade, Inc. esta registrada ante la SEC y es miembro de FINRA. Desde la adquisicion de 2020 por parte de Charles Schwab, TD Ameritrade opera como una subsidiaria de Schwab. La marca TD Ameritrade y la plataforma thinkorswim se mantienen, pero la infraestructura subyacente de custodia, compensacion y regulacion se ha integrado en Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. se encarga de las funciones de compensacion y custodia, operando bajo el mismo marco regulatorio que Schwab. A medida que las cuentas se migran a la plataforma de Schwab, el paraguas regulatorio bajo el cual se mantienen pasa a ser el de Schwab.
Puedes verificar el registro de TD Ameritrade en FINRA BrokerCheck — el numero CRD de la firma es 7870. Sin embargo, para la proteccion de cuentas actual y futura, tambien deberias verificar la situacion de Schwab (CRD 5393).
SIPC y seguro adicional
Las cuentas de TD Ameritrade están aseguradas por SIPC hasta el limite estandar de $500,000 ($250,000 en efectivo). A traves de la relacion con Schwab, los clientes de TD Ameritrade se benefician del seguro adicional agregado de SIPC por $600 millones de Schwab.
Durante el periodo de migracion, su cobertura de SIPC y de SIPC adicional continua sin interrupcion. Una vez que su cuenta se haya transicionado por completo a Schwab, las protecciones descritas en nuestra revision de seguridad de Charles Schwab se aplican directamente.
Para el efectivo, los clientes de TD Ameritrade pueden usar el programa de barrido asegurado por FDIC de Schwab Bank, que proporciona cobertura FDIC sobre los saldos de efectivo no invertidos.
Separacion de Activos y Proteccion
TD Ameritrade, bajo la supervision de Schwab, mantiene la separacion entre los activos de los clientes y los activos corporativos. Los valores de los clientes se mantienen en cuentas de custodia segregadas. La integracion con la infraestructura de custodia de Schwab aplica a las cuentas de TD Ameritrade los estandares de segregacion de Schwab.
TD Ameritrade historicamente ofrecio un programa de prestamo de valores. A medida que las cuentas se migran a Schwab, se aplican las politicas de prestamo de valores de Schwab. En la mayoria de los casos, los valores totalmente pagados en cuentas de efectivo no se prestan sin el consentimiento del cliente.
La transicion desde la infraestructura de custodia de TD Ameritrade hacia la de Schwab se realiza mediante el sistema de Transferencia Automatizada de Cuentas de Clientes (ACAT, por sus siglas en ingles), el mecanismo estandar de la industria para transferencias de broker a broker. Sus valores se transfieren en especie, y el proceso esta regulado y supervisado.
Funciones de seguridad
TD Ameritrade admite autenticación de dos factores y la plataforma thinkorswim ofrece su propia capa de seguridad. A medida que las cuentas se migran a Schwab, los clientes obtienen acceso a la infraestructura de seguridad de Schwab, incluida la autenticación biométrica, la verificación por voz y la Schwab Security Guarantee.
La Schwab Security Guarantee cubre el 100% de las pérdidas derivadas de actividades no autorizadas, siempre que el cliente informe la actividad de forma inmediata y colabore con la investigación de Schwab. Esta garantía se extiende a las cuentas de TD Ameritrade que se hayan migrado por completo a Schwab.
Durante el periodo de migración, se aplican tanto las funciones de seguridad nativas de TD Ameritrade como las protecciones entrantes de Schwab.
Estabilidad financiera
La estabilidad financiera de TD Ameritrade ahora está respaldada por Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), una de las mayores empresas de servicios financieros en Estados Unidos. La situación patrimonial de Schwab, su base de ingresos diversificada y su posición de capital regulatorio respaldan la subsidiaria de TD Ameritrade.
Antes de la adquisición, TD Ameritrade era una empresa cotizada públicamente con una sólida posición de capital. La fusión con Schwab ha combinado dos de las mayores corredurías minoristas en una entidad con más de $7 billones en activos de clientes y 34 millones de cuentas.
Historial Regulatorio y Legal
El historial regulatorio independiente de TD Ameritrade incluye algunos incidentes que precedieron a la adquisicion de Schwab. En 2018, FINRA multo a TD Ameritrade con $6 millones por no supervisar de manera razonable la notificacion de operaciones en multiples sistemas. Se trataba de un asunto operativo y de reporte, mas que de uno relacionado con la perdida de activos de los clientes.
En 2020, TD Ameritrade resolvio un demanda colectiva por $6.5 millones relacionada con interrupciones de la plataforma de operaciones. Las interrupciones afectaron a un numero limitado de clientes y el acuerdo de conciliacion proporciono compensacion.
Desde la adquisicion de Schwab, la infraestructura de cumplimiento de TD Ameritrade ha estado sujeta a la supervision de Schwab. El historial regulatorio de la entidad combinada refleja el enfoque generalmente conservador de Schwab hacia el cumplimiento.
Comparacion de seguridad
| Factor de seguridad | TD Ameritrade (antes de Schwab) | Bajo Schwab (post-migracion) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| Regulacion SEC/FINRA | Si | Si | Si |
| Protegido por SIPC | $500K | $500K | $500K |
| SIPC excedente | Via Schwab ($600M) | $600M agregado | $600M agregado |
| Barrido de efectivo FDIC | Via Schwab Bank | Si (Schwab Bank) | Si |
| Garantia de seguridad | Via Schwab | 100% no autorizado | 100% no autorizado |
| Plataforma clave | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Que Sucede Durante la Migracion?
Si usted es un cliente de TD Ameritrade con una cuenta que aun no se ha migrado a Schwab:
- Sus activos permanecen protegidos en todo momento. La cobertura de SIPC y la cobertura adicional de exceso de SIPC continúan sin interrupcion.
- La migracion utiliza la transferencia ACAT, el proceso estandar de la industria para mover valores entre brokers.
- Su base de costo y periodo de tenencia se transfieren automaticamente. Los lotes fiscales, las fechas de compra y la informacion de base de costo migran con sus posiciones.
- Las ordenes abiertas pueden o no transferirse dependiendo del tipo de orden y del momento. Schwab normalmente comunica que ordenes se transferiran y cuales no antes de la migracion.
- Thinkorswim seguira estando disponible a traves de Schwab. Schwab se ha comprometido a mantener la plataforma thinkorswim.
Si su cuenta ya se ha migrado, usted efectivamente es un cliente de Schwab y puede consultar la revision de seguridad de Charles Schwab para sus protecciones actuales.
Como Proteger Tu Cuenta Durante la Transicion
Verifica tu informacion de contacto con TD Ameritrade. Schwab se comunicara con los detalles de la migracion por email y correo postal. Confirma que tus datos de contacto esten actualizados.
Entiende tu cronograma de migracion. TD Ameritrade y Schwab comunican las fechas de migracion con antelacion. Ten claro cuando se realizara la transicion de tu cuenta.
Revisa tus posiciones antes de la migracion. Confirma que todas las tenencias, la informacion de base de costos y los detalles de la cuenta sean correctos. Cualquier discrepancia es mas facil de resolver antes de la migracion.
Configura las funciones de seguridad de Schwab inmediatamente despues de la migracion. Habilita la autenticacion de dos factores, el inicio de sesion biometrico y las alertas de cuenta en tu nueva cuenta de Schwab.
Conserva registros. Descarga tus estados de TD Ameritrade, confirmaciones de operaciones y registros de base de costos antes de la migracion. Esto te brinda una referencia si surge alguna discrepancia.
Preguntas frecuentes
iPerdere thinkorswim cuando mi cuenta se mueva a Schwab? No. Schwab se ha comprometido a mantener la plataforma thinkorswim. Seguiras teniendo acceso a thinkorswim mediante tus credenciales de Schwab despues de la migracion.
iCambia mi cobertura de SIPC? Tu cobertura de SIPC ($500K) se mantiene igual. La cobertura de SIPC adicional a traves de Schwab ($600M agregado) es, como minimo, equivalente a la cobertura anterior de TD Ameritrade.
iY si prefiero quedarme con TD Ameritrade? Las cuentas de TD Ameritrade se estan migrando a Schwab como parte de la adquisicion. Si prefieres un Broker diferente, puedes transferir tu cuenta a otro Broker mediante ACAT antes o despues de la migracion.
iHay algun riesgo para mis posiciones durante la migracion? El proceso de transferencia ACAT esta bien establecido y regulado. La transferencia de valores en especie, es decir, tus posiciones no se venden ni se vuelven a comprar. Las transferencias de base de costo se realizan junto con tus posiciones. El proceso tiene una tasa de error baja, pero verificar tu cuenta despues de la migracion es una practica acertada.
iSe transfiere mi saldo de margen o la aprobacion de opciones? Los saldos de margen y los niveles de aprobacion de opciones generalmente se transfieren con tu cuenta. Sin embargo, Schwab puede tener criterios de aprobacion diferentes. Confirma tu nivel de operaciones con opciones y tu estado de margen despues de la migracion.
iQue pasa con TD Ameritrade como empresa? TD Ameritrade continua como subsidiaria de Charles Schwab. La marca se esta eliminando gradualmente para cuentas de corretaje minorista, pero ciertos servicios institucionales pueden continuar bajo el nombre TD Ameritrade.
Veredicto
Los clientes de TD Ameritrade se encuentran en una transicion, pero no en una situacion de riesgo. La adquisicion de Charles Schwab ha colocado las cuentas de TD Ameritrade dentro de una de las infraestructuras de corretaje mas grandes y seguras del mundo.
Si usted es cliente de TD Ameritrade, sus cuentas estan protegidas por SIPC y por la cobertura adicional de Schwab de 600 millones de dolares durante toda la migracion. La plataforma thinkorswim seguira estando disponible. El resultado practico es que obtiene el perfil de seguridad de Schwab mientras mantiene el acceso a la plataforma thinkorswim.
Si usted tiene una cuenta de TD Ameritrade, no existe una razon de seguridad que impulse a transferir a otro broker. La migracion a Schwab coloca sus activos bajo un marco de seguridad mas solido que el que TD Ameritrade podria proporcionar de forma independiente.
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