Esto no es asesoramiento de inversión. La información proporcionada es solo para fines educativos e informativos y no constituye una recomendación para comprar o vender ningún producto financiero.
La inversion en fondos indexados es la forma mas sencilla y comprobada de construir riqueza en el mercado de valores. En lugar de elegir acciones individuales, compras un fondo que incluye cientos o miles de empresas: diversificacion instantanea con una sola compra.
Que es un fondo indexado?
Un fondo indexado es un fondo mutuo o ETF que sigue un indice de mercado, como el S&P 500 o el mercado total de acciones de EE. UU. Cuando compras una participacion de un fondo indexado del S&P 500, eres propietario de una pequena parte de las 500 empresas del S&P 500.
Como los fondos indexados no requieren que un gestor elija acciones, sus comisiones (ratios de gastos) son mucho mas bajas que las de los fondos gestionados activamente. El fondo activo promedio cobra entre 0.50% y 1.00% por ano. Un fondo indexado del S&P 500 cobra 0.03%.
ETFs vs fondos mutuos: en que se diferencian
| Caracteristica | ETF | Fondo mutuo |
|---|---|---|
| Como se negocia | Durante todo el dia, como una accion | Una vez por dia a las 4 PM NAV |
| Inversion minima | 1 accion o $1 (fraccionada) | $1 a $3,000+ |
| Eficiencia fiscal | Mas eficiente en impuestos | Menos (distribuciones de ganancias de capital) |
| Ratio de gastos | Tan bajo como 0.03% | Tan bajo como 0.00% (Fidelity Zero) |
| Mejor para | Cuentas sujetas a impuestos, principiantes | Cuentas con ventajas fiscales (IRA) |
Para la mayoria de los principiantes, los ETF son la mejor opcion: no tienen inversion minima en Broker que admiten acciones fraccionadas, se negocian cuando quieras y son mas eficientes en impuestos en cuentas sujetas a impuestos.
Fondos indexados populares para principiantes
| Fondo | Ticker | Tipo | Ratio de gastos |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Mercado total de EE. UU. | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Mercado total de EE. UU. | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Acciones internacionales | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Bonos de EE. UU. | 0.03% |
Como construir una cartera de indices simple
Una cartera simple de dos fondos cubre el mundo:
- 70% VTI (mercado total de acciones de EE. UU.)
- 30% VXUS (mercado total de acciones internacionales)
Agrega un fondo de bonos a medida que te acercas a la jubilacion:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (cartera moderada para quienes estan cerca de retirarse)
Puedes comprar todo esto sin comisiones en cualquier broker importante. Reequilibra una vez al ano para mantener tus porcentajes objetivo.
El poder de las comisiones bajas
Una inversion de $10,000 que gana 7% por ano crece hasta $76,123 despues de 30 anos con un ratio de gastos de 0.03%. Con un ratio de gastos de 1.00%, crece hasta $57,435. La diferencia — $18,688 — va al administrador del fondo en lugar de quedarse en tu cuenta.
Por eso, los fondos indexados de menor costo (Vanguard, Fidelity Zero) son la mejor opcion.
Preguntas frecuentes
iPuedo perder dinero en un fondo indexado? Si. Los fondos indexados siguen al mercado. Cuando el mercado cae, tu fondo indexado cae. Pero durante periodos largos (20+ anos), el mercado de valores siempre ha subido.
iCual es el mejor fondo indexado para un principiante? VTI (mercado total de acciones de EE. UU.) o VOO (S&P 500). Ambos son de bajo costo, diversificados y disponibles sin comision en cada Broker importante.
iCuantos fondos indexados necesito? Dos a cuatro: un fondo del mercado total de EE. UU., un fondo de mercado internacional total y, opcionalmente, un fondo de bonos.
Por donde empezar
Abre una cuenta en Fidelity (0.00% Zero funds) o compra Vanguard ETFs en cualquier Broker sin comisiones. Compra VTI con tu primer deposito. Lee la guia de inversion en ETF para ver detalles especificos del Broker.