Esto no es asesoramiento de inversión. La información proporcionada es solo para fines educativos e informativos y no constituye una recomendación para comprar o vender ningún producto financiero.
Una IRA (Individual Retirement Account) es una cuenta de corretaje con ventajas fiscales diseñada para ayudarte a ahorrar para la jubilacion. Elegir el tipo correcto de IRA y el broker adecuado puede ahorrarte decenas de miles de dolares en impuestos a lo largo de una carrera.
Tipos de IRA de un vistazo
| Tipo de IRA | Tratamiento fiscal | Límite de contribucion (2026) | Límite de ingresos (2026) | Mejor para |
|---|---|---|---|---|
| Traditional IRA | Aplazado con impuestos; las contribuciones pueden ser deducibles | $7,000 ($8,000 si 50+) | Sin limite (la deducibilidad se reduce) | Personas con altos ingresos, ahorro con impuestos diferidos |
| Roth IRA | Crecimiento y retiros libres de impuestos | $7,000 ($8,000 si 50+) | $146K soltero / $230K casado (MAGI) | Personas jovenes, jubilacion libre de impuestos |
| Rollover IRA | Aplazado con impuestos | N/A (solo transferencias) | Sin limite | Consolidar antiguos 401(k)s |
| SEP IRA | Aplazado con impuestos | 25% de la compensacion, max $66,000 | Sin limite | Autonomos |
| SIMPLE IRA | Aplazado con impuestos | $15,500 (2026) | Sin limite | Pequenas empresas |
IRA tradicional
Las contribuciones se realizan con dinero antes de impuestos (las deduces de tu ingreso imponible). Las inversiones crecen con impuestos diferidos. Pagas impuestos sobre la renta ordinaria por los retiros durante la jubilacion.
Limites de contribucion (2026): $7,000 por ano, o $8,000 si tienes 50 anos o mas. Limites de ingresos para la deducibilidad: Si tienes un plan de jubilacion en el lugar de trabajo, la deducibilidad se reduce gradualmente entre $73,000-$83,000 (soltero) y $116,000-$136,000 (casado). Por encima de estos limites, las contribuciones no son deducibles, pero aun crecen con impuestos diferidos. RMDs: Las distribuciones minimas requeridas comienzan a los 73 anos.
Roth IRA
Las contribuciones se realizan con dolares despues de impuestos (no deducibles). Las inversiones crecen libres de impuestos, y los retiros calificados durante la jubilacion son libres de impuestos. Las Roth IRAs NO tienen distribuciones minimas requeridas durante su vida.
Limites de contribucion (2026): $7,000 ($8,000 si tiene 50+). Limites de ingresos: La eliminacion gradual comienza en $146,000 (soltero) y $230,000 (casado presentando conjuntamente). Por encima de la eliminacion gradual, no puede contribuir directamente a una Roth IRA. Use la estrategia backdoor Roth (contribuya a una Traditional IRA no deducible y luego conviertala a Roth).
Que broker es mejor para una IRA
| Broker | Fortaleza de la IRA | Por que |
|---|---|---|
| Fidelity | Mejor en general | Fondos sin comisiones, $0 minimo, herramientas solidas para la jubilacion |
| Vanguard | Mejor para costos bajos | Cliente-porpiedad, los ratios de gastos mas bajos |
| Charles Schwab | Mejor para investigacion | Herramientas excelentes de planificacion de jubilacion, sucursales |
| Robinhood | Mejor bono de ajuste | Ajuste del 1% de la IRA en las contribuciones |
| Webull | Mejor bono de ajuste | Ajuste del 3.5% de la IRA |
Preguntas comunes
Tradicional o Roth: ique es mejor? Si esperas estar en un tramo impositivo mas alto durante la jubilacion, Roth gana. Si esperas un tramo mas bajo, Tradicional gana. Si no estas seguro, Roth es mas seguro para quienes ganan menos edad.
iPuedo tener tanto una IRA Tradicional como una Roth? Si. Pero se aplica el limite combinado de contribucion (7,000 dolares en total en 2026).
iQue pasa si retiro de una IRA antes de tiempo? Los retiros antes de los 59 1/2 anos conllevan una penalizacion del 10% mas el impuesto sobre la renta ordinaria, con excepciones para la compra de una vivienda por primera vez, educacion y ciertos gastos medicos. Las contribuciones a Roth se pueden retirar sin impuestos y sin penalizacion en cualquier momento.
iPuedo abrir una IRA sin ingresos? Necesitas ingresos obtenidos (W-2 o por cuenta propia) para contribuir a una IRA. Los ingresos por inversiones no cuentan.
Donde empezar
Abre una Roth IRA en Fidelity si estas por debajo del limite de ingresos. Compra un ETF de mercado amplio como VTI con tu contribucion. Configura una transferencia mensual automatica. Consulta el centro de tipos de cuenta para comparaciones.