Esto no es asesoramiento de inversión. La información proporcionada es solo para fines educativos e informativos y no constituye una recomendación para comprar o vender ningún producto financiero.
Muchos Broker pagan intereses sobre el saldo de efectivo en una cuenta de trading, y esos intereses son una forma para que el Broker traslade al trader una parte de la tasa del banco central. Los intereses se pagan sobre el efectivo no invertido, y se abonan en la cuenta de forma mensual o trimestral. El trader que mantiene un saldo de efectivo en la cuenta de trading puede obtener una pequeña rentabilidad sobre el efectivo, y esa rentabilidad se suma a las ganancias del trading.
Como funciona el interes
El Broker mantiene el efectivo en una cuenta segregada en un banco, y el banco paga intereses sobre el efectivo. El Broker transmite una parte del interes del banco al trader, y el Broker se queda con una parte como comision. La parte que se transmite al trader se denomina "tasa de interes del trader", y la parte que retiene el Broker se denomina "spread del Broker".
La tasa de interes del trader suele estar ligeramente por debajo de la tasa del banco central, y el spread del Broker suele ser de 0.5 por ciento a 1.5 por ciento. Por ejemplo, si la tasa del banco central es del 4 por ciento, el trader puede recibir entre 2.5 por ciento y 3.5 por ciento, y el Broker se queda con entre 0.5 por ciento y 1.5 por ciento.
El interes se calcula sobre el saldo de efectivo diario, y el interes se acredita en la cuenta de forma mensual o trimestral. El interes se capitaliza, y el interes capitalizado se acumula hasta alcanzar una cantidad significativa con el tiempo.
Las tasas tipicas
La tasa tipica para un cliente minorista en la Union Europea es de 2 por ciento a 4 por ciento por ano sobre saldos en EUR, y la tasa tipica es de 4 por ciento a 5.5 por ciento por ano sobre saldos en USD. Las tasas son mas altas en saldos en USD porque la Reserva Federal ha sido mas agresiva que el Banco Central Europeo.
Las tasas varian segun el Broker, y las tasas dependen de la relacion del Broker con el banco. El Broker que tiene una relacion con un banco de nivel 1 puede ofrecer tasas mas altas, y el Broker que tiene una relacion con un banco mas pequeno puede ofrecer tasas mas bajas. El trader deberia comparar las tasas entre Brokers, y el trader deberia observar la tasa en la moneda base del trader.
Los factores que afectan la cantidad
El primer factor es el saldo de efectivo. El trader que mantiene un saldo de efectivo mayor gana más intereses, y el trader que mantiene un saldo de efectivo menor gana menos intereses. El saldo de efectivo es el saldo medio diario, y el saldo de efectivo lo calcula el broker.
El segundo factor es la divisa base. El trader que mantiene un saldo en USD gana más intereses que el trader que mantiene un saldo en EUR, y el trader debería tener en cuenta la divisa base al abrir la cuenta. La divisa base afecta el tipo de interés, y la divisa base afecta la comisión de conversión de divisas.
El tercer factor es el tipo de cuenta. Algunos tipos de cuenta pagan un tipo de interés más alto, y la cuenta premium puede tener un saldo mínimo más alto. El trader debería sopesar el tipo más alto frente al saldo mínimo, y el trader debería buscar el tipo de cuenta que se ajuste al saldo del trader.
El cuarto factor es la política del broker. Algunos brokers pagan intereses sobre el saldo de efectivo completo, y algunos brokers pagan intereses solo por encima de un umbral. El umbral suele estar entre €1,000 y €10,000, y el trader debería comprobar el umbral antes de abrir la cuenta.
Las ventajas y desventajas de ganar intereses
La primera ventaja es el rendimiento de bajo riesgo. El interés es un rendimiento de bajo riesgo, y el interés lo paga el Broker sobre el efectivo segregado. El trader que mantiene un saldo de efectivo en la cuenta de trading obtiene un pequeño rendimiento sin asumir ningún riesgo, y el rendimiento es adicional a las ganancias del trading.
La segunda ventaja es la liquidez. El efectivo está disponible para operar en cualquier momento, y el trader no necesita transferir el efectivo a una cuenta separada. La liquidez es útil para los traders que quieren estar listos para operar, y la liquidez es útil para los traders que quieren evitar el tiempo de transferencia.
La primera desventaja es el tipo bajo. El tipo de interés está por debajo del tipo del banco central, y el trader puede obtener un tipo más alto moviendo el efectivo a una cuenta de ahorros de alto rendimiento. El trader debe comparar el tipo con el de un banco, y el trader debe considerar la conveniencia de la cuenta de trading.
La segunda desventaja es el riesgo de inflación. El tipo de interés puede estar por debajo del nivel de inflación, y el rendimiento real del efectivo puede ser negativo. El trader que mantiene un saldo de efectivo grande en un entorno de bajos intereses está perdiendo poder adquisitivo, y el trader debería considerar invertir el efectivo en acciones o en bonos.
Preguntas comunes sobre el interes en efectivo
El interes esta garantizado? No, el interes no esta garantizado, y el broker puede cambiar el tipo en cualquier momento. El broker normalmente anuncia el cambio de tipo con antelacion, y el tipo del broker suele estar vinculado al tipo del banco central.
El interes es imponible? Si, el interes es un ingreso imponible en la mayoria de jurisdicciones, y el broker emite un formulario fiscal al final del ano. El trader debe declarar el interes en la declaracion de impuestos, y el trader deberia consultar a un asesor fiscal para conocer las normas locales.
Puedo perder el efectivo que genera interes? No, el efectivo se mantiene en una cuenta segregada, y el efectivo no esta en riesgo. El interes lo paga el broker, y el efectivo se devuelve al trader si el broker quiebra.
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Por donde empezar
Si esta evaluando el interes sobre el saldo de efectivo, el primer paso mas util es comparar las tasas entre tres y cinco Broker, y revisar el umbral y la moneda base. Nuestro comparador de Broker enumera los Broker y las tasas de interes sobre el efectivo, que en conjunto le indican lo que el Broker paga antes de que abra la cuenta.