Esto no es asesoramiento de inversión. La información proporcionada es solo para fines educativos e informativos y no constituye una recomendación para comprar o vender ningún producto financiero.
Una quiebra de un broker es poco frecuente, pero la quiebra puede tener un impacto significativo en los fondos del trader y en sus posiciones. El trader debe comprender las protecciones existentes, los pasos a seguir después de la quiebra y las expectativas realistas de recuperación. El trader que se prepara para lo peor puede reaccionar con rapidez, y el trader que reacciona con rapidez puede minimizar el daño.
Que sucede con los fondos en una quiebra
Lo primero que hay que saber es que los fondos del trader estan segregados de los fondos operativos de la brokerage. La segregacion es obligatoria por el regulador, y la segregacion significa que los fondos del trader no forman parte del patrimonio (estate) de la brokerage. Los fondos se mantienen en una cuenta separada en un banco custodio, y los fondos se devuelven al trader despues del proceso de quiebra.
Lo segundo que hay que saber es que las posiciones del trader pueden transferirse a otra brokerage. El regulador normalmente organiza la transferencia, y la transferencia ocurre en el plazo de unos pocos dias a unas pocas semanas. Las posiciones del trader se preservan, y las posiciones del trader no se liquidan al precio de quiebra.
Lo tercero que hay que saber es que el esquema de compensacion al inversor puede cubrir las perdidas. El esquema cubre las perdidas hasta una cantidad determinada si la brokerage no logra devolver los fondos segregados. La cobertura varía segun la jurisdiccion, y la cobertura va desde €20,000 hasta €500,000 por cliente.
Los pasos a seguir
El primer paso es mantener la calma y recopilar información. El trader no debe entrar en pánico, y el trader no debe realizar nuevas operaciones. El trader debe leer las comunicaciones de la brokerage, las comunicaciones del regulador y las noticias. El trader debe buscar los anuncios oficiales, y el trader no debe basarse en rumores.
El segundo paso es verificar la posición y los fondos. El trader debe revisar el saldo de la cuenta, las posiciones abiertas y el historial de operaciones. El trader debe descargar los estados de cuenta y el trader debe guardar los registros en un lugar seguro. Los registros se necesitarán para el proceso de quiebra y para la declaración de impuestos.
El tercer paso es seguir las instrucciones del regulador. El regulador emitirá instrucciones sobre cómo reclamar los fondos, cómo transferir las posiciones y cómo presentar una queja. El trader debe seguir las instrucciones con cuidado y debe presentar la documentación requerida a tiempo.
El cuarto paso es abrir una nueva cuenta en otra Broker. El trader necesitará una cuenta nueva para continuar operando, y el trader debe elegir una Broker regulada con una reputación sólida. El trader no debe apresurarse en la decisión, y el trader debe usar la experiencia para elegir una Broker con mejores protecciones.
El quinto paso es considerar las implicaciones fiscales. La quiebra puede tener consecuencias fiscales, y el trader debe consultar a un asesor fiscal. El asesor fiscal puede ayudar al trader a informar la quiebra en la declaración de impuestos, y el asesor fiscal puede ayudar al trader a reclamar cualquier pérdida.
Las expectativas realistas de recuperacion
La primera expectativa es el tiempo. El proceso de quiebra puede tardar meses o anos, y el trader puede no recibir los fondos hasta que el proceso se complete. El trader debe planificar la demora, y el trader debe contar con suficiente liquidez para cubrir los gastos de trading durante la demora.
La segunda expectativa es la cantidad. El trader probablemente recuperara los fondos segregados, y probablemente recuperara las posiciones. El trader puede no recuperar las ganancias que se habrian generado durante la quiebra, y puede no recuperar el costo de la molestia.
La tercera expectativa es la compensacion al inversor. La compensacion cubre una parte de las perdidas, y la compensacion puede no cubrir el monto total. El trader debe revisar la cobertura en la jurisdiccion del trader, y debe presentar una reclamacion tan pronto como se abra el proceso.
Como protegerte
La primera proteccion es elegir un Broker regulado. El Broker debe estar regulado en una jurisdiccion de nivel 1, y el Broker debe separar los fondos del cliente. El trader debe verificar la licencia, y el trader debe leer la divulgacion de riesgos del Broker.
La segunda proteccion es mantener un saldo pequeno. El trader no debe mantener todo el capital de trading en un solo Broker, y el trader debe mantener una parte del capital en un segundo Broker o en un banco. La diversificacion reduce el impacto de una falla de un solo Broker.
La tercera proteccion es usar autenticacion de dos factores. La autenticacion de dos factores agrega una capa de seguridad a la cuenta, y la autenticacion de dos factores reduce el riesgo de acceso no autorizado durante el proceso de quiebra.
La cuarta proteccion es conservar los registros. El trader debe conservar los estados de cuenta, las confirmaciones de operaciones y los documentos fiscales. Los registros seran necesarios para el proceso de quiebra, y los registros seran necesarios para la presentacion de impuestos.
Preguntas comunes sobre la quiebra de una correduría
¿Estan mis fondos a salvo si el broker se declara en quiebra? Los fondos segregados estan a salvo, y los fondos se devuelven al trader despues del proceso de quiebra. El esquema de compensacion al inversor puede cubrir una parte de las perdidas, y la cobertura varía segun la jurisdiccion.
¿Puedo operar durante el proceso de quiebra? No. La operacion se suspende durante el proceso de quiebra, y el trader no puede realizar operaciones nuevas. Las posiciones del trader pueden transferirse a otra correduria, y las posiciones del trader no se liquidan al precio de quiebra.
¿Que pasa si el broker no estaba regulado? El broker no regulado no tiene segregacion de fondos, y el broker no cuenta con un esquema de compensacion al inversor. El trader puede perder el deposito completo, y el trader tiene recursos limitados. El trader siempre deberia elegir un broker regulado.
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- Seguridad del Broker → Cómo comprobar la regulacion del Broker
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Por donde empezar
Si le preocupa la quiebra de una correduría, el primer paso más útil es verificar la licencia, la segregacion de fondos y el esquema de compensacion para inversores de las corredurias que esta considerando. Nuestro comparador de brokers enumera las corredurias por jurisdiccion y por regulacion, lo que en conjunto le indica lo que ofrece el broker antes de abrir la cuenta.