Esto no es asesoramiento de inversión. La información proporcionada es solo para fines educativos e informativos y no constituye una recomendación para comprar o vender ningún producto financiero.
La tecnologia ha transformado la industria de la intermediacion bursatil durante las dos ultimas decadas, y la tecnologia sigue impulsando el cambio. El trader que antes llamaba a un Broker para ejecutar una operacion ahora puede realizarla desde un telefono en cuestion de segundos. La tecnologia ha reducido los costos, aumentado la velocidad y ampliado el acceso.
El cambio hacia lo online y lo movil
El primer cambio es el paso de lo offline a lo online. El Broker que antes operaba desde una red de sucursales ahora opera desde un sitio web y una aplicacion movil, y el Broker que antes empleaba a cientos de brokers ahora emplea a un pequeno equipo de desarrolladores. El cambio ha reducido la estructura de costos, y los costos mas bajos se han trasladado al trader en forma de comisiones mas bajas y spreads mas ajustados.
El trading movil se ha convertido en el canal principal para muchos traders, y la aplicacion movil es la parte mas importante de la oferta del Broker. El trader que evalua un Broker deberia probar la aplicacion movil, y el trader deberia buscar un Broker con una experiencia movil solida. La aplicacion movil debe ser rapida, fiable y estar repleta de funciones, y la aplicacion movil debe admitir los tipos de orden, el charting y las alertas que el trader necesita.
El auge de las comisiones cero
El segundo cambio es el auge de las comisiones cero. Varios brokers grandes han eliminado la comisión en las operaciones con acciones y ETF, y los brokers obtienen ingresos del diferencial, el pago por el flujo de órdenes y el préstamo con margen. El modelo de comisiones cero ha puesto presión sobre los brokers tradicionales, y los brokers tradicionales se han visto obligados a reducir la comisión para seguir siendo competitivos.
El trader que se beneficia del modelo de comisiones cero aun así debería comparar el costo total, y el trader debería fijarse en el diferencial, la tarifa de la plataforma, la tarifa por inactividad y la tarifa de conversión de divisas. El costo total en un broker de comisiones cero puede ser mayor que el costo total en un broker de comisiones bajas, y el trader no debería asumir que cero siempre es lo más barato.
El papel de la IA y el aprendizaje automático
El tercer turno es el papel de la IA y el aprendizaje automático. El Broker utiliza IA para detectar fraudes, para brindar soporte al cliente, para recomendar operaciones y para optimizar la cartera. La IA se está convirtiendo en una parte central de la oferta del Broker, y se espera que la IA desempeñe un papel más importante en el futuro.
El trader que utiliza herramientas impulsadas por IA puede ahorrar tiempo, y el trader que utiliza herramientas impulsadas por IA puede tomar mejores decisiones. El trader debe buscar un Broker que use la IA de manera responsable, y el trader debe buscar un Broker que explique las recomendaciones de la IA.
El auge de los robo-advisors
El cuarto cambio es el auge de los robo-advisors. El robo-advisor se ha convertido en un segmento significativo de la industria de la Broker, y el robo-advisor es popular entre los inversores más jóvenes. El robo-advisor utiliza algoritmos para construir y gestionar una cartera, y el robo-advisor cobra una tarifa de gestión de 0.25 por ciento a 0.75 por ciento al año.
El robo-advisor ha ejercido presión sobre los asesores tradicionales, y los asesores tradicionales se han visto obligados a reducir las comisiones. El asesor que cobra 1 por ciento de los activos bajo gestión ya no es competitivo con el robo-advisor que cobra 0.25 por ciento.
El impacto en la estrategia de trading
El primer impacto es la velocidad. El trader que antes solía esperar una llamada telefónica para confirmar la ejecucion ahora ve la ejecucion en tiempo real, y el trader puede ajustar la posicion de inmediato. La velocidad ha cambiado la estrategia de trading, y la velocidad ha permitido el trading de alta frecuencia y el trading algoritmico.
El segundo impacto es los datos. El trader que antes solia recibir una actualizacion diaria de precios ahora recibe un flujo de precios en tiempo real, y los datos en tiempo real estan disponibles en el grafico, en los indicadores y en las alertas. Los datos han cambiado la estrategia de trading, y los datos han permitido un analisis tecnico mas sofisticado.
El tercer impacto es el acceso. El trader que antes tenia un saldo minimo de €10,000 ahora puede abrir una cuenta con €100, y la cuenta pequena es suficiente para empezar. El acceso ha abierto el mercado a un grupo mas amplio de traders, y el acceso ha incrementado la competencia.
Los desafios de la tecnologia
El primer desafio es la seguridad. El Broker almacena los datos personales y financieros del trader, y los datos pueden quedar expuestos en un ciberataque. El trader debe elegir un Broker con un historial de seguridad solido, y el trader debe usar autenticacion de dos factores.
El segundo desafio es la regulacion. La tecnologia ha superado a la regulacion, y el regulador tiene dificultades para mantenerse al dia. El trader que utiliza una tecnologia nueva debe comprobar el estado regulatorio, y el trader debe buscar un Broker que este regulado para los productos que el trader quiere operar.
El tercer desafio es la complejidad. La tecnologia ha añadido complejidad a la plataforma, y la plataforma puede ser mas dificil de aprender para principiantes. El trader debe tomarse el tiempo para aprender la plataforma, y el trader debe usar una cuenta demo antes de pasar a operar en vivo.
Preguntas comunes sobre tecnologia y corretaje
iLa tecnologia reemplazara a los corredores humanos? No, la tecnologia no reemplazara a los corredores humanos, pero la tecnologia cambiara el papel del corredor humano. El corredor humano se enfocara en las situaciones complejas, y el corredor humano brindara el asesoramiento personalizado.
iEl modelo de comision cero es sostenible? El modelo de comision cero es sostenible siempre que el Broker pueda obtener ingresos de otras fuentes. El trader debe comparar el costo total, y el trader no debe asumir que cero siempre es lo mas barato.
iLa IA reemplazara al trader? No, la IA no reemplazara al trader, pero la IA se convertira en una herramienta para el trader. El trader que usa la IA puede ahorrar tiempo, y el trader que usa la IA puede tomar mejores decisiones. El trader debe buscar un Broker que use la IA de manera responsable.
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Por donde empezar
Si estás evaluando el impacto de la tecnologia en la intermediacion bursatil, el primer paso mas util es identificar las tendencias que son mas relevantes para tu estilo de trading, y elegir un Broker que este bien posicionado para el futuro. Nuestro comparador de brokers enumera los brokers y las tendencias que estan siguiendo, lo que en conjunto te dice lo que ofrece el broker antes de que abras la cuenta.