Esto no es asesoramiento de inversión. La información proporcionada es solo para fines educativos e informativos y no constituye una recomendación para comprar o vender ningún producto financiero.
Cambiar de broker es sencillo gracias al sistema de Transferencia Automatizada de Cuentas de Clientes (ACAT). La mayoria de las transferencias se completan en 5-10 dias habiles, y tus inversiones se trasladan sin venderlas.
Como funcionan las transferencias ACAT
- Abres una cuenta en el nuevo Broker.
- Solicitas una transferencia al nuevo Broker (no al anterior).
- El nuevo Broker inicia la transferencia ACAT con tu Broker anterior.
- Tus activos (acciones, ETF, efectivo) se transfieren de forma electronica.
- El Broker anterior cierra tu cuenta despues de que la transferencia se complete.
Nunca interactuas con el Broker anterior durante el proceso. El nuevo Broker se encarga de todo.
Que se transfiere y que no
Se transfiere:
- Acciones, ETF, fondos mutuos (la mayoria)
- Posiciones de opciones
- Saldos de efectivo
- Informacion de base de costo
No se transfiere:
- Posiciones de cripto (la mayoria de los brokers)
- Fondos mutuos propietarios (los fondos Fidelity Zero no se pueden transferir a brokers que no sean Fidelity)
- Acciones fraccionadas (liquidadas a efectivo)
- Ordenes abiertas (canceladas antes de la transferencia)
Comisiones de transferencias ACAT
El broker saliente (antiguo) normalmente cobra una comision por transferir tu cuenta. Comisiones estandar:
| Broker | Comision ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (completa) / $25 (parcial) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Muchos brokers te reembolsaran tu comision de transferencia si mueves una cuenta de un tamano determinado:
- Schwab: Reembolsa comisiones para cuentas de mas de $25,000
- Fidelity: No cobra comisiones por salidas, asi que no se necesita reembolso
- Interactive Brokers: No cobra comisiones por salidas
Transferencia parcial vs completa
Transferencia completa: Se mueven todos los activos. La cuenta antigua se cierra.
Transferencia parcial: Solo se mueven los activos especificados. La cuenta antigua permanece abierta. Es útil para probar un nuevo Broker sin comprometerse por completo.
Las transferencias parciales normalmente son gratuitas o cuestan menos que las transferencias completas.
Antes de transferir
- Guarda tus estados de cuenta. Descarga tu historial de transacciones, base de costo y documentos de impuestos del Broker anterior. Una vez que la cuenta se cierre, es posible que se pierda el acceso.
- Vende fondos propios. Fidelity Zero, fondos propios de Schwab y otros productos específicos del Broker no se pueden transferir. Véndelos y transfiere el efectivo, o déjalos atrás.
- Revisa las acciones fraccionadas. Estas se liquidarán a efectivo. En una cuenta imponible, esto desencadena un evento imponible.
- Cancela órdenes abiertas. Cualquier orden abierta de compra o venta se cancelará antes de la transferencia.
- Resuelve saldos negativos. Los saldos deudores por margen se transfieren, pero cualquier otro saldo negativo debe resolverse.
Despues de la transferencia
- Verifica la base de costo. Despues de que la transferencia se complete (por lo general 1-2 semanas despues de que los activos lleguen), revisa que tu base de costo se haya transferido correctamente. Los errores en la base de costo pueden aumentar tu impuesto sobre las ganancias de capital.
- Configura la reinversion de dividendos. La configuracion de DRIP no se transfiere. Vuelve a habilitarla si lo deseas.
- Actualiza los depositos recurrentes. Cancela las transferencias automaticas en el broker anterior y configurarlas en el nuevo.
Preguntas frecuentes
iDeberé impuestos si transfiero mi cuenta? No. Las transferencias ACAT no son hechos imponibles. Estás moviendo activos, no vendiéndolos.
¿Qué pasa si la transferencia falla? La razón más común: el nombre o el SSN en la nueva cuenta no coincide exactamente con el de la cuenta anterior. Contacta al nuevo Broker para resolverlo.
¿Cuánto tarda una transferencia? 5-10 días hábiles para una transferencia ACAT estándar. Las transferencias de cripto, si están disponibles, pueden tardar más.
Por donde empezar
Abre una cuenta con tu nuevo Broker. Inicia la transferencia desde el sitio web del nuevo Broker. Si la tarifa de salida es una preocupación, revisa si el nuevo Broker reembolsa las tarifas.