Esto no es asesoramiento de inversión. La información proporcionada es solo para fines educativos e informativos y no constituye una recomendación para comprar o vender ningún producto financiero.
Un poder notarial (POA) otorga a un tercero la autoridad para actuar en nombre del titular de la cuenta, y el POA puede incluir la facultad de realizar operaciones, retirar fondos o gestionar la cuenta. El POA es una herramienta útil en algunos escenarios, y el POA conlleva riesgos significativos si la persona designada no es la elección correcta. El titular de la cuenta debe comprender los riesgos antes de otorgar el POA, y el titular de la cuenta debe tomar medidas para mitigar los riesgos.
Los principales riesgos
El primer riesgo es el uso indebido. La persona designada tiene control total sobre la cuenta, y la persona designada puede realizar operaciones, retirar fondos o transferir el saldo. El titular de la cuenta que elige a la persona equivocada puede perder la cuenta completa, y el titular de la cuenta puede tener recursos limitados.
El segundo riesgo es la operativa no autorizada. La persona designada puede operar de una manera que el titular de la cuenta no apruebe, y el titular de la cuenta puede no descubrir la operativa hasta que el daño esté hecho. El titular de la cuenta debe supervisar la cuenta con regularidad y configurar alertas para las operaciones y los retiros.
El tercer riesgo es la exposición fiscal y legal. Las acciones de la persona designada en la cuenta se atribuyen al titular de la cuenta, y el titular de la cuenta es responsable de las consecuencias fiscales. El titular de la cuenta debe conservar un registro del POA y el titular de la cuenta debe informar las acciones en la declaración de impuestos.
El cuarto riesgo son las políticas del Broker. Algunos brokers restringen el uso de POAs, y algunos brokers requieren documentación adicional. El titular de la cuenta debe revisar la política del Broker antes de otorgar el POA, y el titular de la cuenta debe proporcionar al Broker la documentación requerida.
El quinto riesgo es la ruptura de la relación. El titular de la cuenta y la persona designada pueden tener un conflicto, y la persona designada puede usar el POA para perjudicar al titular de la cuenta. El titular de la cuenta debe revocar el POA tan pronto como cambie la relación, y el titular de la cuenta debe supervisar la cuenta de cerca durante la transición.
El sexto riesgo es el uso fraudulento. El POA puede falsificarse o robarse, y el falsificador o el ladrón puede usar el POA para hacerse con el control de la cuenta. El titular de la cuenta debe mantener el POA en un lugar seguro y el titular de la cuenta debe revocar el POA tan pronto como el documento se pierda o se robe.
Como mitigar los riesgos
La primera mitigacion es elegir a la persona adecuada. La persona designada debe ser confiable, y la persona designada debe tener las habilidades y la experiencia para gestionar la cuenta. El titular de la cuenta debe analizar el POA con la persona designada, y el titular de la cuenta debe asegurarse de que la persona designada comprenda las responsabilidades.
La segunda mitigacion es limitar el alcance. El POA puede limitarse a acciones especificas, como realizar operaciones, pero no retirar fondos. El POA limitado reduce el riesgo, y el POA limitado es util para los titulares de cuenta que desean que la persona designada tenga autoridad para operar, pero no autoridad para retirar.
La tercera mitigacion es configurar alertas. El titular de la cuenta debe configurar alertas para las operaciones, los retiros y los cambios de saldo. Las alertas notifican al titular de la cuenta sobre cualquier actividad, y las alertas ayudan al titular de la cuenta a detectar cualquier actividad no autorizada con antelacion.
La cuarta mitigacion es supervisar la cuenta. El titular de la cuenta debe revisar el saldo de la cuenta, las posiciones abiertas y el historial de operaciones de forma regular. La supervision ayuda al titular de la cuenta a detectar cualquier actividad no autorizada, y la supervision ayuda al titular de la cuenta a reaccionar rapidamente ante cualquier problema.
La quinta mitigacion es revocar el POA cuando termine la necesidad. El titular de la cuenta debe revocar el POA tan pronto como termine la necesidad, y el titular de la cuenta debe notificar al Broker por escrito. La revocacion es efectiva en la fecha en que el Broker reciba el aviso escrito, y la revocacion cancela la autoridad de la persona designada.
Preguntas comunes sobre los riesgos de un POA
¿Puede un POA ser específico para ciertas acciones? Sí. El titular de la cuenta puede limitar el POA a acciones específicas, como realizar operaciones, pero no retirar fondos. El POA limitado reduce el riesgo, y el POA limitado es útil para los titulares de cuentas que quieren que la persona designada tenga autoridad para operar, pero no autoridad para retirar.
¿Qué sucede si la persona designada es condenada por un delito? El Broker puede suspender el POA, y el Broker puede exigir documentación adicional. El titular de la cuenta debe notificar al Broker sobre la condena, y el titular de la cuenta debería considerar revocar el POA.
¿Puede impugnarse un POA en un tribunal? Sí, el POA puede impugnarse en un tribunal si el titular de la cuenta u otra parte cree que el POA se obtuvo mediante fraude o influencia indebida. La impugnación puede resultar en que se revoque el POA, y la impugnación puede resultar en la concesión de daños y perjuicios.
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Por donde empezar
Si esta considerando un POA, el primer paso mas util es identificar la necesidad especifica, la persona de confianza y el alcance de la autoridad. Nuestro comparador de brokers enumera los brokers que aceptan POAs y la documentacion requerida, que en conjunto le indican lo que el broker exige antes de que usted otorgue el POA.