این توصیه سرمایهگذاری نیست. اطلاعات ارائهشده فقط برای اهداف آموزشی و اطلاعرسانی است و بههیچوجه بهمعنای توصیه برای خرید یا فروش هیچ محصول مالی نیست.
بیشتر کارگزاریهای بزرگ حداقل موجودی حساب را بهطور کامل حذف کردهاند و این امکان را فراهم کردهاند که با مبلغی بهکمک $1 سرمایهگذاری را شروع کنید. از میان بزرگترین کارگزاریهای آمریکا، همه اکنون برای حسابهای کارگزاری استاندارد سپرده حداقلی $0 ارائه میدهند. حسابهای مارجین طبق قانون FINRA به حداقل حقوق صاحبان سهام ۲,۰۰۰ دلار نیاز دارند. چند نوع حساب تخصصی و برخی خدمات پریمیوم همچنان حداقلهایی دارند.
حداقلهای حساب کارگزاری
| Broker | حساب استاندارد | IRA | حساب مارجین | نکات |
|---|---|---|---|---|
| Fidelity | $0 | $0 | $2,000 (FINRA) | همچنین برای حسابهای مدیریتشده توسط Fidelity نیز $0 است |
| Charles Schwab | $0 | $0 | $2,000 (FINRA) | Schwab Intelligent Portfolios: $5,000 |
| Interactive Brokers | $0 | $0 | $2,000 (FINRA) | نرخهای مارجین از بالای $2K اعمال میشود |
| Vanguard | $0 | $0 | $2,000 (FINRA) | Vanguard Digital Advisor: $100 |
| Robinhood | $0 | $0 | $2,000 (FINRA) | اشتراک Gold: $5/ماه |
| Webull | $0 | $0 | $2,000 (FINRA) | حداقلهای اضافی ندارد |
| E*TRADE | $0 | $0 | $2,000 (FINRA) | Core Portfolios: $500 |
| Merrill Edge | $0 | $0 | $2,000 (FINRA) | Guided Investing: $1,000 |
| SoFi Invest | $0 | $0 | $2,000 (FINRA) | Automated Investing: $1 |
معنی «حداقل ۰ دلار»
حداقل ۰ دلار یعنی میتوانید بدون واریز هیچ پولی یک حساب باز کنید. میتوانید پلتفرم را بررسی کنید، امکانات حساب را راهاندازی کنید و هر زمان که آماده بودید وجه واریز کنید. با این حال:
- معمولاً بدون داشتن وجوه تسویهشده در حساب نمیتوانید معامله کنید
- سهام کسری حداقل به اندازهای نیاز دارد که بتوانید یک سهم کسری بخرید (حداقل ۱ دلار در اکثر کارگزارها)
- صندوقهای سرمایهگذاری مشترک ممکن است حداقلهای مخصوص به خود را داشته باشند (از ۱ تا ۳۰۰۰ دلار بسته به صندوق)
هنگامی که حداقلِ بالاتر اعمال میشود
حسابهای مارجین: FINRA برای حسابهای مارجین در همهٔ کارگزاران آمریکایی، حداقل حقوق صاحبان سهام ۲٬۰۰۰ دلار را الزامی میکند. شما نمیتوانید با کمتر از ۲٬۰۰۰ دلار موجودی در حساب، از کارگزار وام بگیرید. معامله روزانه در یک حساب مارجین، قانون Pattern Day Trader را فعال میکند که به حداقل حقوق صاحبان سهام ۲۵٬۰۰۰ دلار نیاز دارد.
خدمات مشاور رباتیک: خدمات مدیریت خودکار پرتفوی معمولاً حداقلهایی دارند:
- Schwab Intelligent Portfolios: ۵٬۰۰۰ دلار
- Vanguard Digital Advisor: ۱۰۰ دلار
- E*TRADE Core Portfolios: ۵۰۰ دلار
- Fidelity Go: ۰ دلار (سطح موجودی نامحدود کارمزد دارد)
- Merrill Guided Investing: ۱٬۰۰۰ دلار
برخی صندوقهای سرمایهگذاری مشترک: در حالی که حداقل حساب کارگزاری ۰ دلار است، ممکن است برخی صندوقهای سرمایهگذاری مشترک برای سرمایهگذاری اولیهٔ حداقلی نیاز داشته باشند که معمولاً برای کلاسهای سهام خرد حدود ۱٬۰۰۰ تا ۳٬۰۰۰ دلار است. ETFها که مانند سهام معامله میشوند، حداقل جداگانهٔ صندوق ندارند؛ بلکه حداقل آنها فقط قیمتِ یک سهم (یا یک سهم کسری) است.
پرسشهای متداول
آیا واقعاً میتوانم با ۱ دلار شروع به سرمایهگذاری کنم؟ بله. یک حساب کارگزاری در یک کارگزار با حداقل ۰ دلار باز کنید، ۱ دلار واریز کنید و یک سهم کسری از یک ETF بخرید. ۱ دلار شما هر مقداری از یک سهم را که پوشش دهد خریداری میکند. این تجربه همانند یک سرمایهگذاری بزرگتر است، فقط در مقیاس کوچکتر.
آیا برای حسابهای با حداقل ۰ دلار هیچ عیب و نقصی وجود دارد؟ کارگزار همچنان از طریق پرداخت برای جریان سفارش، اختلافنرخهای مربوط به نقدینگیِ جمعآوریشده (cash sweep) یا کانالهای دیگر درآمد کسب میکند. یک حساب با حداقل ۰ دلار برای کارگزار درآمد کمی ایجاد میکند، اما هزینه نگهداری آن همان است. برخی کارگزارها ممکن است برای حسابهای بسیار کوچک، برخی ویژگیها را محدود کنند.
آیا با حداقلهای ۰ دلار یک «حقه» وجود دارد؟ معمولاً برای حسابهای استانداردِ مشمول مالیات مشکلی نیست. نکته اصلی این است که مارجین، معاملات اختیار (options) و برخی ویژگیهای پریمیوم حداقلهای جداگانه یا الزامات احراز صلاحیت دارند که مستقل از حداقلِ افتتاح حساب است.
کدام کارگزار برای شروع با مبلغ کم بهتر است؟ Fidelity حداقل ۰ دلار ارائه میدهد، سهمهای کسری را از ۱ دلار شروع میکند، صندوقهای شاخص با نسبت هزینه صفر (zero-expense-ratio) دارد و هیچ هزینهای برای حساب دریافت نمیکند. برای یک مبلغ شروع کوچک، کمینهکردن هزینهها مهم است، چون کارمزدها در یک پرتفوی کوچک، درصد بیشتری را تشکیل میدهند.
چرا بعضی کارگزارها هنوز حداقلهایی دارند؟ برخی کارگزارها برای خدمات پریمیوم یا سطوح مشاور ربات (robo-advisor) حداقلهایی را حفظ میکنند، چون مدیریت یک پرتفوی زیر یک آستانه مشخص از نظر اقتصادی با کارمزدهای دریافتشده مقرونبهصرفه نیست. خودِ پلتفرم کارگزاری معمولاً حداقلی ندارد.
از کجا شروع کنید
یک کارگزار (Broker) را انتخاب کنید که حداقل واریزی نداشته باشد. آن را با مبلغی که از سرمایهگذاری با آن راحت هستید شارژ کنید. یک سهم کسری از یک ETF گسترده در بازار بخرید. صفحهی بهترین کارگزارها برای مبتدیان کارگزارهایی را پوشش میدهد که برای حسابهای کوچک مناسباند. برای مشاهدهی راهنمای کامل، چگونه سرمایهگذاری را شروع کنیم را بخوانید.
سرمایهگذاری شامل ریسک است. ارزش سرمایهگذاریها میتواند هم بالا برود و هم پایین بیاید و ممکن است کمتر از مبلغ اولیهی سرمایهگذاریشده را دریافت کنید. این صفحه شامل لینکهای وابسته (affiliate) است.