این توصیه سرمایهگذاری نیست. اطلاعات ارائهشده فقط برای اهداف آموزشی و اطلاعرسانی است و بههیچوجه بهمعنای توصیه برای خرید یا فروش هیچ محصول مالی نیست.
وکالتنامه (POA) یک سند حقوقی است که به یک شخص ثالث اختیار میدهد تا از طرف دارنده حساب اقدام کند. در زمینه یک حساب معاملاتی سهام، وکالتنامه به فردی تعیینشده که «وکیلِ در امور» نامیده میشود اجازه میدهد بدون مشارکت مستقیم دارنده حساب، معاملات را انجام دهد، وجوه را برداشت کند یا حساب را مدیریت کند. وکالتنامه ابزار قدرتمندی است و اگر بهدرستی استفاده نشود، میتواند خطرات قابلتوجهی به همراه داشته باشد.
چه زمانی POA مفید است
اولین مورد استفاده، نبودِ طولانیمدت است. دارنده حساب که برای مدت طولانی سفر میکند ممکن است بخواهد یک فرد مورد اعتماد در زمان غیبت، حساب را مدیریت کند. POA به فرد تعیینشده اجازه میدهد معاملات را انجام دهد و همچنین به او اجازه میدهد بدون منتظر ماندن برای نظر دارنده حساب، به رویدادهای بازار واکنش نشان دهد.
دومین مورد استفاده، ناتوانی است. دارنده حساب که دچار یک رویداد پزشکی میشود ممکن است بخواهد یکی از اعضای خانواده حساب را مدیریت کند. POA به عضو خانواده اجازه میدهد قبوض را پرداخت کند، هزینههای دارنده حساب را تأمین کند و بدون طی کردن فرایند دادگاه، پرتفوی را دوباره متعادل کند.
سومین مورد استفاده، مدیریت حرفهای است. دارنده حساب که یک مدیر حرفهای پول استخدام میکند ممکن است بخواهد مدیر اختیار معامله در حساب را داشته باشد. POA به مدیر اجازه میدهد معاملات را انجام دهد و همچنین به او اجازه میدهد استراتژی را بدون دخالت مستقیم دارنده حساب اجرا کند.
چهارمین مورد استفاده، حساب مشترک است. دارنده حسابی که حساب مشترک با همسر یا شریک دارد ممکن است بخواهد اختیار معامله را رسمی کند. POA یک مستندات روشن از اختیار ارائه میدهد و POA ریسک اختلافنظرها را کاهش میدهد.
ریسکهای اعطای وکالتنامه (POA)
اولین ریسک، سوءاستفاده است. شخص تعیینشده کنترل کامل بر حساب دارد و شخص تعیینشده میتواند معاملات را انجام دهد، وجوه را برداشت کند یا موجودی را منتقل کند. دارنده حسابی که فرد اشتباهی را انتخاب کند ممکن است کل حساب را از دست بدهد و دارنده حساب ممکن است امکان جبران محدودی داشته باشد.
ریسک دوم، معاملاتِ بدون مجوز است. شخص تعیینشده ممکن است به شیوهای معامله کند که دارنده حساب آن را تأیید نکرده است و دارنده حساب ممکن است تا زمانی که خسارت وارد نشده متوجه نشود. دارنده حساب باید بهطور منظم حساب را پایش کند و برای معاملات و برداشتها هشدارهایی تنظیم کند.
ریسک سوم، ریسکهای مالیاتی و حقوقی است. اقدامات شخص تعیینشده در حساب به دارنده حساب نسبت داده میشود و دارنده حساب مسئول پیامدهای مالیاتی است. دارنده حساب باید سوابق مربوط به POA را نگه دارد و اقدامات انجامشده را در اظهارنامه مالیاتی گزارش کند.
ریسک چهارم، سیاستهای Broker است. برخی Brokerها استفاده از POA را محدود میکنند و برخی دیگر به مدارک اضافی نیاز دارند. دارنده حساب باید پیش از اعطای POA سیاست Broker را بررسی کند و دارنده حساب باید مدارک موردنیاز را به Broker ارائه دهد.
مدارکی که کارگزار نیاز دارد
اولین سند، فرم POA است. کارگزار یک فرم استاندارد POA دارد و صاحب حساب، فرم را با مشخصات فرد تعیینشده تکمیل میکند. این فرم محدوده اختیارات را مشخص میکند و فرم توسط صاحب حساب و فرد تعیینشده امضا میشود.
دومین سند، مدارک شناسایی است. کارگزار برای هم صاحب حساب و هم فرد تعیینشده، مدارک شناسایی میخواهد و مدارک شناسایی شامل گذرنامه یا شناسه ملی و همچنین مدرکِ نشانی است. کارگزار از مدارک شناسایی برای تأیید هویت استفاده میکند و از آنها برای رعایت قوانین ضدپولشویی استفاده میکند.
سومین سند، تأییدیه رسمی (notarization) است. برخی کارگزارها ممکن است از شما بخواهند POA را notarize کنید و notarization تأیید امضاها توسط یک notary public است. notarization یک لایه محافظتی اضافه میکند و خطر جعل POA را کاهش میدهد.
چهارمین سند، فرم مالیاتی است. کارگزار ممکن است بسته به محل اقامت مالیاتی فرد تعیینشده، برای فرد تعیینشده فرم W-8BEN یا W-9 بخواهد. فرم مالیاتی برای تعیین میزان مالیاتِ کسرشده از حساب استفاده میشود.
چگونه یک وکالتنامه (POA) را لغو کنم
دارنده حساب میتواند در هر زمان POA را لغو کند و لغو باید بهصورت کتبی باشد. دارنده حساب باید لغو را به Broker ارسال کند و Broker باید لغو را بهصورت کتبی تأیید کند. لغو از تاریخی مؤثر است که Broker اطلاعیه کتبی را دریافت میکند و لغو، اختیار شخص تعیینشده برای اقدام در حساب را لغو میکند.
دارنده حساب همچنین باید هرگونه دسترسیای را که شخص تعیینشده به حساب داشته است پس بگیرد و دارنده حساب باید رمز عبور، PIN و سؤالهای امنیتی را تغییر دهد. دارنده حساب همچنین باید لغو را به بانک و custodian اطلاع دهد.
پرسشهای رایج درباره وکالتنامهها (POA)
آیا POA میتواند فقط برای اقدامات مشخص باشد؟ بله. دارنده حساب میتواند POA را به اقدامات مشخص محدود کند، مانند انجام معاملات، اما نه برداشت وجه. POA محدودشده ریسک را کاهش میدهد و برای دارندگان حسابی مفید است که میخواهند شخص تعیینشده اختیار معاملات داشته باشد، اما اختیار برداشت نداشته باشد.
آیا میتوان POA را به چند نفر اعطا کرد؟ بله. دارنده حساب میتواند POA را به چند نفر اعطا کند و مشخص کند که افراد تعیینشده بتوانند بهصورت مشترک یا مستقل اقدام کنند. POA مشترک مستلزم آن است که هر دو فرد تعیینشده با هم موافقت کنند، و POA مستقل به هر فرد تعیینشده اجازه میدهد بهتنهایی اقدام کند.
اگر شخص تعیینشده فوت کند چه اتفاقی میافتد؟ POA بهطور خودکار با فوت شخص تعیینشده لغو میشود و دارنده حساب باید مراتب فوت را به Broker اطلاع دهد. دارنده حساب همچنین باید POA را بهصورت کتبی لغو کند و یک گواهی فوت به Broker ارائه دهد.
منابع مرتبط
از کجا شروع کنم
اگر در حال بررسی POA هستید، مفیدترین قدم اول این است که نیاز مشخص، فرد مورد اعتماد، و دامنه اختیارات را تعیین کنید. فهرست مقایسه کارگزاران ما کارگزارانی را معرفی میکند که POA را میپذیرند و مدارک موردنیاز را هم مشخص میکند؛ این موارد در کنار هم به شما میگویند کارگزار قبل از اینکه POA را اعطا کنید چه چیزی را لازم دارد.