این توصیه سرمایهگذاری نیست. اطلاعات ارائهشده فقط برای اهداف آموزشی و اطلاعرسانی است و بههیچوجه بهمعنای توصیه برای خرید یا فروش هیچ محصول مالی نیست.
SoFi Invest و Robinhood دو اپلیکیشن پیشرو «همهکاره» مالی هستند که برای سرمایهگذاران جوان طراحی شدهاند. هر دو امکان معاملات بدون کارمزد و تجربهای ساده در موبایل ارائه میدهند، اما اکوسیستمهای گستردهتر آنها بهطور قابلتوجهی با هم تفاوت دارند.
مقایسه کارمزدها
| کارمزد | SoFi Invest | Robinhood |
|---|---|---|
| کارمزد خرید/فروش سهام/ETF | $0 | $0 |
| اختیار معامله | $0/هر قرارداد | $0/هر قرارداد |
| کریپتو | 1.25% افزایش قیمت | اسپرد (متغیر) |
| مارجین | در دسترس نیست | 5.75% (Gold، $5/ماه) |
| مشاور رباتیک | 0% (خودکار) | N/A |
| حداقل موجودی حساب | $0 | $0 |
| تطبیق IRA | N/A | 1% |
هر دو بدون کارمزد هستند. SoFi امکان معاملات مارجین را ارائه نمیدهد، که کاربرد آن را برای معاملهگران فعال محدود میکند. اشتراک Gold در Robinhood مارجین و تحقیق/تحلیل را برای $5 در ماه اضافه میکند.
مقایسه پلتفرم
| ویژگی | SoFi Invest | Robinhood |
|---|---|---|
| تجربه موبایل | تمیز، یکپارچه با بانکداری | تمیز، متمرکز بر معاملات |
| پلتفرم دسکتاپ | ندارد | Robinhood Legend |
| سهام کسری | ۵ دلار+ | ۱ دلار+ |
| ارزهای دیجیتال | ۲۰+ | ۱۵+ |
| دسترسی به IPO | بله | بله |
| مشاور رباتیک | بله (بدون کارمزد ۰٪) | ندارد |
| معاملات کاغذی | ندارد | ندارد |
| ابزارهای آپشن | پایه | در حال بهبود (Legend) |
تفاوت اکوسیستم
این بزرگترین عامل تمایز است. SoFi یک پلتفرم مالی است که بهطور همزمان امکان سرمایهگذاری هم ارائه میدهد. این پلتفرم شامل حسابهای جاری و پسانداز، وامهای شخصی، بازپرداخت/تأمین مجدد وام دانشجویی، یک کارت اعتباری و بیمه است—همه در قالب یک اپ.
Robinhood یک کارگزاری است که چند ویژگی مالی دیگر هم به آن اضافه شده است. این سرویس یک کارت نقدی و یک حساب بازنشستگی ارائه میدهد، اما بانکداری، وامها یا کارتهای اعتباری ندارد.
SoFi را انتخاب کنید اگر میخواهید یک اپ برای کل زندگی مالیتان داشته باشید: بانکداری، سرمایهگذاری و وامگیری.
Robinhood را انتخاب کنید اگر میخواهید بهترین اپِ متمرکز بر معاملات را با سادهترین تجربه خرید/فروش داشته باشید و حاضر هستید از یک بانک جداگانه استفاده کنید.
هر کدام مناسب چه کسانی است
| نوع کاربر | برنده |
|---|---|
| مدیریت مالی همهکاره | SoFi Invest |
| معاملات ساده سهام | Robinhood |
| معاملات فعال | Robinhood (حاشیه Gold) |
| سرمایهگذاری بدون دخالت | SoFi (مشاور رباتیک رایگان) |
| بانکداری + سرمایهگذاری | SoFi Invest |
| معاملات کریپتو | تساوی (کوینهای متفاوت) |
| دسترسی به IPO | تساوی |
| بازنشستگی (IRA) | Robinhood (تطبیق ۱٪) |
پرسشهای متداول
کدامیک برای مبتدیها بهتر است؟ هر دو گزینه برای مبتدیها عالی هستند، اما به دلایل متفاوت. اگر علاوه بر سرمایهگذاری، میخواهید بانکداری و وامها را هم در یک مکان داشته باشید، SoFi بهتر است. اگر فقط به سرمایهگذاری اهمیت میدهید، Robinhood گزینه بهتری است.
آیا میتوانم از هر دو استفاده کنم؟ بله. بسیاری از سرمایهگذاران جوان از SoFi برای بانکداری و سرمایهگذاری خودکار و از Robinhood برای معاملات سهام و آپشنهای فردی استفاده میکنند.
آیا رباتمشاور (robo-advisor) SoFi واقعاً رایگان است؟ بله. SoFi Automated Investing هزینه مدیریت 0% دریافت میکند. ETFهای زیربنایی نسبت هزینه معمول دارند.
از کجا شروع کنید
اگر میخواهید یک اپ برای همهچیز داشته باشید، یک حساب SoFi Invest باز کنید. اگر میخواهید بهترین اپ معاملاتی را با سادهترین تجربه داشته باشید، یک حساب Robinhood باز کنید. برای مقایسههای بیشتر، به مرکز مقایسه کارگزارها مراجعه کنید.