این توصیه سرمایهگذاری نیست. اطلاعات ارائهشده فقط برای اهداف آموزشی و اطلاعرسانی است و بههیچوجه بهمعنای توصیه برای خرید یا فروش هیچ محصول مالی نیست.
تفویضنامه وکالت (POA) به یک شخص ثالث اختیار میدهد تا از طرف صاحب حساب اقدام کند، و میتواند شامل اختیار انجام معاملات، برداشت وجوه یا مدیریت حساب باشد. POA در برخی سناریوها ابزار مفیدی است، اما اگر شخص تعیینشده انتخاب درستی نباشد، POA ریسکهای قابلتوجهی به همراه دارد. صاحب حساب باید پیش از اعطای POA، ریسکها را درک کند و برای کاهش آن ریسکها اقداماتی انجام دهد.
خطرات اصلی
نخستین خطر، سوءاستفاده است. شخص تعیینشده کنترل کامل بر حساب دارد و شخص تعیینشده میتواند معاملات انجام دهد، وجوه را برداشت کند یا مانده را منتقل کند. دارنده حسابی که فرد اشتباه را انتخاب کند ممکن است کل حساب را از دست بدهد و ممکن است راهحلهای محدودی برای جبران خسارت داشته باشد.
دومین خطر، معاملاتِ بدون مجوز است. شخص تعیینشده ممکن است به شیوهای معامله کند که دارنده حساب آن را تأیید نکرده است، و دارنده حساب ممکن است تا زمانی که آسیب وارد نشده متوجه معاملات نشود. دارنده حساب باید بهطور منظم حساب را پایش کند و برای معاملات و برداشتها هشدارهایی تنظیم کند.
سومین خطر، ریسکهای مالیاتی و حقوقی است. اقدامات شخص تعیینشده در حساب به دارنده حساب نسبت داده میشود و دارنده حساب مسئول پیامدهای مالیاتی است. دارنده حساب باید یک نسخه/سوابق از POA را نگه دارد و باید اقدامات انجامشده را در اظهارنامه مالیاتی گزارش کند.
چهارمین خطر، سیاستهای Broker است. برخی Brokerها استفاده از POA را محدود میکنند و برخی دیگر به مدارک اضافی نیاز دارند. دارنده حساب باید پیش از اعطای POA، سیاست Broker را بررسی کند و دارنده حساب باید مدارک موردنیاز را در اختیار Broker قرار دهد.
پنجمین خطر، بههمخوردن رابطه است. دارنده حساب و شخص تعیینشده ممکن است دچار اختلاف شوند و شخص تعیینشده ممکن است از POA برای آسیب رساندن به دارنده حساب استفاده کند. دارنده حساب باید به محض تغییر رابطه، POA را لغو کند و در طول دوره انتقال، حساب را با دقت بیشتری زیر نظر بگیرد.
ششمین خطر، استفاده متقلبانه است. POA میتواند جعل یا دزدیده شود و فرد جعلکننده یا دزد میتواند از POA برای تصاحب حساب استفاده کند. دارنده حساب باید POA را در جای امن نگه دارد و به محض اینکه سند گم یا دزدیده شد، POA را لغو کند.
چگونه ریسکها را کاهش دهیم
اولین راهکار کاهش ریسک، انتخاب فرد مناسب است. فرد تعیینشده باید قابلاعتماد باشد و فرد تعیینشده باید مهارتها و تجربه لازم برای مدیریت حساب را داشته باشد. صاحب حساب باید POA را با فرد تعیینشده در میان بگذارد و مطمئن شود که فرد تعیینشده مسئولیتها را بهخوبی درک میکند.
دومین راهکار کاهش ریسک، محدود کردن دامنه اختیارات است. POA میتواند به اقدامات مشخص محدود شود؛ مانند انجام معاملات، اما نه برداشت وجه. POA محدودشده ریسک را کاهش میدهد و برای دارندگان حسابی مفید است که میخواهند فرد تعیینشده اختیار انجام معاملات داشته باشد، اما اختیار برداشت وجه نداشته باشد.
سومین راهکار کاهش ریسک، راهاندازی هشدارها است. صاحب حساب باید برای معاملات، برداشتها و تغییرات موجودی هشدار تنظیم کند. هشدارها صاحب حساب را از هرگونه فعالیت مطلع میکنند و به صاحب حساب کمک میکنند هرگونه فعالیت غیرمجاز را در همان مراحل اولیه شناسایی کند.
چهارمین راهکار کاهش ریسک، نظارت بر حساب است. صاحب حساب باید بهطور منظم موجودی حساب، پوزیشنهای باز و سوابق معاملات را بررسی کند. این نظارت به صاحب حساب کمک میکند هرگونه فعالیت غیرمجاز را شناسایی کند و همچنین به صاحب حساب کمک میکند در صورت بروز هرگونه مشکل، سریع واکنش نشان دهد.
پنجمین راهکار کاهش ریسک، لغو POA زمانی است که دیگر نیازی به آن نیست. صاحب حساب باید به محض پایان یافتن نیاز، POA را لغو کند و بهصورت کتبی به Broker اطلاع دهد. لغو از تاریخی مؤثر است که Broker اطلاعیه کتبی را دریافت میکند و لغو، اختیار فرد تعیینشده را لغو میکند.
پرسشهای رایج دربارهٔ ریسکهای POA
آیا POA میتواند فقط برای اقدامات مشخص باشد؟ بله. صاحب حساب میتواند POA را به اقدامات مشخص محدود کند، مانند انجام معاملات اما نه برداشت وجه. POA محدودشده ریسک را کاهش میدهد و برای دارندگان حسابی مفید است که میخواهند شخص تعیینشده اختیار معاملات داشته باشد، اما اختیار برداشت نداشته باشد.
اگر شخص تعیینشده به جرم محکوم شود چه اتفاقی میافتد؟ ممکن است Broker POA را تعلیق کند و ممکن است مدارک اضافی درخواست کند. صاحب حساب باید محکومیت را به Broker اطلاع دهد و صاحب حساب باید در نظر بگیرد که POA را لغو کند.
آیا POA میتواند در دادگاه مورد اعتراض قرار بگیرد؟ بله. اگر صاحب حساب یا طرف دیگری معتقد باشد که POA با تقلب یا تأثیر ناموجه به دست آمده است، POA میتواند در دادگاه به چالش کشیده شود. این چالش میتواند منجر به لغو POA شود و همچنین میتواند به دریافت خسارت منجر شود.
منابع مرتبط
از کجا شروع کنید
اگر در حال بررسی اعطای POA هستید، مفیدترین قدم اول این است که نیازِ مشخص، فردِ مورد اعتماد، و دامنهٔ اختیارات را تعیین کنید. فهرست مقایسهٔ کارگزاران ما کارگزارانی را نشان میدهد که POA را میپذیرند و مدارک موردنیاز را نیز مشخص میکند؛ این موارد در کنار هم به شما میگویند کارگزار پیش از اعطای POA چه چیزی را لازم دارد.