Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Annetut tiedot ovat vain koulutus- ja yleissivistäviä tarkoituksia varten, eikä niillä tarkoiteta minkään rahoitustuotteen ostamista tai myymistä koskevaa suositusta.
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) on Yhdistyneen kuningaskunnan saman päivän suurten arvojen maksujärjestelmä. Järjestelmää käytetään tapahtumiin, joiden täytyy selvitä samana päivänä (tyypillisesti kiinteistökaupat, suuret laskumaksut ja suurten arvojen siirrot rahoituslaitosten välillä). Monet Brokerit, jotka toimivat UK:ssa, hyväksyvät CHAPS:n rahoitusmenetelmäksi, ja selvitys on välitön (varat saapuvat Brokerin tilille samana päivänä).
CHAPS:n käyttötapa osakekaupassa on suuri tili, jossa kaupankävijä haluaa varojen saapuvan ja olevan käytettävissä kaupankäyntiin samana päivänä. Vaihtoehto (tavallinen pankkisiirto, BACS) kestää 1–3 pankkipäivää. Aikakriittinen kaupankävijä käyttää CHAPS:ia; kustannuskriittinen kaupankävijä käyttää tavallista siirtoa tai debit-korttia.
Miten CHAPS toimii
Kauppias lähettää maksun kauppiaan pankkitililtä välittäjän pankkitilille CHAPS-järjestelmää käyttäen. Kauppiaan on annettava välittäjän sort code, tilinumero ja viite (tilinumero tai kauppiaan nimi). Maksu käsitellään samana päivänä, jos se käynnistetään ennen CHAPS-katkoaikaa (yleensä 3–4pm UK-aikaa, riippuen lähettäjän pankista).
Varat ovat saatavilla välittäjän tilillä samana päivänä, ja välittäjä hyvittää kaupankäyntitilin samana päivänä. Välittäjä voi myös hyväksyä CHAPS-maksuja ei-UK-pankeista SWIFT-CHAPS-linkin kautta, ja selvitys kestää 1–2 pankkipäivää kansainvälisessä siirrossa.
CHAPS-maksun hinta
CHAPS-maksun hinta määräytyy lähettäjän pankin mukaan, ja se on yleensä £10–£30 per maksu. Jotkin pankit tarjoavat maksuttomia CHAPS-maksuja premium-asiakkaille, ja jotkin brokerit korvaavat CHAPS-maksun suurista talletuksista. Broker voi myös periä maksun CHAPS-maksujen vastaanottamisesta, tyypillisesti £5–£15, ja traderin tulisi tarkistaa brokerin varojen siirtomaksujen hinnasto ennen maksun tekemistä.
Hinta on merkittävä pienelle talletukselle (esimerkiksi £1 000 talletus £25 CHAPS-maksulla on 2,5 %:n aloituskustannus) ja hyväksyttävä suurelle talletukselle. Traderin tulisi verrata CHAPS-maksua siihen vaihtoehtoiskustannukseen, joka syntyy siitä, että varat ovat matkalla 1–3 päivää tavallisessa siirrossa, ja traderin tulisi päättää tilikoon ja kaupankäynnin kiireellisyyden perusteella.
Vaihtoehtoiset rahoitusmenetelmät
Yleisin vaihtoehto on tavallinen pankkisiirto (BACS Isossa-Britanniassa, SEPA EU:ssa, ACH Yhdysvalloissa). Siirto on ilmainen (tai edullinen, €0.01–€1) ja kestää 1–3 pankkipäivää. Siirto on oikea valinta ei-kiireelliseen talletukseen ja kaupankävijälle, joka haluaa välttää CHAPS-maksun.
Toinen vaihtoehto on pankkikorttimaksu tai luottokorttimaksu. Korttimaksu on välitön, ja välittäjä voi periä maksun (1–3 % talletussummasta). Maksu on korkeampi kuin CHAPS suurissa talletuksissa ja matalampi kuin CHAPS pienissä talletuksissa. Maksukortti on oikea valinta pienelle talletukselle (€100–€2,000).
Kolmas vaihtoehto on digitaalinen lompakko (PayPal, Skrill, Neteller). Lompakkotapahtuma on välitön, ja välittäjä voi periä maksun (1–3 % talletussummasta). Lompakko on oikea valinta kaupankävijälle, joka käyttää lompakkoa jo muihin tarkoituksiin eikä tarvitse pankkisiirron sääntelyyn liittyvää suojaa.
Mitä tarkistaa ennen CHAPSin käyttöä
Kauppiaan tulisi tarkistaa välittäjän hyväksymät rahoitusmenetelmät, välittäjän CHAPS-maksu, välittäjän sort code ja tilinumero sekä maksun viite. Kauppiaan tulisi myös tarkistaa lähettäjän pankin CHAPS-maksu ja määräaika samana päivän selvitykselle.
Kauppiaan tulisi myös tarkistaa välittäjän nostokäytäntö. Joissakin välittäjissä nostot on rajoitettu alkuperäiseen rahoitusmenetelmään (varat on palautettava CHAPS-tilille, josta ne tulivat), ja joissakin välittäjissä nostot sallitaan mihin tahansa pankkitiliin. Rajoitus on merkityksellinen, jos kauppias aikoo käyttää CHAPSia ensimmäiseen talletukseen ja eri menetelmää nostoon.
Yleiset kysymykset CHAPS-rahoituksesta
Onko CHAPS saatavilla kansainvälisiin siirtoihin? CHAPS on Ison-Britannian sisäinen järjestelmä. Kansainvälisiä siirtoja varten kauppias voi käyttää SWIFT- tai SWIFT-CHAPS-linkkiä. Kansainvälinen siirto kestää 1–3 pankkipäivää, ja maksu on £15–£40 riippuen lähettävästä pankista.
Voinko nostaa varoja CHAPSilla? Useimmat välittäjät sallivat noston CHAPSilla, mutta välittäjä voi periä nostomaksun (tyypillisesti £10–£25). Kauppiaan kannattaa tarkistaa välittäjän nostokäytäntö ennen kuin olettaa, että sama menetelmä on käytettävissä molempiin suuntiin.
Mitä tapahtuu, jos CHAPS-maksu epäonnistuu? Jos välittäjä hylkää maksun (virheellinen sort code, virheellinen tilinumero, virheellinen viite), varat palautetaan lähettäjän tilille 1–3 pankkipäivän kuluessa. Lähettäjän pankki voi periä maksun epäonnistumisesta maksun.
Liittyvät resurssit
Mista aloittaa
Jos arvioit CHAPSia rahoitusmenetelmana, kaikkein hyodyllisin ensimmainen askel on tarkistaa, mitka maksutavat broker hyvaksyy, CHAPS-maksu brokerilla ja pankissasi seka katkaisuaika samapaivaiselle hyvitykselle. Meidan brokervertailu listaa talletus- ja nostotavat kussakin brokerissa, ja se kertoo yhdessa, millaiset rahoitusvaihtoehdot sinulla on ennen kuin avaat tilin.