Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Annetut tiedot ovat vain koulutus- ja yleissivistäviä tarkoituksia varten, eikä niillä tarkoiteta minkään rahoitustuotteen ostamista tai myymistä koskevaa suositusta.
Fidelity ja Vanguard ovat kaksi nimeä, jotka hallitsevat keskustelua pitkäaikaisesta, edullisesta sijoittamisesta. Fidelity tarjoaa monipuolisemman ominaisuuksiltaan kattavan välitysalustan, vahvemman tutkimuksen ja nollakuluisia kulusuhteettomia (expense-ratio) indeksirahastoja. Vanguard tarjoaa ainutlaatuisen asiakkaiden omistaman rakenteen, alan suurimman valikoiman edullisia indeksirahastoja ja ETF:iä sekä 50 vuoden jäljityksen varovaisesta hallinnoinnista. Molemmat ovat erinomaisia valintoja pitkäaikaisille sijoittajille; erot liittyvät käyttökokemukseen alustalla, rahastovalikoimaan ja omistamisen filosofiaan.
Maksut ja kulut
| Kulu | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| Osake/ETF-kaupat | $0 | $0 |
| Optiot (per sopimus) | $0.65 | $0.65 |
| Marginaalikorko ($50K) | ~7.75% | ~9.5% |
| Sisäinen indeksirahaston min. ER | 0.00% (Fidelity Zero -rahastot) | 0.03% (Vanguard Total Market) |
| Sijoitusrahaston transaktiomaksu | $0 Fidelity-rahastoilla, 3,400+ NTF | $0 Vanguard-rahastoilla |
| ACAT-siirto (ulos) | $0 | $0 |
| Tilin vähimmäissumma | $0 | $0 |
| Paperiset tiliotteet | Maksuton (sähköinen) | $25/vuosi (jos saldo <$10K) |
Voittaja: Fidelity — nollakuluiset expense-ratio -rahastot, alemmat marginaalikorot ja ei tilimaksuja. Vanguard perii $25 vuosimaksun tileistä, joiden saldo on alle $10,000 ja jotka saavat paperiset tiliotteet, vaikka tämä on vältettävissä.
Rahastojen valinta
Fidelityn rahastot: Fidelityn oma rahastovalikoima sisältää neljä nollakuluisen kulusuhteen indeksirahastoa (FZROX, FZILX, FNILX, FZIPX) sekä laajan valikoiman edullisia aktiivisesti hallinnoituja rahastoja. Fidelityn alusta tarjoaa myös pääsyn tuhansiin kolmannen osapuolen rahastoihin, joista monissa ei ole transaktiomaksua.
Vanguardin rahastot: Vanguardin rahastovalikoima on alan vertailukohta edulliseen indeksisijoittamiseen. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) ja Vanguard S&P 500 ETF (VOO) ovat maailman suurimpien ja laajimmin omistettujen rahastojen joukossa. Vanguardin omistusrakenne — rahastot omistavat yhtiön ja rahastosijoittajat omistavat rahastot — tarkoittaa, että voitot palautuvat sijoittajille pienempien kulusuhteiden kautta.
Voittaja: Lähes tasapeli. Fidelity tarjoaa edullisimmat rahastot (nollakuluisen kulusuhteen). Vanguard tarjoaa laajimman valikoiman edullisia indeksirahastoja ja ainutlaatuisen omistusrakenteen, joka sopii pitkäjänteisille sijoittajille.
Tutkimus ja koulutus
Fidelity: Laajaa tutkimusta useilta tarjoajilta (Morningstar, Argus, Zacks ja muut), yksityiskohtaisia osake- ja ETF-seulontatyökaluja, oppimiskeskus artikkeleineen ja videoineen sekä eläkesuunnittelun työkaluja. Fidelityn alustalla saatavilla oleva tutkimus on yksi kattavimmista kaikista välittäjistä.
Vanguard: Tutkimus on toimivaa, mutta rajatumpaa kuin Fidelityllä. Vanguard korostaa pitkän aikavälin, hajautetun salkun rakentamista yksittäisten arvopapereiden analysoinnin sijaan. Koulutussisältö keskittyy kurinalaisen, matalakustanteisen sijoittamisen periaatteisiin.
Voittaja: Fidelity — kattavammat tutkimus- ja seulontatyökalut.
Alustan käyttokokemus
Fidelity: Verkkoplatformi on toimiva ja kattava. Active Trader Pro, työpöytäalusta, tarjoaa suoratoistodataa ja tutkimusta, mutta on vähemmän kehittynyt kuin thinkorswim tai TWS. Mobiilisovellus on vahva, ja tarjolla on yksinkertaistettu versio (Fidelity Spire) aloittelijoille.
Vanguard: Alusta on toimiva, mutta vanhentunut. Navigointi on vähemmän intuitiivista kuin kilpailijoilla. Mobiilisovellus on parantunut, mutta jää edelleen jälkeen Fidelityn, Schwabin ja sovelluspohjaisten kilpailijoiden tasosta. Vanguardin alusta riittää ajoittaiseen ETF-ostamiseen ja salkun tarkasteluun, eikä sitä ole suunniteltu aktiiviseen kaupankäyntiin.
Voittaja: Fidelity — modernimpi ja ominaisuuksiltaan rikkaampi alusta.
Turvallisuus
Molemmat välittäjät kuuluvat turvallisimpiin rahoituslaitoksiin. Fidelityllä on 1B+ dollaria kokonaismääräistä ylimääräistä SIPC-vakuutusta. Vanguardin ainutlaatuinen asiakkaiden omistusrakenne poistaa osakkeenomistajien paineen riskinottoon.
| Turvallisuustekijä | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| SEC/FINRA | Kyllä | Kyllä |
| SIPC + ylimääräinen | $500K + $1B+ kokonaismäärä | $500K + $250M kokonaismäärä |
| Omistus | Yksityinen (Johnsonin perhe, työntekijät) | Asiakkaiden omistama (rahastot) |
| Vuodet | 78 | 50 |
| Turvatakuu | 100% luvattoman toiminnan osalta | Ei muodollista takuuta |
| Arvopapereiden lainaus | Opt-in | Ei (vähittäiskauppa) |
Voittaja: Lähes tasapeli. Molemmat ovat erittäin turvallisia, mutta niillä on erilaiset lähestymistavat suojaukseen.
Mikä Broker sopii profiiliisi
Valitse Fidelity, jos:
- Haluat nollakuluisia (expense-ratio) indeksi-rahastoja
- Arvostat vahvaa tutkimusta, seulontatyökaluja ja koulutusta
- Haluat modernin, täysitoimisen alustan
- Käytät marginaalia (alhaisemmat korot)
- Haluat FDIC-vakuutetun käteissaldon sweepin jopa $5M asti
Valitse Vanguard, jos:
- Arvostat asiakkaiden omistamaa rakennetta (ei ulkoisia osakkeenomistajia)
- Suosit Vanguardin rahastoekosysteemiä
- Olet puhtaasti osta ja pidä -sijoittaja, joka kirjautuu harvoin
- Haluat Brokerin, joka ei lainaa vähittäissijoittajien arvopapereita
Yhteenveto
Useimmille sijoittajille Fidelity tarjoaa kattavamman kokonaisuuden: alhaisemmat kulut rahastoissa ja marginaalissa, vahvemman tutkimuksen ja nykyaikaisemman alustan. Vanguardin asiakkaiden omistusrakenne ja rahastojen ekosysteemi ovat edelleen houkuttelevia sijoittajille, jotka arvostavat nimenomaan näitä ominaisuuksia. Kumpi tahansa broker hoitaa pitkän aikavälin, osta ja pidä -sijoittajan tarpeet hyvin.
Sijoittamiseen liittyy riski. Tämä vertailu sisältää affiliate-linkkejä. Lue koko Fidelity-arvostelumme ja Vanguard-arvostelumme.