Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Annetut tiedot ovat vain koulutus- ja yleissivistäviä tarkoituksia varten, eikä niillä tarkoiteta minkään rahoitustuotteen ostamista tai myymistä koskevaa suositusta.
Välitystilin avaaminen on perusta kaikelle osakekaupankäynnille. Prosessi on vakiintunut useimmilla välittäjillä, ja kauppias, joka ymmärtää vaiheet, voi avata tilin 15–30 minuutissa verkossa. Tili on se väline, jonka kautta kauppias ostaa ja myy osakkeita, ja tili määrittää tarjottavien tuotteiden valikoiman, kulurakenteen sekä sääntelyyn liittyvän suojan.
Prosessi koostuu neljästä vaiheesta: valitse välittäjä, täytä hakemus, toimita henkilöllisyystodistukset ja lisää varat tilille. Jokainen vaihe on yksinkertainen, ja välittäjän asiakaspalvelu on saatavilla kauppiaalle, jos jokin kohta jää epäselväksi.
Vaihe 1: valitse Broker
Brokerin valinta on tärkein päätös, jonka kaupankävijä tekee. Broker määrittää, millaisia tuotteita kaupankävijä voi kaupata, millaisen maksun kaupankävijä maksaa, millä alustalla kaupankäynti tapahtuu ja mikä sääntelyviranomainen valvoo tiliä. Kaupankävijän tulisi valita Broker, joka on säännelty kaupankävijän asuin-/toimintamaassa, joka tarjoaa kaupankävijän tarvitsemat tuotteet ja joka veloittaa kilpailukykyisen maksun.
Kaupankävijän tulisi myös ottaa huomioon vähimmäistalletus (useimmilla Brokerilla ei ole vähimmäisvaatimusta käteistilille, ja $2,000–$10,000 marginaalitilille), tarjolla olevat tilityypit (yksityinen, yhteinen, yritys, trust, IRA, ISA, eläke), sekä asiakaspalvelun laatu. Kaupankävijä voi avata pienen tilin testatakseen Brokeria ennen kuin sitoutuu suurempaan summaan.
Vaihe 2: täytä hakemus
Hakemus on verkkolomake, jossa kysytään kaupankävijän henkilötiedot (nimi, osoite, syntymäaika, kansalaisuus, verotunniste), kaupankävijän työtiedot (työnantaja, toimiala, asema), kaupankävijän taloustiedot (vuositulot, nettovarallisuus, likvidit varat) sekä kaupankäyntikokemus (kaupankäyntivuodet, kauppojen määrä, kaupankäynnin kohteet).
Broker käyttää tietoja KYC (Know Your Customer) ja AML (Anti-Money Laundering) -tarkistuksiin. Tietoja käytetään myös määrittämään kaupankävijän soveltuvuus eri tuotteisiin (margin, options, futures, forex). Kaupankävijällä, jolla ei ole kaupankäyntikokemusta, voi olla rajoituksia: hänet voidaan ohjata cash accountiin, jossa on rajallinen valikoima tuotteita.
Vaihe 3: toimita henkilöllisyysasiakirjat
Välittäjä vaatii todisteen henkilöllisyydestä ja todisteen osoitteesta. Henkilöllisyyden todiste on yleensä passi, henkilökortti tai ajokortti. Osoitteen todiste on yleensä tuore lasku (sähkö, vesi, kaasu), tuore pankkitiliote tai tuore viranomaisen kirje (verotuspäätös, etuuskirje). Asiakirjat ladataan välittäjän suojatun portaalin kautta.
Välittäjän vaatimustenmukaisuus (compliance) -tiimi tarkistaa asiakirjat, ja tarkistus kestää yleensä 1–3 pankkipäivää. Jotkin välittäjät käyttävät automaattista tarkistusta (välittäjä tarkistaa asiakirjat viranomaisen tietokantaa vasten), ja tili voidaan avata minuuteissa.
Vaihe 4: rahoita tili
Rahoitus tehdään pankkisiirrolla (yleisin tapa, ilmainen tai edullinen, kestää 1–3 arkipäivää), pankkikortilla (välitön, voi maksaa 1–3 % talletuksesta), luottokortilla (välitön, voi maksaa 2–4 % talletuksesta, voidaan käsitellä käteisnostona) tai digitaalisella lompakolla (PayPal, Skrill, Neteller, välitön, voi maksaa 1–3 % talletuksesta).
Kauppiaan kannattaa tarkistaa Brokerin vähimmäistalletus (useimmilla Brokerilla ei ole vähimmäisvaatimusta), Brokerin hyväksymät maksutavat, Brokerin rahoituskulu sekä Brokerin nostokäytäntö. Nostokäytäntö on rahoituskäytännön käänteinen: kauppias voi olla rajoitettu nostamaan varat samalla maksutavalla, jolla talletus tehtiin.
Erilaiset tilityypit
Käteistili on tavallinen tilityyppi. Kaupankävijä ostaa osakkeita tilin käteisvarojen perusteella, eikä kaupankävijä voi lainata välittäjältä. Käteistili on yksinkertaisin ja turvallisin tilityyppi.
Marginaalitili mahdollistaa kaupankävijän lainaamisen välittäjältä vivutetun position ottamiseksi. Kaupankävijän on täytettävä vähimmäistalletusvaatimus (tyypillisesti $2,000-$10,000), ja kaupankävijän on allekirjoitettava marginaalisopimus. Marginaalitili on tarkoitettu kaupankävijöille, jotka haluavat käyttää vipuvaikutusta.
Optiotili mahdollistaa kaupankäynnin optioilla. Kaupankävijällä on oltava marginaalitili (monen option strategioihin, jotka vaativat marginaalia) tai käteistili (yhden option ostoihin). Optiotili edellyttää, että kaupankävijä kuittaa optioiden riskien ilmoitusasiakirjan.
Eläketili (IRA Yhdysvalloissa, ISA Isossa-Britanniassa, eläkerahasto EU:ssa) on verotuksellisesti suojattu tili. Tili rahoitetaan ennen veroja tai verojen jälkeen maksetulla rahalla, ja tuotot ovat verovapaita tai verotuksen lykkäyksen alaisia. Eläketilillä on maksurajoja ja nostosääntöjä.
Usein kysyttyä tilin avaamisesta
Voinko avata useita välitystilejä? Kyllä, monilla kaupankävijöillä on tilejä useissa välittäjissä eri tarkoituksiin (alennusvälittäjä edulliseen kaupankäyntiin, täyden palvelun välittäjä neuvontaa varten, erikoistunut välittäjä tiettyihin tuotteisiin).
Kuinka kauan tilin avaaminen kestää? Verkkohakemuksen täyttäminen kestää 15–30 minuuttia, ja vahvistus kestää 1–3 arkipäivää. Jotkin välittäjät tarjoavat välittömän vahvistuksen automaattisilla asiakirjatarkistuksilla.
Voinko avata tilin, jos asun välittäjän kotimaan ulkopuolella? Kyllä, monet välittäjät hyväksyvät kansainvälisiä asiakkaita. Välittäjä saattaa vaatia lisäasiakirjoja, eikä se välttämättä tarjoa kaikkia tuotteita kansainvälisille asiakkaille.
Liittyvät resurssit
Mista aloittaa
Jos avaat arvopaperivälitystilin, kaikkein hyödyllisin ensimmainen askel on vertailla välittäjän sääntelyasemaa, kuluaikataulua, tuotevalikoimaa ja vähimmäistalletusta. Meidän välittäjävertailu listaa välittäjät tärkeimmillä lainkäyttöalueilla ja tilityypeillä, joiden avulla saat käsityksen siitä, millainen prosessi on ennen kuin täytät hakemuksen.