Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Annetut tiedot ovat vain koulutus- ja yleissivistäviä tarkoituksia varten, eikä niillä tarkoiteta minkään rahoitustuotteen ostamista tai myymistä koskevaa suositusta.
Brokerage-tilin avaaminen kestää verkossa noin 10 minuuttia. Tämä opas käy läpi hakemuksen, mitä asiakirjoja tarvitset ja mitä voit odottaa sen jälkeen, kun olet lähettänyt hakemuksen.
Vaihe 1: Valitse välittäjä
Jos et ole vielä valinnut välittäjää, aloita parhaista välittäjistä aloittelijoille tai parhaiden osakevälittäjien vertailusta. Hakuprosessi on samanlainen kaikilla suurilla yhdysvaltalaisilla Broker-palveluntarjoajilla.
Vaihe 2: Kokoa asiakirjasi
Tarvitset:
- Valtion myöntämän henkilöllisyystodistuksen. Passi tai ajokortti käy yleensä.
- Sosiaaliturvatunnuksen (SSN). Vaaditaan Yhdysvaltain veroraportointia varten. Yhdysvaltojen ulkopuoliset asukkaat käyttävät ITIN-tunnusta tai kotimaansa TIN-tunnusta.
- Työtietoja. Työnantajasi nimi ja osoite.
- Pankkitilin tiedot. Rahastusta varten välitystilin (routing) numero ja tilinumero.
- Taloustietoja. Vuositulosi, varallisuutesi (net worth) ja sijoituskokemuksesi. Tämä määrittää optio-oikeuksien (options trading) hyväksymistasosi ja marginaalikelpoisuutesi.
Vaihe 3: Täydennä verkkohakemus
Siirry valitsemasi Brokerin verkkosivustolle ja klikkaa “Open an Account”. Hakemus kysyy:
- Henkilötiedot. Nimi, osoite, syntymäaika, SSN.
- Työ. Työnantajan nimi, osoite, ammatti.
- Taloudellinen profiili. Vuositulot, varallisuusluokka, varojen lähde.
- Sijoituskokemus. Kokemusvuodet, millaisia sijoituksia olet kaupannut, riskinsietokyky.
- Tilin tyyppi. Yksilö, yhteistili, IRA jne. Katso tilityyppien opas.
- Tilitoiminnot. Marginaalikauppa? Optiokauppa? Voit sanoa näihin aluksi ei ja lisätä ne myöhemmin.
Vaihe 4: Hyväksy sopimukset
Sinulta pyydetään hyväksymään:
- Asiakassopimus. Välityssuhteesi ehdot.
- Marginaalisopimus. Vain, jos haet marginaalia.
- Optiosopimus. Vain, jos haet optiokaupankäyntiä.
- Sähköisen toimituksen suostumus. Kaupankäyntivahvistuksia ja verodokumentteja varten.
Lue nämä. Ne ovat pitkiä, mutta keskeiset kohdat käsittelevät maksuja, riitojenratkaisua (välimiesmenettelyä) ja sitä, miten välittäjä voi rajoittaa tiliäsi.
Vaihe 5: Vahvista henkilöllisyytesi
Broker vahvistaa henkilöllisyytesi sähköisesti. Jos automaattinen tarkistus epäonnistuu, sinun on ehkä ladattava kuva henkilöllisyystodistuksestasi ja selfie, tai lähetettävä postitse notaarin vahvistama kopio.
Vaihe 6: Rahoita tilisi
Useimmat välittäjät tarjoavat useita rahoitusmenetelmiä:
- ACH-siirto pankistasi. Maksuton. Ensimmäisessä siirrossa kestää 1–3 arkipäivää, minkä jälkeen tyypillisesti 1 päivä.
- Pankkisiirto (wire transfer). Samana päivänä. Voi maksaa $15–$30. Nopeampi suurille summille.
- Mobiilisetelitalletus. Käytä välittäjän sovellusta ja ota kuva shekistä.
- ACAT-siirto toiselta välittäjältä. Siirtää koko tilisi. Kestää 5–10 arkipäivää.
Aloita pienellä summalla testataksesi prosessin. Lisää lisää, kun ensimmäinen siirto on selvitetty.
Mitä tapahtuu sen jälkeen, kun olet avannut tilin
Välitön pääsy. Useimmat välittäjät antavat sinun nähdä alustan heti, jopa ennen kuin ensimmäinen talletus on selvitetty.
Paperikauppa. Jos välittäjä tarjoaa sitä, aloita paperikaupalla opettelemaan alusta ilman, että vaarannat oikeaa rahaa. thinkorswim ja Webull tarjoavat tämän.
Verolomakkeet. Välittäjä pyytää sinua täyttämään W-9-lomakkeen (Yhdysvaltain asukkaat) tai W-8BEN-lomakkeen (ei-Yhdysvaltain asukkaat) veroraportointia varten. Tämä määrittää, miten osinkosi verotetaan.
Usein kysytyt kysymykset
Vaikuttaako välitystilin avaaminen luottotietoihini? Ei. Välittäjät eivät tee kovaa luottotietojen tarkistusta tilin avaamiseksi.
Voinko avata tilin, vaikka luottotietoni ovat huonot? Kyllä. Välittäjät eivät tarkista luottopisteitäsi. Luottotietojen ongelmat eivät estä välitystilin avaamista.
Kuinka vanha minun pitää olla? 18 useimmissa osavaltioissa. Alaikäiset voivat sijoittaa huoltajan tai vanhemman hallinnoiman holhous-/huoltajatilin kautta. Katso yhteis- ja holhous-/huoltajatilit -opas.
Kuinka kauan tilin avaaminen kestää? Verkkohakemus kestää 10–15 minuuttia. Henkilöllisyyden varmistus on yleensä välitön. Ensimmäinen pankkisiirto kestää 1–3 pankkipäivää.
Mista aloittaa
Avaa tili osoitteessa Fidelity (0 $ minimi, murto-osuudet alkaen 1 $) tai Charles Schwab (0 $ minimi, thinkorswim-paperikauppa). Lue how to start investing guide, kun tilisi on rahoitettu.