Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Annetut tiedot ovat vain koulutus- ja yleissivistäviä tarkoituksia varten, eikä niillä tarkoiteta minkään rahoitustuotteen ostamista tai myymistä koskevaa suositusta.
Indeksirahastosijoittaminen on yksinkertaisin ja kaikkein todistetuin tapa kasvattaa varallisuutta osakemarkkinoilla. Sen sijaan, että valitsisit yksittäisiä osakkeita, ostat rahaston, joka sisältää satoja tai tuhansia yrityksiä — välitön hajautus yhdellä ostolla.
Mikä on indeksirahasto?
Indeksirahasto on sijoitusrahasto tai ETF, joka seuraa markkinaindeksiä, kuten S&P 500 -indeksiä tai koko Yhdysvaltain osakemarkkinaa. Kun ostat osuuden S&P 500 -indeksirahastosta, omistat pienen osan kaikista 500 yrityksestä, jotka kuuluvat S&P 500 -indeksiin.
Koska indeksirahastot eivät vaadi salkunhoitajaa valitsemaan osakkeita, niiden kulut (expense ratios) ovat paljon pienemmät kuin aktiivisesti hallinnoiduissa rahastoissa. Keskimääräinen aktiivinen rahasto veloittaa 0.50 %–1.00 % vuodessa. S&P 500 -indeksirahasto veloittaa 0.03 %.
ETF:t vs sijoitusrahastot — mikä on ero
| Ominaisuus | ETF | Sijoitusrahasto |
|---|---|---|
| Miten se kaupataan | Koko päivän ajan, kuten osake | Kerran päivässä klo 16:00 NAV-arvolla |
| Minimisijoitus | 1 osake tai $1 (osittainen) | $1–$3 000+ |
| Verotehokkuus | Verotehokkaampi | Vähemmän (osingonluonteiset myyntivoittojakelut) |
| Kulusuhde | Niinkin alhainen kuin 0,03% | Niinkin alhainen kuin 0,00% (Fidelity Zero) |
| Parasta varten | Verotettavat tilit, aloittelijat | Verotuksellisesti edulliset tilit (IRA) |
Useimmille aloittelijoille ETF:t ovat parempi valinta: niillä ei ole minimisijoitusta Brokerin kautta, joka tukee osittaisia osakkeita, niitä voi kaupata aina kun haluat, ja ne ovat verotehokkaampia verotettavilla tileillä.
Suosittuja indeksirahastoja aloittelijoille
| Rahasto | Ticker | Tyyppi | Kulusuhde |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Koko Yhdysvaltain markkina | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Koko Yhdysvaltain markkina | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Kansainväliset osakkeet | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Yhdysvaltain joukkovelkakirjat | 0.03% |
Näin rakennat yksinkertaisen indeksisalkun
Yksinkertainen kahden rahaston salkku kattaa maailman:
- 70% VTI (koko Yhdysvaltain osakemarkkina)
- 30% VXUS (koko kansainvälinen osakemarkkina)
Lisää joukkovelkakirjarahasto, kun lähestyt eläkettä:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (kohtalainen salkku lähellä eläkeikää oleville)
Voit ostaa kaikki nämä ilman kaupankäyntipalkkioita mistä tahansa suuresta Brokerista. Tasapainota kerran vuodessa, jotta tavoiteosuutesi säilyvät.
Pienien kulujen voima
10 000 dollarin sijoitus, joka tuottaa 7 % vuodessa, kasvaa 30 vuodessa 76 123 dollariin 0,03 %:n kulusuhteella. 1,00 %:n kulusuhteella se kasvaa 57 435 dollariin. Ero — 18 688 dollaria — menee rahastonhoitajalle sen sijaan, että se jäisi tilillesi.
Siksi edullisimmat indeksirahastot (Vanguard, Fidelity Zero) ovat paras valinta.
Yleiset kysymykset
Voinko menettää rahaa indeksirahastossa? Kyllä. Indeksirahastot seuraavat markkinaa. Kun markkina laskee, myös indeksirahastosi laskee. Mutta pitkällä aikavälillä (20+ vuotta) osakemarkkinat ovat aina nousseet.
Mikä on paras indeksirahasto aloittelijalle? VTI (koko Yhdysvaltain osakemarkkina) tai VOO (S&P 500). Molemmat ovat matalakustanteisia, hajautettuja, ja saatavilla ilman kaupankäyntipalkkiota jokaisessa suuressa Brokerissa.
Kuinka monta indeksirahastoa tarvitsen? Kaksi–neljä: koko Yhdysvaltain markkinaa seuraava rahasto, koko kansainvälinen rahasto ja halutessasi myös joukkovelkakirjarahasto.
Mista aloittaa
Avaa tili osoitteessa Fidelity (0.00% Zero funds) tai osta Vanguard ETF:t millaiselta tahansa provisiottomalta Brokerilta. Osta VTI ensimmaisella talletuksellasi. Lue ETF-sijoittamisen opas saadaksesi Broker-kohtaiset tiedot.