Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Annetut tiedot ovat vain koulutus- ja yleissivistäviä tarkoituksia varten, eikä niillä tarkoiteta minkään rahoitustuotteen ostamista tai myymistä koskevaa suositusta.
Charles Schwab on yksi maailman suurimmista ja turvallisimmista välitystoimistoista, ja se hallinnoi yli 7 biljoonaa dollaria asiakkaiden varoja sekä palvelee yli 34 miljoonaa aktiivista välitystiliä. Schwabilla on 600 miljoonan dollarin kokonaismääräinen ylimääräinen SIPC-vakuutus, se tarjoaa 100 %:n takuun luvattomasta toiminnasta ja se tarjoaa FDIC-kattavuuden Charles Schwab Bankin kautta. 53 vuoden toimintahistorian ja vuoden 2020 TD Ameritraden yritysoston jälkeen, joka on nyt pitkälti integroitu, Schwabin mittakaava ja sääntelyasema asettavat sen turvallisimpien välittäjien joukkoon.
Sääntely
Charles Schwab & Co., Inc. on rekisteröity SEC:ssä ja on FINRA:n sekä New Yorkin pörssin jäsen. Charles Schwab Bank — erillinen oikeushenkilö, joka tarjoaa pankkipalveluja ja cash sweep -toimintoja — on FDIC:n ja Valuuttakomissaarin (Office of the Comptroller of the Currency) säätelemä.
Yhdysvaltojen ulkopuolella oleville asiakkaille Schwab toimii useissa säädellyissä yksiköissä eri lainkäyttöalueilla, mukaan lukien Yhdistynyt kuningaskunta (FCA), Hongkong (SFC) ja Singapore (MAS). Yhdysvalloissa asuvien sijoittajien ensisijainen välitystoiminnan yksikkö on kuitenkin Charles Schwab & Co., Inc., joka on se yksikkö, johon tässä artikkelissa kuvatut suojaukset kohdistuvat.
Schwab toimii myös nyt TD Ameritraden kanssa tytäryhtiönä vuoden 2020 yritysoston jälkeen. TD Ameritraden tilit siirretään Schwabiin, ja siirtymävaiheen aikana TD Ameritraden asiakkaat hyötyvät Schwabin sääntelyasemasta ja vakuutussuojista.
Voit tarkistaa Schwabin rekisteröinnin FINRA BrokerCheckissä — yrityksen CRD-numero on 5393.
SIPC ja lisavakuutus
Schwab tarjoaa tavallisen SIPC-kattavuuden 500 000 dollarin verran per tili, mukaan lukien 250 000 dollarin alaraja käteiselle. Lisäksi Schwabilla on ylimääräinen SIPC-vakuutus, jonka kokonaisraja on 600 miljoonaa dollaria yksityisen vakuuttajan kautta. Tämä on toiseksi korkein kokonaisylikattavuus suurten yhdysvaltalaisten brokerien joukossa, ja sitä ylittää vain Fidelityn yli 1 miljardin dollarin kokonaispolitiikka.
Ylimääräinen SIPC-vakuutus on kokonaisperusteinen, eli kaikkien Schwab-asiakkaiden yhteinen ylimääräisen kattavuuden potti on 600 miljoonaa dollaria. Kontekstina: Schwabin asiakasvarat ylittävät 7 biljoonaa dollaria, joten jos yritys itse epäonnistuisi — tapahtuma, jolla ei ole historiallista ennakkotapausta näin suuressa mittakaavassa — ylimääräinen kokonaiskattavuus jaettaisiin kaikkien vaateiden kesken 500 000 dollarin SIPC-rajan ylittävältä osalta. Käytännössä, kun kyse on tileistä, joiden arvo on enintään useita miljoonia dollareita, Schwabin SIPC:n ja ylimääräisen kattavuuden yhdistelmä tarjoaa vahvan suojan.
Käteissaldojen osalta Schwab tarjoaa automaattisen cash sweepin Charles Schwab Bankiin, joka on FDIC:n vakuuttama enintään 250 000 dollariin per tallettaja. Tämä tarkoittaa, että sijoittamaton käteisesi on suojattu FDIC-vakuutuksella riippumatta SIPC:stä.
Varojen eriyttäminen ja suojaus
Schwab ylläpitää tiukkaa erottelua asiakkaiden varojen ja yhtiön varojen välillä SEC:n määräysten mukaisesti. Asiakkaiden arvopaperit pidetään erillisissä säilytyskonttoreissa, eikä niitä sisälly Schwabin yhtiön taseeseen. Schwabin maksukyvyttömyystilanteessa asiakkaiden arvopaperit eivät ole Schwabin velkojien käytettävissä.
Schwab harjoittaa arvopapereiden lainaksiantoa, mutta ohjelma on suunniteltu suojaamaan asiakkaiden etuja. Marginaalitileillä Schwab voi lainata arvopapereita enintään marginaalilainan määrään asti. Käteisvaroihin perustuvilla täysin maksetuilla arvopapereilla Schwab ei yleensä lainaa niitä ilman nimenomaista asiakkaan suostumusta. Schwab antaa vakuuden kaikista lainaamistaan arvopapereista, mikä pienentää asiakkaisiin kohdistuvaa riskiä.
TD Ameritraden tilien integroiminen Schwabin säilytysinfrastruktuuriin vahvistaa edelleen kokonaisvaltaista eriyttämiskehystä, sillä varat pidetään nyt osana laajempaa Schwab-järjestelmää.
Turvaominaisuudet
Schwab tarjoaa kaksivaiheisen tunnistautumisen ja tukee biometrisiä kirjautumisia (sormenjälki tai kasvojentunnistus) Schwab-mobiilisovelluksessa. Yritys tarjoaa Security Guarantee -takuun, joka kattaa 100 % tappioista, jotka aiheutuvat luvattomasta toiminnasta Schwab-tililläsi, edellyttäen että ilmoitat toiminnasta viipymättä ja teet yhteistyötä Schwabin tutkinnan kanssa.
Schwab tarjoaa myös puheentunnistukseen perustuvan ID-varmistuksen puhelinpohjaiseen tilin käyttöön, mikä vähentää sosiaalisen manipuloinnin hyökkäysten riskiä. Tilihälytykset voidaan määrittää kaupankäynneille, nostolle tietyn rajan ylittävältä osalta sekä henkilökohtaisten tietojen muutoksille.
thinkorswim-kaupankäyntialusta — hankittu TD Ameritradelta ja nykyisin tarjolla Schwabin kautta — ylläpitää omaa turvainfrastruktuuriaan Schwabin ekosysteemissä. Alustan käyttö edellyttää erillistä tunnistautumista, ja thinkorswim tukee omaa joukkoaan turvaominaisuuksia.
Taloudellinen vakaus
Charles Schwab Corporation on julkisesti noteerattu New Yorkin pörssissä (tunnus: SCHW). Yhtiö on yksi Yhdysvaltojen suurimmista rahoituspalveluyrityksistä markkina-arvoltaan ja asiakasvaroillaan mitattuna.
Schwabilla on A-luottoluokitus S&P Global Ratingsilta. Yhtiön monipuolinen tulomalli — joka yhdistää välityspalkkiot, asiakkaiden käteisvaroihin liittyvän nettokorkotulon, varainhoitomaksut ja pankkitoiminnot — tarjoaa vakautta eri markkinasyklien yli.
Vuonna 2020 tehty TD Ameritraden noin $26 miljardin yritysosto kasvatti merkittävästi Schwabin mittakaavaa. Integraatio, joka on nykyisin pitkälti valmis, on luonut yhdistetyn kokonaisuuden, jolla on yli $7 biljoonaa asiakasvaroja ja 34 miljoonaa tiliä. Tämä mittakaava tarjoaa toiminnallista kestävyyttä ja sääntelyyn liittyvää huomiota, joita pienemmät yritykset eivät pysty vastaamaan.
Sääntely- ja oikeudellinen historia
Schwab'in sääntelyyn liittyvä maine on yleisesti ottaen moitteeton sen kokoiseen ja pitkäikäiseen yritykseen nähden. Yhtiötä on kohdannut ajoittaisia sakkoja toiminnallisista tai tiedonantoon liittyvistä kysymyksistä, mutta nämä ovat linjassa suuren rahoituslaitoksen tavanomaisen liiketoiminnan kanssa eivätkä viittaa laaja-alaisiin ongelmiin.
Merkittäviin tapauksiin kuuluu vuoden 2022 SEC-sovinto, joka koski Schwab'in robo-advisor -tuotteen, Schwab Intelligent Portfoliosin, tiedonantokäytäntöjä. Asia ratkaistiin ilman asiakkaiden vahingoittumista. Vuonna 2011 Schwab teki sovinnon joukkokanteessa, joka liittyi sen joukkolainarahaston altistumiseen asuntolainavakuudellisille arvopapereille finanssikriisin aikana.
Kilpailijoihin verrattuna, joita on kohdannut merkittäviä sääntelytoimia kaupankäyntirajoitusten, harhaanjohtavien PFOF-tiedonantojen tai asiakasvahinkojen vuoksi, Schwab'in sääntelyhistoria kuvastaa yritystä, joka on yleensä hallinnoinut vaatimustenmukaisuutta tehokkaasti.
Turvallisuusvertailu
| Turvallisuustekijä | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA:n valvoma | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä |
| SIPC-vakuutettu | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Ylimääräinen SIPC-vakuutus | $600M yhteensä | $1B+ yhteensä | $30M/asiakas | Ei |
| FDIC:n käteisvarojen sweep | Kyllä (Schwab Bank) | Enintään $5M | Enintään $2.5M | Vakio |
| Toimintavuodet | 53 | 78 | 47 | 12 |
| Asiakkaiden varat | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| Pörssiyhtiö | Kyllä (SCHW) | Ei (yksityinen) | Kyllä (IBKR) | Kyllä (HOOD) |
| Turvatakuu | 100% luvaton | 100% luvaton | Ei muodollista | Ei muodollista |
| Merkittävät sakot | Vähäiset | Vähäiset | Vähäiset | $175M+ |
| Pankkitytäryhtiö | Kyllä (Schwab Bank) | Kyllä (Fidelity Bank) | Ei | Ei |
Mitä tapahtuu, jos Schwab kaatuu?
Jos Charles Schwab muuttuisi maksukyvyttömäksi, SIPC palauttaisi arvopaperisi ja käteisesi enintään 500 000 dollarin määrään per tili. Tämän yli Schwabin 600 miljoonan dollarin kokonaismääräinen ylimääräinen SIPC-vakuutus tarjoaisi lisäsuojaa jaettuna kaikkien niiden vaateiden kesken, jotka ylittävät SIPC:n rajan.
Käteinen, jota pidetään Charles Schwab Bankissa sweep-ohjelman kautta, on FDIC:n vakuuttama enintään 250 000 dollariin asti riippumatta SIPC:stä. Jos Schwab Bank kaatuisi erikseen, FDIC-vakuutus soveltuisi suoraan.
On syytä huomata, että Schwabin kaatuminen nykyisessä mittakaavassaan — 7 biljoonaa dollaria asiakasvaroja, 34 miljoonaa tiliä — olisi ennennäkemätön tapahtuma, joka lähes varmasti johtaisi poikkeukselliseen sääntelyviranomaisten puuttumiseen. Yksikään Yhdysvaltain Broker, Schwabin kokoisena, ei ole koskaan epäonnistunut hallitsemattomasti.
Näin suojaat tilisi Schwabissa
Ota käyttöön kaksivaiheinen tunnistautuminen Schwabin suojausasetuksissa. Biometrinen kirjautuminen mobiilisovelluksessa tarjoaa lisäturvakerroksen.
Ymmärrä Schwabin Security Guarantee -turva. Schwab korvaa 100 % luvattomista tappioista, jos ilmoitat tapahtumasta viipymättä ja teet yhteistyötä tutkinnan kanssa. Ilmoita kaikesta epäilyttävästä toiminnasta heti.
Tarkista käteissaldon sweep-asetukset. Varmista, että sijoittamaton käteisesi siirretään sweep-toiminnolla Schwab Bankiin FDIC-suojaa varten. Voit tarkistaa tämän tilisi asetuksista.
Seuraa tilejäsi. Määritä ilmoitukset kaupankäynnistä, nostot tietyn rajan ylittäen sekä yhteystietojen muutoksista. Tarkista kuukausittaiset tiliotteet luvattoman toiminnan varalta.
Jos olet entinen TD Ameritrade -asiakas, varmista, että tilisi on täysin siirretty Schwabin infrastruktuuriin ja että suojausasetuksesi on määritetty oikein Schwab-järjestelmässä.
Usein kysytyt kysymykset
Onko Schwab Bank sama kuin Schwab-välitys? Ei. Charles Schwab Bank on erillinen oikeushenkilö, jota valvoo FDIC. Charles Schwab & Co. on broker-dealer, jota valvovat SEC ja FINRA. Pankkiin siirretty käteinen on FDIC-vakuutettu. Välityksessä olevat arvopaperit ovat SIPC-vakuutettuja.
Mitä tapahtui TD Ameritrade -tileille? TD Ameritrade hankittiin Schwabin toimesta vuonna 2020. TD Ameritrade -tilit siirretään Schwabin alustalle. Siirron aikana ja sen jälkeen asiakkaiden varat hyötyvät Schwabin SIPC-suojasta ja ylimääräisestä SIPC-suojasta.
Kattaako Schwabin 600 miljoonan dollarin ylimääräinen SIPC kaikki asiakkaat? 600 miljoonaa dollaria on kokonaisraja — kaikkien asiakkaiden yhteinen suojapooli. Käytännössä yksittäisille tileille, joiden arvo on jopa useita miljoonia dollareita, Schwabin kokonaissuoja (SIPC + ylimääräinen SIPC) tarjoaa vahvan kattavuuden. Jos tilit ylittävät tämän tason, on hyödyllistä ymmärtää suojan aggregaattinen luonne.
Onko Schwabin Security Guarantee yhtä hyvä kuin Fidelityn? Molemmat ovat 100 %:n korvaustakuita luvattomasta toiminnasta. Käytännön ehdot ovat samankaltaiset: ilmoita viipymättä, tee yhteistyötä tutkinnan kanssa ja tappiot korvataan.
Voinko pitää kryptoa Schwabilla? Schwab ei tarjoa suoraa kryptokauppaa. Schwab tarjoaa kryptolle altistusta ETF:ien ja futuurien kautta. Suoran kryptokaupan puuttuminen tarkoittaa, että Schwabin asiakkaat eivät kohtaa kryptoa suoraan hallinnoivilla alustoilla esiintyviä kryptosäilytysriskkejä.
Onko Schwab turvallisempi kuin Interactive Brokers? Molemmat ovat turvallisimpien brokerien joukossa. Schwab tarjoaa 100 %:n turvatakuun ja pankki-integraation. IBKR tarjoaa 30 miljoonaa dollaria per-asiakas ylimääräistä SIPC:tä ja laajemman globaalin sääntelyn. Erot ovat marginaalisia — molemmat ovat erittäin turvallisia.
Entä jos minulla on sekä Schwab-välitystili että Schwab Bank -tili? SIPC kattaa välitystilin. FDIC kattaa pankkitilin. Ne ovat erillisiä suojia erillisissä sääntelykehyksissä. Kun sinulla on molemmat tilit, pankissa oleva käteisesi ja välityksessä olevat arvopaperisi ovat kumpikin suojattuja asianmukaisen järjestelmän mukaisesti.
Tuomio
Charles Schwab on yksi turvallisimmista välittäjistä yksityissijoittajille. Yhtiön 600 miljoonan dollarin kokonaismääräinen ylimääräinen SIPC-kattavuus, 100 %:n luvattoman toiminnan korvaustakuu, FDIC:n vakuuttama pankkitytäryhtiö ja 53 vuoden toimintahistoria tarjoavat suojaustason, johon harva välittäjä pystyy vastaamaan.
TD Ameritraden integrointi on vahvistanut Schwabin mittakaavaa ja operatiivista toimintavarmuutta. Schwabin monipuolinen liiketoimintamalli ja pörssiyhtiönä toimimisen tuoma läpinäkyvyys lisäävät entisestään vakautta.
Sijoittajille, jotka arvostavat välittäjää, jolla on vahva turvatakuu, pankkiin integroitua varainhoitoa ja pitkä toimintahistoria, Schwab ansaitsee vakavan harkinnan. Yhtiö sopii käytännössä minkä tahansa kokoisiin tileihin, vaikka sijoittajien, joilla on useiden miljoonien dollarien tilejä, tulisi ymmärtää ylimääräisen SIPC-kattavuuden kokonaisluonteisuus.
Sijoittamiseen liittyy riski. Sijoitusten arvo voi nousta tai laskea, ja saatat saada takaisin vähemmän kuin alkuperäinen sijoituksesi. Tämä arviointi sisältää affiliate-linkkejä. Jos avaat tilin linkkimme kautta, saatamme saada palkkion ilman lisäkustannuksia sinulle. Arvostelumme ovat riippumattomia ja perustuvat tosiasiallisiin tietoihin.