Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Annetut tiedot ovat vain koulutus- ja yleissivistäviä tarkoituksia varten, eikä niillä tarkoiteta minkään rahoitustuotteen ostamista tai myymistä koskevaa suositusta.
ETRADE on säännelty yhdysvaltalainen Broker, jota tukee Morgan Stanleyn taloudellinen vahvuus, yksi maailman suurimmista rahoituslaitoksista. *ETRADE on SEC- ja FINRA-säännelty, SIPC:n vakuuttama enintään 500 000 dollariin asti, ja se hyötyy Morgan Stanleyn merkittävästä ylimääräisestä SIPC-kattavuudesta.* Sen jälkeen, kun Morgan Stanley hankki ETRADE:n vuonna 2020, ETRADE:n turvallisuusprofiilia on vahvistanut emoyhtiönsä resurssit ja sääntelyasema.
Sääntely
ETRADE Securities LLC on rekisteröity SEC:ssä ja on FINRA:n jäsen. Yritys on Morgan Stanleyn tytäryhtiö, joka osti ETRADE:n vuonna 2020 noin 13 miljardilla dollarilla. Broker-dealerina Morgan Stanleyn alaisuudessa E*TRADE toimii yhdessä maailman voimakkaimmin säännellyistä rahoituspalveluryhmistä.
Morgan Stanley (NYSE: MS) on säädelty Federal Reserven, SEC:n, FINRA:n sekä kansainvälisten rahoitusviranomaisten toimesta niillä lainkäyttöalueilla, joilla se toimii. Vaikka ETRADE-asiakkailla ei ole suoraa suhdetta Morgan Stanleyyn, emoyhtiön sääntelyasema ja pääomaresurssit tarjoavat merkittävää tukea ETRADE:n tytäryhtiölle.
Voit tarkistaa E*TRADE:n rekisteröinnin FINRA BrokerCheckissa — yrityksen CRD-numero on 29191.
SIPC ja lisävakuutus
ETRADE tarjoaa tavanomaisen SIPC-kattavuuden 500 000 dollarin verran tiliä kohti, mukaan lukien 250 000 dollarin osaraja käteiselle. Morgan Stanleyn kautta *ETRADE hyötyy ylimääräisestä SIPC-vakuutuksesta, jonka kokonaisraja on 600 miljoonaa dollaria.* Tämä vastaa Schwabin tarjoamaa ylimääräistä suojaa ja nostaa E*TRADE:n parhaaseen luokkaan välittäjien joukossa tilisuojan osalta.
Käteissaldojen osalta E*TRADE tarjoaa käteissaldon sweep-ohjelman Morgan Stanley Private Bankiin, joka on FDIC:n vakuuttama enintään 250 000 dollariin tallettajaa kohti. Sijoittamaton käteisesi säilytetään FDIC:n vakuuttamassa pankissa, erillään välitystoimijasta, mikä tarjoaa lisäsuojakerroksen.
ETRADE ei tällä hetkellä tarjoa suoraa kryptokauppaa, joten kryptosäilytykseen liittyvä riski ei ole huomioon otettava ETRADE:n välitystileillä.
Varojen eriyttäminen ja suojaus
ETRADE eriyttää asiakkaiden arvopaperit yrityksen omista varoista SEC:n määräysten mukaisesti. Asiakkaiden arvopaperit eivät kuulu ETRADE:n yhtiön taseeseen, eikä niitä ole saatavilla E*TRADE:n tai Morgan Stanleyn velkojille.
E*TRADE harjoittaa arvopaperilainauksia marginaalitileillä. Käteistileillä täysin maksettuja arvopapereita ei yleensä lainata ilman nimenomaista asiakkaan suostumusta. Yhtiö antaa vakuuden arvopapereista, joita se lainaa, mikä pienentää asiakkaan riskiä.
Morgan Stanleyn suhde tarjoaa lisäksi puskurin: jos ETRADE joutuisi taloudelliseen stressiin, emoyhtiön pääoman voimavarat olisivat käytettävissä tukemaan tytäryhtiötä. Vaikka Morgan Stanley ei ole lain mukaan velvoitettu pelastamaan ETRADEa, vähittäismarkkinoille suunnatun välitystoiminnan tytäryhtiön epäonnistumisen maine- ja liiketoiminnalliset seuraukset tekevät tällaisen skenaarion epätodennäköiseksi.
Turvaominaisuudet
E*TRADE tukee kaksivaiheista tunnistautumista Symantecin VIP Access -sovelluksen ja SMS-koodien avulla. Mobiilisovellus sisältää biometrisen kirjautumisen tuetuilla laitteilla.
ETRADE tarjoaa Complete Protection Guarantee -turvatakuun, joka kattaa 100 % tappioista, jotka aiheutuvat luvattomasta toiminnasta ETRADE-tiliesi osalta. Tämä takuu edellyttää, että ilmoitat luvattomasta toiminnasta viipymättä ja teet yhteistyötä tutkinnan kanssa. Ehdot ovat samankaltaiset kuin Schwabin ja Fidelityn luvattoman toiminnan takuiden.
Tilihälytykset voidaan määrittää kaupankäynnille, nostoille ja profiilimuutoksille. E*TRADE tarjoaa myös puhelinperusteisen tilin käytön vahvistuksen äänitunnistuksella.
Power ETRADE, yrityksen kehittynyt kaupankäyntialusta, sisältää oman turvakerroksensa osana koko ETRADE-turvainfrastruktuuria.
Taloudellinen vakaus
E*TRADE on nyt Morgan Stanleyn tukema, globaali rahoitusalan toimija, jolla on yli $1 biljoonaa asiakkaiden varoja, A- luottoluokitus S&P:ltä ja toimintaa varainhoidossa, investointipankkitoiminnassa sekä institutionaalisissa arvopapereissa.
Ennen yrityskauppaa ETRADE oli pörssiyhtiö, jolla oli vahva tase. Morgan Stanleyn yrityskauppa toi mukaan järjestelmällisesti tärkeän rahoituslaitoksen resursseja. ETRADE:n erillinen pääomatilanne on nyt täydennetty Morgan Stanleyn kokonaisella taloudellisella vahvuudella.
Morgan Stanleyn monipuolinen tulomalli — kattaen varainhoidon, institutionaaliset arvopaperit ja sijoitusten hallinnoinnin — vähentää E*TRADE:n emoyhtiön herkkyyttä mille tahansa yksittäiselle markkinasyklille tai liiketoimintasegmentille.
Sääntely- ja oikeushistoria
Ennen Morgan Stanleyn yritysostoa ETRADEen kohdistui joitakin sääntelytoimia. Vuonna 2018 FINRA määräsi ETRADElle 2 miljoonan dollarin sakot valvonnan puutteista, jotka liittyivät tiettyihin kaupankäyntitoimiin. Kyse oli menettelyllisestä asiasta, johon ei liittynyt laajamittaista asiakkaiden vahingoittumista.
Morgan Stanleyn yritysoston jälkeen ETRADEn vaatimustenmukaisuusinfrastruktuuri on yhdenmukaistettu Morgan Stanleyn standardien kanssa. Emoyhtiön vaatimustenmukaisuuskulttuuri — rakennettu vuosikymmenten aikana merkittäväksi rahoituslaitokseksi — on vaikuttanut ETRADEn lähestymistapaan sääntelyriskeihin.
Myös Morgan Stanley itse on historiansa aikana kohdannut sääntelytoimia, kuten kaikki suuret pankit. Nämä käsitellään emoyhtiötasolla, eivätkä ne vaikuta suoraan E*TRADEn välityspalveluiden asiakkaille.
Turvallisuusvertailu
| Turvallisuustekijä | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA:n säätelemä | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä |
| SIPC-vakuutettu | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Ylimääräinen SIPC | $600M kokonaisuutena (MS:n kautta) | $600M kokonaisuutena | $1B+ kokonaisuutena | $30M/asiakas |
| Emoyhtiö | Morgan Stanley (A-) | Julkinen (SCHW) | Yksityinen | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC cash sweep | Kyllä (MS Bank) | Kyllä (Schwab Bank) | Enintään $5M | Enintään $2.5M |
| Turvatakuu | 100% luvaton | 100% luvaton | 100% luvaton | Ei muodollista |
| Keskeinen alusta | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
Mitä tapahtuu, jos E*TRADE kaatuu?
Jos E*TRADE joutuisi maksukyvyttömäksi, SIPC palauttaisi arvopaperisi ja käteisesi enintään 500 000 dollarin määrään asti. Morgan Stanleyn 600 miljoonan dollarin kokonaismääräinen ylimääräinen SIPC-suoja tarjoaisi lisäsuojaa standardin SIPC-rajan yläpuolelle.
Morgan Stanley Private Bankille siirretty käteinen on FDIC:n vakuuttama enintään 250 000 dollariin asti riippumatta SIPC:stä.
Emoyhtiö–tytäryhtiösuhde Morgan Stanleyn kanssa tuo sekä etuja että huomioon otettavia seikkoja. Yhtäältä Morgan Stanleyn taloudelliset resurssit tekevät ETRADE:n epäonnistumisesta epätodennäköisempää. Toisaalta, jos sekä Morgan Stanley että ETRADE joutuisivat samanaikaiseen stressiin, emoyhtiön resurssit saattaisivat olla vähemmän käytettävissä kuin tilanteessa, jossa E*TRADE:n stressi olisi erillinen.
Käytännössä Morgan Stanleyn koko, sääntelyvalvonta ja järjestelmällinen merkitys tekevät häiriöttömän epäonnistumisskenaarion erittäin epätodennäköiseksi.
Näin suojaat tilisi E*TRADE:ssa
Ota käyttöön kaksivaiheinen tunnistautuminen Symantec VIP Access -sovelluksen kautta mieluummin kuin SMS:n avulla. Aktivoi biometrinen kirjautuminen mobiilisovelluksessa.
Ymmärrä täydellinen Protection Guarantee. E*TRADE korvaa 100 % luvattomista tappioista, jos niistä ilmoitetaan viipymättä. Pidä yhteystietosi ajan tasalla ja tarkista tilin toiminta säännöllisesti.
Varmista cash sweep -asetuksesi. Tarkista, että sijoittamaton raha ohjataan Morgan Stanley Private Bankiin FDIC-suojaa varten.
Seuraa tilin toimintaa. Aseta hälytykset kaupankäynnille, nostoille tietyn rajan ylittäessä sekä profiilimuutoksille. Tarkista kuukausittaiset tiliotteet.
Tiedä, mikä taho hallinnoi tiliäsi. Välitystilitilisi on E*TRADE Securities LLC:n kanssa. Cash on sweepattu Morgan Stanley Private Bankiin (erillinen taho). Ymmärrä, mitkä suojaukset koskevat kumpaakin.
Usein kysytyt kysymykset
Tekeekö se turvallisempaa, että Morgan Stanley omistaa E*TRADE:n? Kyllä. Morgan Stanleyn pääomaresurssit, sääntelyasema ja maine tarjoavat merkittävää tukea ETRADE:lle. Yrityskauppa nosti ETRADE:n itsenäisestä verkkovälittäjästä globaalin rahoituslaitoksen tytäryhtiöksi.
Mitä tapahtuu tililleni, jos Morgan Stanley myy E*TRADE:n? Arvopapereihisi ja SIPC-suojaukseesi kohdistuva suoja jatkuisi keskeytyksettä. Mahdolliset tulevat omistajuuden muutokset eivät vaikuttaisi omaisuutesi säilytykseen tai suojaan, vaikka uuden emoyhtiön identiteetti ja resurssit olisikin syytä arvioida.
Onko E*TRADE:n ylimääräinen SIPC-suoja yhtä hyvä kuin Fidelityn? Fidelityllä on $1B+ kokonaismääräinen ylimääräinen SIPC, kun taas E*TRADE:lla on $600M (Morgan Stanleyn kautta). Molemmat ovat merkittäviä. Käytännön ero on olennainen vain tileillä, jotka ovat selvästi yli $500,000, jolloin kokonaispoolin koko voi tulla relevantiksi.
Voinko käyttää thinkorswim-palvelua E*TRADE:n kanssa? Ei. thinkorswim on saatavilla Charles Schwabin kautta. ETRADE:n kehittynyt alusta on Power ETRADE. Jos thinkorswim on sinulle tärkeä, harkitse Schwabia suoraan.
Onko E*TRADE turvallinen eläketileille? Kyllä. IRA-tilit ETRADE:ssa saavat samat SIPC- ja ylimääräiset SIPC-suojaukset. ETRADE tarjoaa Traditional-, Roth-, Rollover- ja SEP IRA -tilejä.
Entä Morgan Stanleyn sääntelyyn liittyvät ongelmat? Morgan Stanleylla, kuten kaikilla suurilla pankeilla, on ollut sääntelytoimia historiansa aikana. Nämä käsitellään emoyhtiötasolla, eivätkä ne vaikuta suoraan E*TRADE:n välityspalveluasiakkaiden SIPC-suojauksiin tai arvopapereiden säilytykseen.
Onko Power E*TRADE -alusta turvallinen? Power ETRADE toimii ETRADE:n kokonaisvaltaisen tietoturvakehyksen puitteissa. Alustan käyttö edellyttää erillistä todennusta, ja kaupankäynti toteutetaan saman säännellyn välitysinfrastruktuurin kautta kuin tavalliset E*TRADE-tapahtumat.
Tuomio
ETRADE on turvallinen Broker, jonka turvallisuusprofiilia on vahvistanut sen osto Morgan Stanleyn toimesta. Yhdistelmä tavanomaista SIPC-suojaa, 600 miljoonan dollarin kokonaismääräistä ylimääräistä SIPC-suojaa Morgan Stanleyn kautta, 100 %:n luvattoman toiminnan korvaustakuuta ja FDIC:n vakuuttamaa käteissaldon sweep-palvelua nostaa ETRADE:n niiden Brokerien joukkoon, jotka ovat paremmin suojattuja.
Morgan Stanleyn tuki tarjoaa taloudellisen puskurin, johon itsenäiset verkkobrokerit eivät pysty. Sijoittajille, jotka arvostavat sitä, että heidän Brokerinsa taustalla on suuren rahoituslaitoksen vakautta, E*TRADE ansaitsee harkinnan.
E*TRADE sopii useimmankokoisille tileille, mukaan lukien yli 500 000 dollarin tilit, joista on hyötyä ylimääräisestä SIPC-suojasta. Sijoittajat, jotka haluavat pelkän brokerage-toimijan ilman suurta pankkitaustaa, saattavat suosia Fidelityä tai Schwabin mallia, mutta käytännön turvallisuusero on pieni.
Sijoittamiseen liittyy riski. Sijoitusten arvo voi nousta tai laskea, ja saatat saada takaisin vähemmän kuin alkuperäinen sijoituksesi. Tämä arvio sisältää affiliate-linkkejä. Jos avaat tilin linkkimme kautta, saatamme saada komission ilman lisäkustannuksia sinulle. Arvostelumme ovat riippumattomia ja perustuvat todenmukaisiin tietoihin.