Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Annetut tiedot ovat vain koulutus- ja yleissivistäviä tarkoituksia varten, eikä niillä tarkoiteta minkään rahoitustuotteen ostamista tai myymistä koskevaa suositusta.
Valtakirja (POA) antaa kolmannelle osapuolelle valtuudet toimia tilinhaltijan puolesta, ja valtakirjaan voidaan sisällyttää valtuudet tehdä kauppoja, nostaa varoja tai hallita tiliä. Valtakirja on hyödyllinen työkalu joissakin tilanteissa, mutta valtakirjaan liittyy merkittäviä riskejä, jos nimetty henkilö on väärä valinta. Tilinhaltijan tulisi ymmärtää riskit ennen valtakirjan myöntämistä, ja tilinhaltijan tulisi ryhtyä toimiin riskien lieventämiseksi.
Suurimmat riskit
Ensimmäinen riski on väärinkäyttö. Nimettyllä henkilöllä on täysi määräysvalta tilin suhteen, ja nimetty henkilö voi tehdä kauppoja, nostaa varoja tai siirtää saldon. Tilinhaltija, joka valitsee väärän henkilön, voi menettää koko tilin, ja tilinhaltijalla voi olla rajalliset mahdollisuudet hakea hyvitystä.
Toinen riski on luvaton kaupankäynti. Nimetty henkilö voi käydä kauppaa tavalla, jota tilinhaltija ei hyväksy, ja tilinhaltija ei välttämättä huomaa kaupankäyntiä ennen kuin vahinko on jo tapahtunut. Tilinhaltijan tulisi seurata tiliä säännöllisesti ja asettaa ilmoitukset kaupoista ja nostoista.
Kolmas riski on vero- ja oikeudellinen altistuminen. Nimetyn henkilön toimet tilillä katsotaan tilinhaltijan toimiksi, ja tilinhaltija vastaa veroseuraamuksista. Tilinhaltijan tulisi säilyttää kirjanpito POA:sta ja raportoida toimet veroilmoituksessa.
Neljäs riski on välittäjän käytännöt. Jotkin välittäjät rajoittavat POA:n käyttöä, ja jotkin välittäjät edellyttävät lisäasiakirjoja. Tilinhaltijan tulisi tarkistaa välittäjän käytäntö ennen POA:n myöntämistä, ja tilinhaltijan tulisi toimittaa välittäjälle vaaditut asiakirjat.
Viides riski on suhteen rikkoutuminen. Tilinhaltija ja nimetty henkilö voivat ajautua riitaan, ja nimetty henkilö voi käyttää POA:ta vahingoittaakseen tilinhaltijaa. Tilinhaltijan tulisi peruuttaa POA heti, kun suhde muuttuu, ja tilinhaltijan tulisi seurata tilannetta tarkasti siirtymävaiheen aikana.
Kuudes riski on petollinen käyttö. POA voidaan väärentää tai varastaa, ja väärentäjä tai varkaus voi käyttää POA:ta ottaakseen tilin haltuunsa. Tilinhaltijan tulisi säilyttää POA turvallisessa paikassa, ja tilinhaltijan tulisi peruuttaa POA heti, kun asiakirja katoaa tai varastetaan.
Miten riskejä voidaan lieventää
Ensimmäinen lievennyskeino on valita oikea henkilö. Nimetyn henkilön tulee olla luotettava, ja nimetyn henkilön tulee hallita tilin hallintaan tarvittavat taidot ja kokemus. Tilinhaltijan tulisi keskustella POA:sta nimetyn henkilön kanssa, ja tilinhaltijan tulisi varmistaa, että nimetyn henkilö ymmärtää vastuunsa.
Toinen lievennyskeino on rajata laajuus. POA voidaan rajata koskemaan tiettyjä toimia, kuten kaupankäyntiä, mutta ei varojen nostamista. Rajattu POA pienentää riskiä, ja rajattu POA on hyödyllinen tilinhaltijoille, jotka haluavat nimetylle henkilölle kaupankäyntivallan mutta eivät nostovaltuutta.
Kolmas lievennyskeino on ottaa käyttöön ilmoitukset. Tilinhaltijan tulisi asettaa ilmoitukset kaupankäynnistä, varojen nostoista ja saldon muutoksista. Ilmoitukset kertovat tilinhaltijalle kaikesta toiminnasta, ja ilmoitukset auttavat tilinhaltijaa havaitsemaan mahdollisen luvattoman toiminnan varhaisessa vaiheessa.
Neljäs lievennyskeino on seurata tiliä. Tilinhaltijan tulisi tarkistaa tilin saldo, avoimet positio(t) ja kaupankäyntihistoria säännöllisesti. Seuranta auttaa tilinhaltijaa havaitsemaan mahdollisen luvattoman toiminnan, ja seuranta auttaa tilinhaltijaa reagoimaan nopeasti kaikkiin ongelmiin.
Viides lievennyskeino on peruuttaa POA, kun tarve päättyy. Tilinhaltijan tulisi peruuttaa POA heti, kun tarve päättyy, ja tilinhaltijan tulisi ilmoittaa siitä brokerille kirjallisesti. Peruuttaminen tulee voimaan sinä päivänä, jona broker vastaanottaa kirjallisen ilmoituksen, ja peruuttaminen kumoaa nimetyn henkilön valtuudet.
Yleiset kysymykset POA:n riskeistä
Voiko POA olla tiettyihin toimiin sidottu? Kyllä. Tilin haltija voi rajata POA:n tiettyihin toimiin, kuten kaupankäynnin tekemiseen, mutta ei varojen nostamiseen. Rajattu POA pienentää riskiä, ja rajattu POA on hyödyllinen tilin haltijoille, jotka haluavat nimetylle henkilölle kaupankäyntivaltuudet, mutta eivät nostovaltuuksia.
Mitä tapahtuu, jos nimetty henkilö tuomitaan rikoksesta? Välittäjä voi keskeyttää POA:n, ja välittäjä voi vaatia lisäasiakirjoja. Tilin haltijan tulisi ilmoittaa välittäjälle tuomiosta, ja tilin haltijan tulisi harkita POA:n peruuttamista.
Voiko POA:ta riitauttaa oikeudessa? Kyllä. POA voidaan riitauttaa oikeudessa, jos tilin haltija tai joku muu osapuoli katsoo, että POA on saatu petoksella tai perusteettomalla vaikutusvallalla. Riitautus voi johtaa siihen, että POA peruutetaan, ja riitautus voi johtaa vahingonkorvausten määräämiseen.
Liittyvät resurssit
Mistä aloittaa
Jos harkitset valtakirjan (POA) antamista, hyödyllisin ensimmäinen askel on tunnistaa nimenomainen tarve, luotettava henkilö ja valtuuksien laajuus. Meidän broker comparison -sivumme listaa brokerit, jotka hyväksyvät POA:t, sekä vaadittavat asiakirjat, jotka yhdessä kertovat, mitä brokeri edellyttää ennen kuin annat POA:n.