Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Annetut tiedot ovat vain koulutus- ja yleissivistäviä tarkoituksia varten, eikä niillä tarkoiteta minkään rahoitustuotteen ostamista tai myymistä koskevaa suositusta.
Webull on säännelty yhdysvaltalainen Broker, jolla on tavanomainen SIPC-vakuutus. Webull Financial LLC:n arvopaperisi ovat SIPC:n suojaamia enintään 500 000 dollarin määrään asti, Broker on rekisteröity SEC:ssä ja FINRA:ssa, ja emoyhtiö on julkisesti noteerattu NASDAQ:ssa. Webull on kuitenkin suhteellisen nuori Broker — perustettu vuonna 2017 — eikä se tarjoa ylimääräistä SIPC-vakuutusta. Brokerin kiinalaiset yritystaustat ja lyhyempi toimintahistoria ovat tekijöitä, jotka sijoittajien tulisi ottaa huomioon turvallisuusarvioinnissaan.
Sääntely
Webull Financial LLC on Yhdysvaltain välitystoiminnan yksikkö. Se on rekisteröity SEC:ssä ja on FINRA:n jäsen. Webull Financial LLC selvittää omat kaupat, eli se hallinnoi asiakkaiden tilejä ja välittää tilaukset suoraan sen sijaan, että se ulkoistaisi selvitystoiminnan kolmannelle osapuolelle.
Toisin kuin monet kilpailevat välittäjät, Webull ei toimi ei-Yhdysvaltalaisen sääntelyn alaisuudessa, kuten FCA tai ASIC. Yhdysvaltain yksikkö — Webull Financial LLC — on ainoa yksikkö, joka on relevantti Yhdysvalloissa asuville sijoittajille. Jos asut Yhdysvaltojen ulkopuolella, asioisit toisen Webull-yksikön kanssa, johon sovelletaan erilaisia sääntelykehikkoja. Webull toimii erillisillä yksiköillä Hongkongissa (SFC:n säätelemä) ja Singaporessa.
Voit tarkistaa Webullin rekisteröinnin FINRA BrokerCheckissa — yrityksen CRD-numero on 289063.
SIPC ja lisavakuutus
Webull tarjoaa tavallisen SIPC-suojan 500 000 dollarin verran per tili, mukaan lukien 250 000 dollarin alaraja käteiselle. Tämä on kaikkien rekisteröityjen yhdysvaltalaisten Brokerien edellyttämä perussuoja.
Webull ei kanna ylimääräistä SIPC-vakuutusta. Tämä tarkoittaa, että suojasi on rajattu tavalliseen SIPC:n 500 000 dollarin rajaan. Jos tilisi on tämän kynnyksen alapuolella, suoja vastaa sitä, mitä saisit millä tahansa SIPC-jäsen Brokerilla. Jos tilisi on yli 500 000 dollaria, Webull tarjoaa vähemmän suojaa kuin kilpailijat kuten Fidelity (1B+ kokonaismäärä) tai Interactive Brokers (30M per asiakas).
Webull ei tarjoa suoraa kryptokauppaa Yhdysvaltain brokerage-yksikkönsä kautta. Webull Pay on erillinen palvelu kryptolle, eikä se ole SIPC-suojattu.
Varojen eriyttäminen ja suojaus
Webull eriyttää asiakkaiden arvopaperit yhtiön omista varoista SEC:n määräysten mukaisesti. Asiakkaiden arvopaperit pidetään erillisissä säilytyskustannustileissä, eikä niitä sisällytetä Webullin yhtiön taseeseen.
Webull osallistuu täysin maksettujen arvopapereiden lainausohjelmaan. Asiakkaiden on valittava mukaan osallistuakseen, ja he saavat osuutensa lainauksesta saatavista tuloista. Jos et valitse mukaan, arvopapereitasi ei lainata. Tämä on samanlaista kuin muiden Brokerien opt-in-lainausohjelmat.
Käteissaldoille Webull tarjoaa cash sweep -ohjelman FDIC:n vakuuttamiin yhteistyöpankkeihin. Tämä tarjoaa FDIC-suojan sijoittamattomalle käteiselle enintään $250,000 per pankki.
Turvaominaisuudet
Webull tukee kaksivaiheista tunnistautumista ja biometrisen kirjautumisen mobiilisovelluksessa. Alustaan sisältyy istunnonhallinta ja laitetunnistuksen ominaisuuksia. Webullin mobiilisovellus on ensisijainen käyttöliittymä useimmille käyttäjille, ja turvaominaisuudet on integroitu tähän käyttökokemukseen.
Webull ei tarjoa muodollista turvatakuuta, joka olisi verrattavissa Schwabin tai Fidelityn 100 %:n luvattoman toiminnan korvaukseen. Yhtiö kertoo seuraavansa tilejä epäilyttävän toiminnan varalta ja työskentelevänsä asiakkaiden kanssa luvattomien tapahtumien selvittämiseksi, mutta sitoumus on määritelty vähemmän eksplisiittisesti kuin suuremmilla kilpailijoilla.
Tilihälytykset voidaan määrittää kaupankäyntejä, kirjautumisia ja nostoja varten. Webull tukee myös laitteiden hallintaa, jolloin voit nähdä, mitkä laitteet ovat käyttäneet tiliäsi.
Taloudellinen vakaus
Webull Corporation, emoyhtiö, on julkisesti noteerattu NASDAQissa (tunnus: WEBS) vuoden 2023 IPO:n jälkeen. Julkisena yhtiönä Webull toimittaa neljännesvuosittaisia ja vuosittaisia talousraportteja SEC:lle, mikä tarjoaa tietynasteista läpinäkyvyyttä.
Webull on kuitenkin nuori yritys. Vuonna 2017 perustettu yhtiö on toiminut alle vuosikymmenen. Se ei ole vielä osoittanut kykenevänsä selviytymään pitkään jatkuneesta markkinan laskusuhdanteesta tai finanssikriisistä itsenäisenä julkisena yhtiönä.
Webullin emoyhtiön pääkonttori sijaitsee Yhdysvalloissa, vaikka sen teknologiset ja toiminnalliset juuret ovat Kiinassa, jossa sen kehitystiimi sijaitsee. Webull toteaa, että yhdysvaltalaisten asiakkaiden data tallennetaan Yhdysvaltain palvelimille ja että siihen sovelletaan Yhdysvaltain yksityisyydensuojalakeja. Yhdysvaltalaisille sijoittajille keskeinen riskin arviointiin liittyvä tekijä on yrityksen suhteellisen lyhyt toimintahistoria ja nuori taloudellinen profiili, ei sen kehitystoimintojen maantieteellinen sijainti.
Sääntely- ja oikeushistoria
Webullin sääntelyhistoria on suhteellisen puhdas verrattuna joihinkin kilpailijoihin. Yhtiö ei ole kohdannut suuria mittakaavan FINRA- tai SEC-sakkoja, jotka ovat vaikuttaneet joihinkin muihin sovelluspohaisiin välittäjiin.
Elokuussa 2023 FINRA määräsi Webullille 3 miljoonan dollarin sakon siitä, ettei se ollut perustanut ja ylläpitänyt kohtuullista valvontajärjestelmää, joka liittyy asiakkaan due diligence -selvitykseen ja epäilyttävän toiminnan seurantaan. Asia oli menettelyllinen, eikä siihen liittynyt asiakkaiden varojen menetystä.
Suhteellisen rajallinen sääntelyhistoria heijastaa Webullin nuoruutta yhtä paljon kuin sen vaatimustenmukaisuuden laatua — sillä säänneltyjä toimia on ollut vain muutaman vuoden ajan, sääntelyhistoriaa on yksinkertaisesti vähemmän tutkittavana kuin 50 vuotta vanhemmilla kilpailijoilla.
Turvallisuusvertailu
| Turvallisuustekijä | Webull | Robinhood | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA:n säätelemä | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä |
| SIPC:n vakuuttama | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Ylimääräinen SIPC-vakuutus | Ei | Ei | $1B+ kokonaisuutena | $30M/asiakas |
| Toimintavuodet | 8 | 12 | 78 | 47 |
| Pörssiyhtiö | Kyllä (WEBS, 2023) | Kyllä (HOOD, 2021) | Ei (yksityinen) | Kyllä (IBKR, 2007) |
| 2FA-tuettu | Kyllä | Kyllä | Kyllä | Kyllä |
| Turvatakuu | Ei muodollista takuuta | Ei muodollista takuuta | 100% luvattomista | Ei muodollista takuuta |
| Merkittävät sääntelysakot | $3M | $175M+ | Vähäiset | Vähäiset |
Mitä tapahtuu, jos Webull kaatuu?
Jos Webull Financial LLC joutuisi maksukyvyttömäksi, SIPC palauttaisi arvopaperisi ja käteisesi enintään 500 000 dollarin rajaan (250 000 dollarin käteisen alaraja). Tämän rajan yläpuolella sinusta tulisi yleinen velkoja konkurssimenettelyssä. SIPC-rajan ylittävän osuuden takaisinmaksu on epävarmaa.
Koska Webull ei pidä ylimääräistä SIPC-vakuutusta, yli 500 000 dollarin tilit ovat vähemmän suojattuja kuin välittäjillä, jotka tarjoavat ylimääräistä kattavuutta. Sijoittajien, joilla on tilit lähellä SIPC-rajaa tai sen ylittäviä, tulisi ottaa tämä huomioon välittäjää valitessaan.
FDIC-sweep-ohjelman kautta pidetty käteinen olisi suojattu FDIC-vakuutuksella pankkikohtaisen enimmäisrajan puitteissa riippumatta SIPC:stä.
Näin suojaat tilisi Webullissa
Pysy SIPC:n rajan alapuolella. Pidä Webull-tilisi kokonaismäärä alle $500,000. Sen yläpuolella sinulla ei ole muuta vakuutusturvaa.
Ota käyttöön kaksivaiheinen tunnistautuminen. Käytä todennussovellusta mieluummin kuin SMS:ää. Aktivoi biometrinen kirjautuminen mobiilisovelluksessa.
Ymmärrä Webullin nuoruus. Yrityksellä on alle vuosikymmenen toimintahistoria. Vaikka tämä ei tee siitä turvatonta, se tarkoittaa, ettei Webull ole vielä itsenäisenä toimijana selvinnyt suuresta finanssikriisistä.
Tarkista lainausohjelmasi tila. Varmista, oletko valinnut mukaan arvopapereiden lainausohjelmaan. Jos et halua lainata osakkeitasi, poista valinta tilisi asetuksissa.
Pidä omat tietosi. Lataa määräajoin tiliotteet ja kaupankäyntivahvistukset. Tämä on järkevä käytäntö missä tahansa brokerissa, ja erityisen tärkeä nuoremmalle yritykselle.
Seuraa Webullin taloudellista terveyttä. Julkisena yhtiönä Webullin neljännesvuosittaiset raportit ovat saatavilla SEC:n EDGAR-järjestelmässä. Niiden säännöllinen tarkastelu voi kertoa yrityksen taloudellisesta kehityksestä.
Usein kysytyt kysymykset
Onko Webull laillinen Broker? Kyllä. Webull Financial LLC on rekisteröity SEC:ssä ja kuuluu FINRA-jäsenyyteen. Se ei ole sääntelemätön tai offshore-alusta. Voit tarkistaa sen rekisteröinnin FINRA BrokerCheckissa.
Miksi Webullilla ei ole ylimääräistä SIPC-vakuutusta? Ylimääräinen SIPC-kattavuus on vapaaehtoinen ja siitä aiheutuu kustannus Brokerille. Nuoremmat, edullisemmat Brokerit eivät tyypillisesti kanna ylimääräistä kattavuutta. Webullin keskittyminen kustannustietoiselle markkinasegmentille voi vaikuttaa tähän päätökseen.
Onko Webull turvallinen suurille tileille? Kun tilit lähestyvät tai ylittävät $500,000, Webullin puute ylimääräisestä SIPC-kattavuudesta on merkittävä rajoitus. Sijoittajat, joilla on suuret tilit, saattavat pitää sopivampana Brokeria, jolla on ylimääräinen SIPC-vakuutus (Fidelity, Schwab, IBKR).
Onko Webull turvallisempi kuin Robinhood? Molemmat ovat SIPC-kattavuuden osalta samankaltaisessa asemassa (standardi $500K, ei ylimääräistä). Webullilla on puhtaampi sääntelyhistoria — $3M sanktioita verrattuna Robinhoodin $175M+ — mutta lyhyempi toimintahistoria. Kumpikaan ei tarjoa yhtä syvää suojaa kuin Fidelity, Schwab tai IBKR.
Missä tietoni säilytetään? Webullin mukaan Yhdysvaltain asiakastiedot tallennetaan Yhdysvaltain palvelimille Yhdysvaltain lainkäyttövallan alaisuudessa. Yrityksen Yhdysvaltain pörssivälitysyksikkö — Webull Financial LLC — on se taho, joka vastaa tietojesi käsittelystä.
Tarjoaako Webull kryptoa? Webull tarjoaa kryptoa Webull Payn kautta, joka on erillinen palvelu. Crypto ei ole SIPC-suojattu. Ymmärrä ero pörssivälitystileilläsi olevien varojen ja mahdollisen Webull Payn kautta hallinnoidun krypto-omaisuuden välillä.
Voiko Webull rajoittaa kaupankäyntiä? Ei. Mikään Broker ei voi taata rajoittamatonta pääsyä äärimmäisissä markkinatilanteissa. Webullin pääoma-asema ja selvitysjärjestelyt vaikuttavat tähän riskiin. Yrityksen nuorempi ikä ja pienempi pääomapohja suhteessa suuriin kilpailijoihin ovat olennaisia huomioita.
Tuomio
Webull on asianmukaisesti säännelty yhdysvaltalainen Broker, ja arvopaperisi aina 500 000 dollariin asti ovat SIPC:n suojaamia. Sijoittajille, joilla on SIPC:n enimmäismäärää selvästi pienemmät tilit ja jotka arvostavat Webullin kaaviotyökaluja sekä mobiilialustaa, turvallisuuskehys on riittävä.
Webullin puutteellinen ylimääräinen SIPC-kattavuus, suhteellisen lyhyt toimintahistoria ja pienempi pääomapohja verrattuna vakiintuneisiin kilpailijoihin kuitenkin tarkoittavat, että turvallisuutta erityisesti painottavat sijoittajat saattavat pitää sopivampana Brokeria, jolla on syvemmät suojat — erityisesti suuremmille tileille.
Webullin sääntelyyn liittyvä toimintahistoria on puhtaampi kuin joillakin sovelluspohjaisilla kilpailijoilla, mikä on positiivinen signaali. Yrityksen kehitystä uutena julkisena yhtiönä on tärkeää seurata sen kypsyessä.
Sijoittamiseen liittyy riski. Sijoitusten arvo voi nousta tai laskea, ja saatat saada takaisin vähemmän kuin alkuperäinen sijoituksesi. Tämä arvio sisältää affiliate-linkkejä. Jos avaat tilin linkkimme kautta, saatamme saada provisiota ilman lisäkustannuksia sinulle. Arvostelumme ovat riippumattomia ja perustuvat todenmukaisiin tietoihin.