Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Annetut tiedot ovat vain koulutus- ja yleissivistäviä tarkoituksia varten, eikä niillä tarkoiteta minkään rahoitustuotteen ostamista tai myymistä koskevaa suositusta.
Osakevälittäjän vertailu on prosessi, jossa useita välittäjiä arvioidaan samojen kriteerien perusteella, ja vertailu on luotettavin tapa löytää oikea välittäjä sijoittajan tarpeisiin. Välittäjiä rinnakkain vertaileva sijoittaja näkee erot selkeästi, ja sijoittaja, joka valitsee välittäjän vertailun perusteella, voi välttää yleiset sudenkuopat. Vertailun tulisi kattaa sijoittajalle merkitykselliset kriteerit, ja vertailun tulisi perustua sijoittajan tyypilliseen kaupankäyntimalliin.
Miksi vertailla välittäjiä
Ensimmäinen syy on löytää paras vastaavuus. Välittäjä, joka sopii parhaiten yhdelle kaupankävijälle, ei välttämättä ole paras toiselle, ja välittäjiä vertaileva kaupankävijä voi löytää välittäjän, joka vastaa kaupankävijän tyyliä, kaupankävijän kokemusta ja kaupankävijän budjettia. Paras vastaavuus on välittäjä, joka tukee kaupankävijän strategiaa, ja paras vastaavuus on välittäjä, joka ei lisää tarpeettomia kustannuksia.
Toinen syy on välttää yleiset sudenkuopat. Kaupankävijä, joka valitsee välittäjän yhden kriteerin perusteella, voi päätyä välittäjään, joka ei sovi, ja kaupankävijä voi menettää rahaa maksuissa, toteutuksessa tai palvelussa. Vertailu auttaa kaupankävijää näkemään valintojen vaikutukset, ja vertailu auttaa kaupankävijää tekemään perustellun päätöksen.
Kolmas syy on säästää rahaa. Välittäjä, joka veloittaa korkeampaa provisiota, ei välttämättä tarjoa parempaa palvelua, ja välittäjiä vertaileva kaupankävijä voi löytää välittäjän, jolla on alemmat kokonaiskustannukset. Säästöt voivat olla merkittäviä ajan myötä, ja säästöt voivat kasvaa ajan kuluessa huomattavaksi summaksi.
Vertailukriteerit
Ensimmäinen kriteeri on sääntely. Välittäjän tulisi olla säännelty tier-1 -lainkäyttöalueella, ja välittäjän tulisi pitää asiakkaan varat erillisellä tilillä. Kauppiaan tulisi tarkistaa lisenssi, ja kauppiaan tulisi etsiä välittäjää, jolla on vahva sääntelyn noudattamisen historia.
Toinen kriteeri on kulut. Kulut sisältävät komission, spreadin, alustan maksun, passiivisuusmaksun, nostomaksun ja valuutanvaihtomaksun. Kauppiaan tulisi laskea kokonaiskustannus edustavalle kaupankäyntimallille ja verrata kokonaiskustannusta kolmen–viiden välittäjän välillä.
Kolmas kriteeri on tuotevalikoima. Välittäjän tulisi tarjota ne tuotteet, joita kauppias haluaa käydä kauppaa, ja välittäjän tulisi tarjota ne markkinat, joihin kauppias haluaa päästä käsiksi. Kauppiaan, joka haluaa US-osakkeita, tulisi valita välittäjä, jolla on pääsy Yhdysvaltain markkinoille, ja kauppiaan, joka haluaa kansainvälisiä osakkeita, tulisi valita välittäjä, jolla on pääsy globaaleille markkinoille.
Neljäs kriteeri on alusta. Alustan tulisi olla nopea, luotettava ja ominaisuuksiltaan rikas. Kauppiaan tulisi testata alustaa demo-tilillä ja tarkistaa order-tyypit, kaupankäyntikaaviot, datan laatu ja toteutuksen nopeus.
Viides kriteeri on asiakastuki. Välittäjän tulisi tarjota asiakastukea sähköpostitse, chatin kautta tai puhelimitse, ja tuen tulisi olla reagoivaa.
Kuudes kriteeri on tilin vähimmäissumma. Joillakin välittäjillä on vähimmäistalletusvaatimus, ja joillakin välittäjillä vähimmäissumma voidaan jättää tietyissä tilityypeissä vaatimatta. Kauppiaan tulisi tarkistaa vähimmäissumma, ja kauppiaan tulisi valita välittäjä, jonka vähimmäissumma vastaa kauppiaan budjettia.
Tietolähteet
Ensimmäinen lähde on Brokerin verkkosivusto. Broker julkaisee sääntelyn, palkkioluettelon, tuotevalikoiman ja alustan kuvauksen. Kauppiaan tulisi lukea verkkosivusto huolellisesti, ja kauppiaan tulisi kiinnittää huomiota hienoiseen painotekstiin.
Toinen lähde on sääntelijän verkkosivusto. Sääntelijä julkaisee valtuutettujen Brokerien luettelon, ja sääntelijä julkaisee täytäntöönpanotoimet. Kauppiaan tulisi varmistaa Brokerin lisenssi, ja kauppiaan tulisi tarkistaa sääntelijän rekordi.
Kolmas lähde ovat vertailusivustot. Sivustot listavat Brokerit rinnakkain, ja sivustot sisältävät palkkiot, alustat, tuotteet ja asiakasarvostelut. Kauppiaan tulisi käyttää vertailusivustoja Brokerien lyhyeen listaan valitsemiseksi, eikä kauppiaan tulisi luottaa yhteen ainoaan verkkosivustoon.
Neljäs lähde on kauppiaiden yhteisö. Foorumit, sosiaalinen media ja arvostelusivustot ovat hyödyllisiä Brokerin maineen selvittämisessä.
Lyhyt päätöksentekoprosessi
Ensimmäinen vaihe on määritellä prioriteetit. Kauppiaan tulisi asettaa kriteerit henkilökohtaisen tärkeyden mukaan järjestykseen, ja kauppiaan tulisi valita kaksi tai kolme tärkeintä kriteeriä. Prioriteetteja käytetään suodattamaan listaa välittäjistä.
Toinen vaihe on tehdä lyhytlista. Kauppiaan tulisi käyttää prioriteetteja suodattamaan listaa ja valita välittäjät, jotka vastaavat parhaiten tärkeimpiä kriteerejä. Lyhytlistan tulisi sisältää kolme–viisi välittäjää.
Kolmas vaihe on vertailla kustannuksia. Kauppiaan tulisi laskea kokonaiskustannus edustavalle kaupankäyntikuviolle ja verrata kokonaiskustannusta lyhytlistan välittäjien välillä. Vertailun tulisi perustua samaan kaupankäyntikuvioon, ja vertailuun tulisi sisällyttää kaikki maksut, joita kauppias todennäköisesti maksaa.
Neljäs vaihe on testata alusta. Kauppiaan tulisi avata demo-tili jokaisessa lyhytlistan välittäjässä ja testata alustaa kauppiaan tyypillisellä kaupankäyntikuviolla. Kauppiaan tulisi kiinnittää huomiota order-tyyppeihin, kaupankäyntikaavioihin, datan laatuun ja toteutusnopeuteen.
Viides vaihe on avata pieni live-tili. Kauppiaan tulisi avata pieni live-tili yhdellä tai kahdella parhaaksi arvioidulla välittäjällä ja testata koko työnkulku rahoituksesta nostoon. Kauppiaan tulisi tarkistaa rahoitusaika, nostoaika ja asiakastuen reagointinopeus.
Yleiset kysymykset välittäjävertailusta
Mikä on tärkein kriteeri? Sääntely on tärkein kriteeri, koska sääntely määrittää suojan tason. Kauppiaan tulisi valita välittäjä, jota säännellään tier-1-alueella, ja kauppiaan tulisi tarkistaa lupa.
Kuinka monta välittäjää minun pitäisi vertailla? Kauppiaan tulisi vertailla kolmea–viittä välittäjää. Lyhytlista kannattaa pitää riittävän pienenä, jotta sitä voi tutkia perusteellisesti, ja riittävän suurena, jotta vaihtoehtoja on tarjolla.
Voinko vaihtaa välittäjää myöhemmin? Kyllä, kauppias voi vaihtaa milloin tahansa. Kauppias voi siirtää osakkeet luontoissuorituksena uuteen välittäjään ja sulkea käteisasemat. Vaihtaminen on yleinen käytäntö, ja se on tapa saada parhaat puolet molemmista maailmoista.
Liittyvät resurssit
Mistä aloittaa
Jos vertaat osakevälittäjiä, hyödyllisin ensimmäinen askel on asettaa kriteerit henkilökohtaisen tärkeysjärjestyksen mukaan ja rajata 3–5 välittäjää, jotka vastaavat kahta tärkeintä kriteeriä. Meidän broker comparison -sivumme listaa välittäjät sääntelyn, kustannusten, tuotevalikoiman ja alustan perusteella, ja se kertoo yhdessä, mitä välittäjä tarjoaa ennen kuin avaat tilin.