Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Annetut tiedot ovat vain koulutus- ja yleissivistäviä tarkoituksia varten, eikä niillä tarkoiteta minkään rahoitustuotteen ostamista tai myymistä koskevaa suositusta.
Vaihda välittäjää helposti Automated Customer Account Transfer (ACAT) -järjestelmän ansiosta. Useimmat siirrot valmistuvat 5–10 pankkipäivässä, ja sijoituksesi siirtyvät ilman, että niitä myydään.
Miten ACAT-siirrot toimivat
- Avaa tili uudessa Brokerissa.
- Pyydät siirtoa uudelta Brokerilta (et vanhalta).
- Uusi Broker käynnistää ACAT-siirron vanhan Brokerin kanssa.
- Omaisuutesi (osakkeet, ETF:t, käteinen) siirtyvät elektronisesti.
- Vanha Broker sulkee tilisi, kun siirto on valmis.
Et koskaan ole tekemisissä vanhan Brokerin kanssa prosessin aikana. Uusi Broker hoitaa kaiken.
Mitä siirretään ja mitä ei
Siirrot:
- Osakkeet, ETF:t, sijoitusrahastot (useimmat)
- Optioasemat
- Käteissaldot
- Kustannusperustetiedot
Ei siirry:
- Kryptopositioita (useimmat välittäjät)
- Välittäjän omia sijoitusrahastoja (Fidelity Zero -rahastoja ei voi siirtää muille kuin Fidelityn välittäjille)
- Murtolukuosakkeita (muunnetaan käteiseksi)
- Avoimia toimeksiantoja (peruutetaan ennen siirtoa)
ACAT-siirtomaksut
Lähtevä (vanha) Broker veloittaa tyypillisesti maksun tilisi siirtämisestä ulos. Tavanomaiset maksut:
| Broker | ACAT Out -maksu |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (täysi) / $25 (osittainen) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Monet Brokerit korvaavat siirtomaksusi, jos siirrät tilin tietyn kokoisena:
- Schwab: Korvaa maksut tileille, joiden arvo on yli $25,000
- Fidelity: Ei veloita lähtevistä siirtomaksuja, joten korvausta ei tarvita
- Interactive Brokers: Ei veloita lähtevistä siirtomaksuja
Osittainen vs. täysi siirto
Täysi siirto: Kaikki varat siirtyvät. Vanha tili sulkeutuu.
Osittainen siirto: Vain määritetyt varat siirtyvät. Vanha tili pysyy auki. Hyödyllinen, kun testaat uutta Brokeria sitoutumatta täysin.
Osittaiset siirrot ovat tyypillisesti joko ilmaisia tai edullisempia kuin täysi siirto.
Ennen kuin siirrät
- Tallenna tiliotteesi. Lataa tapahtumahistoria, hankintameno- ja verodokumentit vanhalta Brokerilta. Kun tili sulkeutuu, pääsy voi kadota.
- Myy omistusoikeudelliset rahastot. Fidelity Zero -rahastot, Schwab-omistusoikeudelliset rahastot ja muut Broker-kohtaiset tuotteet eivät voi siirtyä. Myy ne ja siirrä käteinen tai jätä ne taakse.
- Tarkista murtoluvulliset osakkeet. Nämä muutetaan käteiseksi. Verotettavassa tilissä tämä aiheuttaa verotettavan tapahtuman.
- Peru avoimet toimeksiannot. Kaikki avoimet osto- tai myyntitoimeksiannot peruutetaan ennen siirtoa.
- Selvitä negatiiviset saldot. Marginaaliveloitussaldot siirtyvät, mutta kaikki muut negatiiviset saldot on selvitettävä.
Siirron jälkeen
- Varmista hankintahinta. Kun siirto on valmis (yleensä 1–2 viikkoa sen jälkeen, kun varat ovat saapuneet), tarkista, että hankintahinta siirtyi oikein. Virheet hankintahinnassa voivat kasvattaa pääomatuloveroa.
- Aseta osinkojen uudelleensijoitus. DRIP-asetukset eivät siirry. Ota ne uudelleen käyttöön, jos haluat.
- Päivitä toistuvat talletukset. Peru automaattiset siirrot vanhalla Brokerilla ja aseta ne uuteen.
Usein kysytyt kysymykset
Joudunko maksamaan veroja, jos siirrän tilini? En. ACAT-siirrot eivät ole verotettavia tapahtumia. Siirrät varoja, et myy niitä.
Entä jos siirto epäonnistuu? Yleisin syy: uuden tilin nimi tai SSN ei täsmää täsmälleen vanhan tilin tietoihin. Ota yhteyttä uuteen Brokeriin asian ratkaisemiseksi.
Kuinka kauan siirto kestää? 5–10 pankkipäivää tavalliselle ACAT-siirrolle. Crypto-siirrot, jos saatavilla, voivat kestää pidempään.
Mista aloittaa
Avaa tili uudessa brokerissa. Kaynnista siirto uuden brokerin verkkosivustolta. Jos lahtevan siirtomaksun suuruus huolettaa, tarkista, korvaako uusi broker maksut.