Tämä ei ole sijoitusneuvontaa. Annetut tiedot ovat vain koulutus- ja yleissivistäviä tarkoituksia varten, eikä niillä tarkoiteta minkään rahoitustuotteen ostamista tai myymistä koskevaa suositusta.
TD Ameritrade on nyt osa Charles Schwabia, ja sen asiakastilejä siirretään Schwabin alustalle ja säilytysinfrastruktuuriin. TD Ameritrade -asiakkaat hyötyvät Schwabin SIPC-suojasta, 600 miljoonan dollarin kokonaismääräisestä ylimääräisestä SIPC-vakuutuksesta, FDIC:n vakuuttamasta käteisvarojen sweepistä Schwab Bankin kautta sekä 100 %:n luvattoman toiminnan korvaustakuusta. TD Ameritrade itsenäisenä toimijana on lopettamassa toimintaansa, ja sen turvallisuusprofiili ymmärretään parhaiten Schwabin siirtymän kontekstissa.
Sääntely
TD Ameritrade, Inc. on rekisteröity SEC:ssä ja on FINRA:n jäsen. Vuoden 2020 yritysoston jälkeen Charles Schwabin toimesta TD Ameritrade toimii Schwabin tytäryhtiönä. TD Ameritrade -brändiä ja thinkorswim-alustaa ylläpidetään, mutta taustalla oleva säilytys-, selvitys- ja sääntelyinfrastruktuuri on integroitu Schwabiin.
TD Ameritrade Clearing, Inc. hoitaa selvitys- ja säilytystoimintoja ja toimii saman sääntelykehyksen puitteissa kuin Schwab. Kun tilit siirtyvät Schwabin alustalle, sääntelyyn liittyvä “sateenvarjo”, jonka alla niitä pidetään, muuttuu Schwabin sateenvarjoksi.
Voit tarkistaa TD Ameritraden rekisteröinnin FINRA BrokerCheckissa — yrityksen CRD-numero on 7870. Nykyistä ja tulevaa tilisuojaa varten sinun tulisi kuitenkin myös varmistaa Schwabin asema (CRD 5393).
SIPC ja lisavakuutus
TD Ameritrade -tilit ovat SIPC:n suojaamia enintaan 500 000 dollarin standardirajaan asti (250 000 dollaria cashia). Schwab-yhteyden kautta TD Ameritrade -asiakkaat saavat hyotya Schwabin 600 miljoonan dollarin kokonaismaaraista ylimaarais-SIPC-vakuutusta.
Siirtymakauden aikana SIPC- ja ylimaarais-SIPC-suojaus jatkuu keskeytyksetta. Kun tilisi on kokonaan siirretty Schwabiin, suojaukset, joista on kuvattu artikkelissamme Charles Schwab -turvallisuusarvio, soveltuvat suoraan.
Cashin osalta TD Ameritrade -asiakkaat voivat kayttaa Schwab Bankin FDIC-vakuutettua sweep-ohjelmaa, joka tarjoaa FDIC-suojan sijoittamattomille cash-saldoille.
Varojen eriyttäminen ja suoja
TD Ameritrade, Schwabin valvonnassa, ylläpitää erottelua asiakkaiden varojen ja yhtiön varojen välillä. Asiakkaiden arvopaperit pidetään eriytetyissä säilytyskustannustileissä. Integraatio Schwabin säilytysinfrastruktuuriin soveltaa Schwabin eriyttämisstandardeja TD Ameritraden tileihin.
TD Ameritrade tarjosi historiallisesti arvopapereiden lainausohjelmaa. Kun tilit siirtyvät Schwabiin, Schwabin arvopapereiden lainauskäytännöt tulevat sovellettaviksi. Useimmissa tapauksissa täysin maksettuja arvopapereita käteistileillä ei lainata ilman asiakkaan suostumusta.
Siirtymä TD Ameritraden säilytysinfrastruktuurista Schwabiin toteutetaan Automated Customer Account Transfer (ACAT) -järjestelmän kautta, joka on alan vakiomekanismi broker-to-broker-siirtoihin. Arvopaperisi siirretään luontoissuorituksena, ja prosessia säännellään ja seurataan.
Turvaominaisuudet
TD Ameritrade tukee kaksivaiheista tunnistautumista, ja thinkorswim-alustassa on oma turvakerroksensa. Kun tilit siirtyvät Schwabiin, asiakkaat saavat käyttöönsä Schwabin turvainfrastruktuurin, mukaan lukien biometrinen kirjautuminen, äänitunnistus ja Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee kattaa 100 % tappioista luvattomasta toiminnasta, edellyttäen että asiakas ilmoittaa toiminnasta viipymättä ja tekee yhteistyötä Schwabin tutkinnan kanssa. Tämä takuu koskee myös TD Ameritrade -tilejä, jotka on täysin siirretty Schwabiin.
Siirtymäkauden aikana sovelletaan sekä TD Ameritraden omia turvaominaisuuksia että Schwabin saapuvia suojauksia.
Taloudellinen vakaus
TD Ameritraden taloudellinen vakaus nojaa nyt Charles Schwab Corporationiin (NYSE: SCHW), joka on yksi Yhdysvaltojen suurimmista rahoituspalveluyrityksistä. Schwabin tase, monipuolinen tulopohja ja sääntelyyn perustuva pääomatilanne tukevat TD Ameritraden tytäryhtiötä.
Ennen yrityskauppaa TD Ameritrade oli itse julkisesti noteerattu yhtiö, jolla oli vahva pääomatilanne. Fuusio Schwabin kanssa on yhdistänyt kaksi suurinta vähittäissijoittajille suunnattua välittäjää yhdeksi toimijaksi, jolla on yli $7 biljoonaa asiakasvaroja ja 34 miljoonaa tiliä.
Sääntely- ja oikeudellinen historia
TD Ameritraden erillinen sääntelyhistoria sisältää joitakin tapauksia, jotka tapahtuivat ennen Schwabin yritysostoa. Vuonna 2018 FINRA määräsi TD Ameritradelle 6 miljoonan dollarin sakot siitä, ettei se ollut valvonut riittävän huolellisesti kaupankäyntiraportointia useiden järjestelmien yli. Kyse oli operatiivisesta ja raportointiin liittyvästä asiasta, ei asiakaskäyttövarojen menetykseen liittyvästä tapauksesta.
Vuonna 2020 TD Ameritrade teki 6,5 miljoonan dollarin sovinnon joukkokanteessa, joka liittyi kaupankäyntialustan käyttökatkoihin. Käyttökatkot koskivat rajallista määrää asiakkaita, ja sovinto tarjosi korvauksia.
Schwabin yritysoston jälkeen TD Ameritraden vaatimustenmukaisuuden (compliance) infrastruktuuri on ollut Schwabin valvonnan alaisena. Yhdistetyn yhtiön sääntelyyn liittyvä toimintahistoria kuvastaa Schwabin yleisesti varovaista lähestymistapaa vaatimustenmukaisuuteen.
Turvallisuusvertailu
| Turvallisuustekijä | TD Ameritrade (ennen Schwabia) | Schwabin alaisuudessa (muuton jälkeen) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| SEC/FINRA:n säätelemä | Kyllä | Kyllä | Kyllä |
| SIPC-vakuutettu | $500K | $500K | $500K |
| Ylimääräinen SIPC | Schwabin kautta ($600M) | $600M yhteensä | $600M yhteensä |
| FDIC-käteissaldojen sweep | Schwab Bankin kautta | Kyllä (Schwab Bank) | Kyllä |
| Turvatakuu | Schwabin kautta | 100% luvaton | 100% luvaton |
| Keskeinen alusta | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Mitä tapahtuu siirron aikana?
Jos olet TD Ameritraden asiakas ja tilisi ei ole vielä siirtynyt Schwabiin:
- Varasi pysyvät suojattuina koko ajan. SIPC- ja ylimääräinen SIPC-suojaus jatkuu keskeytyksettä.
- Siirto tehdään ACAT-siirtona, joka on alan tavanomainen prosessi arvopapereiden siirtämiseksi välittäjältä toiselle.
- Kustannusperuste ja omistusaika siirtyvät automaattisesti. Verolotit, ostopäivät ja kustannusperustetiedot siirtyvät positioidesi mukana.
- Avoimet toimeksiannot voivat siirtyä tai olla siirtymättä toimeksiantotyypistä ja ajankohdasta riippuen. Schwab tyypillisesti viestii etukäteen, mitkä toimeksiannot siirtyvät ja mitkä eivät ennen siirtoa.
- Thinkorswim on edelleen käytettävissä Schwabin kautta. Schwab on sitoutunut ylläpitämään thinkorswim-alustaa.
Jos tilisi on jo siirretty, olet käytännössä Schwabin asiakas, ja voit tutustua Charles Schwabin turvallisuusarvioon nykyisten suojaustesi osalta.
Näin suojaat tilisi siirtymän aikana
Varmista yhteystietosi TD Ameritradessa. Schwab viestii siirtymän tiedoista sähköpostitse ja postitse. Varmista, että yhteystietosi ovat ajan tasalla.
Ymmärrä siirtymäaikataulu. TD Ameritrade ja Schwab viestivät siirtymispäivistä etukäteen. Tiedä, milloin tilisi siirtyy.
Tarkista omistuksesi ennen siirtymää. Varmista, että kaikki omistukset, hankintamenoa koskevat tiedot ja tilin tiedot ovat oikein. Mahdolliset erot on helpompi selvittää ennen siirtymää.
Ota Schwabin suojausominaisuudet käyttöön heti siirtymän jälkeen. Ota käyttöön kaksivaiheinen tunnistautuminen, biometrinen kirjautuminen ja tilihälytykset uudessa Schwab-tilissäsi.
Pidä kirjaa. Lataa TD Ameritraden tiliotteet, kaupankäyntivahvistukset ja hankintamenoa koskevat tiedot ennen siirtymää. Tämä antaa viitteen, jos mahdollisia eroja ilmenee.
Usein kysytyt kysymykset
Menetänkö thinkorswimin, kun tilini siirtyy Schwabiin? Ei. Schwab on sitoutunut ylläpitämään thinkorswim-alustaa. Sinulla on edelleen pääsy thinkorswimiin Schwab-tunnuksillasi siirron jälkeen.
Muuttuuko SIPC-suojani? SIPC-suojasi ($500K) pysyy samana. Ylimääräinen SIPC-suoja Schwabin kautta ($600M kokonaismäärä) on vähintään yhtä suuri kuin TD Ameritraden aiempi suoja.
Entä jos haluan mieluummin pysyä TD Ameritradessa? TD Ameritraden tilit siirretään Schwabiin osana yrityskauppaa. Jos haluat toisen Brokerin, voit siirtää tilisi toiseen Brokeriin ACATin kautta ennen siirtoa tai sen jälkeen.
Onko siirron aikana riskejä positioilleni? ACAT-siirtoprosessi on vakiintunut ja säännelty. Arvopapereiden siirto luontoissuorituksena, eli positioitasi ei myydä ja osteta uudelleen. Kustannusperusteen siirrot tehdään positioidesi mukana. Prosessissa on matala virheprosentti, mutta tilisi tarkistaminen siirron jälkeen on järkevä käytäntö.
Siirtyykö marginaalisaldo tai optioiden hyväksyntä? Marginaalisaldot ja optioiden hyväksyntätasot siirtyvät yleensä tilisi mukana. Schwabilla voi kuitenkin olla erilaiset hyväksymiskriteerit. Varmista optiokaupan tasosi ja marginaalitilasi siirron jälkeen.
Mitä tapahtuu TD Ameritradelle yrityksenä? TD Ameritrade jatkaa Charles Schwabin tytäryhtiönä. Brändi poistuu vaiheittain käytöstä vähittäiskaupan brokerage-tilien osalta, mutta tietyt institutionaaliset palvelut voivat jatkua TD Ameritraden nimellä.
Tuomio
TD Ameritraden asiakkaat ovat siirtymävaiheessa, mutta ei riskialttiissa tilanteessa. Charles Schwabin tekemä yritysosto on asettanut TD Ameritraden tilit yhden maailman suurimmista ja turvallisimmista välitystoiminnan infrastruktuureista piiriin.
Jos olet TD Ameritraden asiakas, tilejäsi suojaa SIPC ja Schwabin 600 miljoonan dollarin ylimääräinen kattavuus koko siirtymän ajan. thinkorswim-alusta on edelleen käytettävissä. Käytännön tuloksena saat Schwabin turvallisuusprofiilin samalla, kun säilytät pääsyn thinkorswim-alustaan.
Jos sinulla on TD Ameritraden tili, ei ole turvallisuuteen liittyvää syytä siirtää varojasi toiseen välittäjään. Schwabin siirtymä asettaa varasi vahvemman turvallisuuskehikon alle kuin mitä TD Ameritrade olisi voinut tarjota itsenäisesti.
Sijoittamiseen liittyy riskejä. Sijoitusten arvo voi nousta tai laskea, ja saatat saada takaisin vähemmän kuin alkuperäinen sijoituksesi. Tämä katsaus sisältää affiliate-linkkejä. Jos avaat tilin linkkimme kautta, saatamme saada palkkion ilman lisäkustannuksia sinulle. Katsauksemme ovat riippumattomia ja perustuvat todenmukaiseen tietoon.