Ceci ne constitue pas un conseil en investissement. Les informations fournies le sont uniquement à des fins éducatives et informatives et ne constituent pas une recommandation d'achat ou de vente de tout produit financier.
Commencer a investir est plus simple que ce que la plupart des gens imaginent. Vous pouvez ouvrir un compte de courtage, l'approvisionner, puis acheter votre premier investissement en moins d'une apres-midi. Les etapes cles sont : determiner dans quel but vous investissez, choisir le bon type de compte, selectionner un Broker qui correspond a vos besoins, et commencer avec des investissements diversifies et peu couteux. Ce guide passe en revue chaque etape.
Que faire avant d'investir
Avant d'ouvrir un compte de courtage, abordez ces fondamentaux :
Constituez un fonds d'urgence. Gardez trois à six mois de dépenses de vie sur un compte d'épargne. Cela vous évite d'avoir à vendre des investissements à perte si une dépense imprévue survient.
Remboursez une dette à intérêt élevé. La dette de carte de credit facturant 20 % ou plus élimine tout rendement d'investissement raisonnable. Remboursez-la avant d'investir au-dela de toute contrepartie de retraite offerte par votre employeur.
Définissez votre objectif. Investissez-vous pour la retraite dans 30 ans, pour un apport pour une maison dans cinq ans, ou pour développer votre patrimoine de manière générale ? Votre horizon temporel détermine le niveau de risque approprié.
L'investissement doit utiliser de l'argent dont vous n'avez pas besoin pendant au moins trois à cinq ans. L'argent dont vous avez besoin plus tôt doit être placé sur un compte d'épargne ou dans un fonds du marché monétaire, où il n'est pas exposé aux fluctuations du marché.
Etape 1 : Choisissez votre type de compte
Le type de compte que vous ouvrez determine comment vos investissements sont taxes et a quel moment vous pouvez acceder a l'argent. Les points de depart les plus courants :
Compte de courtage imposable individuel (brokerage taxable account) : Le compte standard. Vous deposez de l'argent, achetez des investissements et payez des impots sur les gains et les dividendes l'annee ou ils sont realises. Pas de limites de contribution, pas de restrictions de retrait. Commencez ici si vous debutez en investissement.
Roth IRA : Un compte de retraite. Vous versez des fonds apres impots, il fructifie en franchise d'impot, et les retraits a la retraite sont exoneres d'impot. Les contributions (pas les gains) peuvent etre retirees a tout moment sans penalite. Des limites de revenus s'appliquent.
Traditional IRA : Les contributions peuvent etre deductibles d'impot. Les investissements fructifient avec report d'impot. Vous payez des impots sur les retraits a la retraite. Les retraits avant 59 1/2 ans entrainent generalement une penalite.
Si votre employeur propose un 401(k) avec abondement (match), cotisez au moins suffisamment pour obtenir le plein abondement avant d'ouvrir un IRA ou un compte imposable. L'abondement correspond essentiellement a une remuneration supplementaire.
Etape 2 : Choisir un Broker
Un broker est la societe qui detient votre compte et execute vos transactions. Ce qu'il faut rechercher :
- Aucun minimum de compte (0 $). La plupart des principaux brokers ont supprime les depots minimums.
- Actions et ETF sans commission. C'est la norme chez tous les principaux brokers americains.
- Actions fractionnees. Vous permet d'acheter une partie d'une action, ce qui est utile lorsque vous commencez avec de petites sommes.
- Plateforme accessible. L'interface doit etre simple a utiliser et facile a naviguer.
- Assurance SIPC. Requise pour tous les brokers US — protege vos titres jusqu'a 500 000 $ si le broker fait faillite.
Notre liste des meilleurs brokers pour debutants couvre les meilleures options. Fidelity, Charles Schwab et Robinhood conviennent chacune bien aux debutants pour des raisons differentes, que notre guide de selection de broker explique en detail.
Etape 3 : Ouvrir et alimenter votre compte
Ouvrir un compte de courtage prend environ 10 minutes en ligne. Vous aurez besoin de :
- Votre numero de Social Security ou votre numero d'identification fiscale
- Une piece d'identite delivree par le gouvernement (permis de conduire ou passeport)
- Vos informations professionnelles
- Les coordonnees de votre compte bancaire pour le financement
Une fois votre compte approuve — generalement en quelques minutes pour un compte taxable standard — vous transferez de l'argent depuis votre compte bancaire via un transfert ACH. Le transfert met typiquement un a deux jours ouvrables pour etre traite.
Commencez avec un montant qui vous convient. La plupart des brokers n'ont pas de minimum de $0, et les actions fractionnees vous permettent de commencer avec aussi peu que $1.
Etape 4 : Choisissez votre premier investissement
Pour un premier investissement, restez simple. Trois approches qui fonctionnent pour la plupart des debutants :
ETF sur le marche global : Un seul ETF comme VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) ou ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF) vous donne une participation a des milliers de societes americaines en un seul achat. C’est le moyen le plus simple de demarrer : un seul fonds, une diversification large, et des frais faibles.
Fonds indiciel S&P 500 : Des fonds comme VOO (Vanguard S&P 500 ETF) ou FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) suivent les 500 plus grandes entreprises americaines. Légèrement moins diversifie qu’un fonds sur l’ensemble du marche, mais reste une base solide.
Fonds a date cible : Un seul fonds qui detient un melange d’actions et d’obligations et ajuste automatiquement sa strategie vers des investissements plus prudents a mesure que votre annee de retraite approche. Disponible via la plupart des gammes de fonds des brokers.
Evitez la tentation de choisir des actions individuelles comme premier investissement. Un fonds diversifie reparti votre risque sur des centaines ou des milliers d’entreprises.
Etape 5 : Passer Votre Premier Ordre
Dans votre plateforme de courtage :
- Recherchez le symbole boursier du fonds (par ex. VTI).
- Selectionnez « Buy ».
- Choisissez un ordre au marche (achats au prix actuel du marche — approprie pour les ETF pendant les heures de marche).
- Entrez le montant en dollars (si le courtier prend en charge les actions fractionnees) ou le nombre d’actions.
- Verifiez et soumettez.
Passez votre premier ordre pendant les heures de marche regulieres (de 9 h 30 a 16 h 00, heure de l’Est, du lundi au vendredi) pour une execution la plus efficace. Le trading apres les heures de marche est disponible chez certains courtiers, mais il s’accompagne d’ecarts plus larges et d’une liquidite moindre.
Etape 6 : Investir de maniere reguliere
Un investissement ponctuel est un bon debut. Investir de maniere reguliere au fil du temps — quelles que soient les conditions du marche — permet d'obtenir des resultats plus fiables. On appelle cela la moyenne du cout en dollars : investir le meme montant selon un calendrier regulier, en achetant plus d'actions lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont eleves.
Mettez en place des virements automatiques depuis votre compte bancaire vers votre compte de courtage, et — si votre Broker le permet — des investissements automatiques dans le fonds de votre choix. 100 $ par mois dans un ETF large marche, maintenu pendant des decennies, peut croitre considerablement grace aux rendements composes.
Erreurs courantes que font les debutants
Attendre le « bon moment » pour investir. Le temps passe sur les marches a historiquement plus de poids que le fait de chercher a synchroniser ses investissements. Une somme investie aujourd’hui a, en moyenne, surperforme l’attente d’une baisse sur de longues periodes.
Verifier ses investissements chaque jour. Les variations quotidiennes des prix ne sont que du bruit. Investir se mesure en annees, pas en jours. Verifier trop frequemment conduit a des decisions emotionnelles.
Vendre pendant les baisses de marche. Les marches baissent periodiquement. Vendre pendant une baisse fige les pertes. Rester investi pendant les baisses a historiquement ete recompense.
Acheter des actions individuelles sans les comprendre. Un fonds diversifie elimine le besoin de choisir les gagnants. Le choix d’actions ajoute du risque sans necessairement augmenter le rendement attendu.
Ignorer les frais. Les ratios de frais sur les fonds comptent sur des decennies. Un fonds facturant 0,03% coute 3 $ par an pour 10 000 $ investis. Un fonds facturant 1,00% coute 100 $. La difference s’accumule.
Questions frequentes
De combien d'argent ai-je besoin pour commencer a investir ? La plupart des principaux courtiers n'ont pas de minimum, et les actions fractionnees vous permettent de commencer avec 1 $. Notre guide du montant minimum a investir explique cela plus en detail.
Quel broker dois-je utiliser en tant que debutant complet ? Fidelity, Charles Schwab et Robinhood sont trois points de depart courants. Notre page les meilleurs brokers pour debutants les compare.
Dois-je investir dans des actions ou des fonds ? Pour la plupart des debutants, un ETF ou un fonds indiciel large marche est plus approprie que des actions individuelles. Cela offre une diversification sans exiger de competences en selection de titres.
Que se passe-t-il si le marche baisse juste apres que j'investis ? Les baisses a court terme sont normales. Sur des periodes de 20 ans ou plus, les investissements sur le marche large se sont historiquement remis de chaque baisse. L'approche la plus fiable consiste a continuer d'investir selon votre calendrier regulier.
Investir est-il risqué ? Tout investissement comporte un risque — les investissements peuvent et perdent de la valeur. Cependant, un portefeuille diversifie de fonds a faible cout conserve sur le long terme a historiquement genere des rendements positifs. L'argent liquide conserve sur un compte epargne est « sur » vis-a-vis du risque de marche, mais perd son pouvoir d'achat face a l'inflation avec le temps.
Dois-je utiliser plutot un robo-advisor ? Un robo-advisor construit et gere un portefeuille pour vous moyennant des frais (generalement 0,25 % des actifs par an). Cela peut convenir si vous souhaitez une approche sans intervention. Un compte autogere avec un seul fonds large marche permet d'obtenir une diversification similaire a moindre cout.
Par ou commencer
Ouvrez un compte chez un Broker sans depot minimum. Approvisionnez-le avec un montant que vous etes a l'aise d'investir sur le long terme. Achetez un ETF large marche. Mettez en place des investissements mensuels automatiques. Lisez notre guide de selection du Broker pour comparer les Brokers, et consultez le panorama des types de comptes si vous envisagez un compte de retraite.
Investir comporte des risques. La valeur des investissements peut augmenter comme diminuer et vous pourriez recuperer moins que votre investissement initial. Les performances passees ne garantissent pas les resultats futurs. Ce guide est a but educatif et ne constitue pas un conseil en investissement.