Ceci ne constitue pas un conseil en investissement. Les informations fournies le sont uniquement à des fins éducatives et informatives et ne constituent pas une recommandation d'achat ou de vente de tout produit financier.
Investir dans un fonds indiciel est la facon la plus simple et la plus eprouvee de developper son patrimoine en bourse. Au lieu de choisir des actions individuelles, vous achetez un fonds qui detient des centaines ou des milliers d’entreprises — une diversification instantanee avec un seul achat.
Qu’est-ce qu’un fonds indiciel ?
Un fonds indiciel est un fonds commun de placement (mutual fund) ou un ETF qui suit un indice boursier, comme le S&P 500 ou l’ensemble du marché boursier américain. Lorsque vous achetez une part d’un fonds indiciel S&P 500, vous détenez une petite fraction de chacune des 500 entreprises du S&P 500.
Comme les fonds indiciels ne nécessitent pas qu’un gestionnaire choisisse des actions, leurs frais (expense ratios) sont beaucoup plus faibles que ceux des fonds gérés activement. Le fonds actif moyen facture entre 0,50 % et 1,00 % par an. Un fonds indiciel S&P 500 facture 0,03 %.
ETF vs fonds communs de placement — quelle est la difference
| Fonctionnalite | ETF | Fonds commun de placement |
|---|---|---|
| Mode de transaction | Tout au long de la journee, comme une action | Une fois par jour a 16 h (NAV) |
| Investissement minimum | 1 action ou 1 $ (fractionne) | 1 $ a 3 000+ |
| Efficacite fiscale | Plus efficace fiscalement | Moins (distributions de plus-values) |
| Ratio de frais | Aussi bas que 0,03 % | Aussi bas que 0,00 % (Fidelity Zero) |
| Le mieux pour | Comptes imposables, debutants | Comptes fiscalement avantageux (IRA) |
Pour la plupart des debutants, les ETF sont le meilleur choix : ils n'ont pas de montant minimum chez les Broker qui prennent en charge les actions fractionnees, ils se negocient quand vous le souhaitez, et ils sont plus efficaces fiscalement dans les comptes imposables.
Fonds indiciels populaires pour debutants
| Fonds | Ticker | Type | Ratio de frais |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Marche US total | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Marche US total | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Actions internationales | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Obligations US | 0.03% |
Comment construire un portefeuille d’index simple
Un portefeuille simple à deux fonds couvre le monde :
- 70% VTI (marché boursier américain total)
- 30% VXUS (marché boursier international total)
Ajoutez un fonds obligataire à mesure que vous vous rapprochez de la retraite :
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (portefeuille modéré pour les personnes proches de la retraite)
Vous pouvez acheter l’ensemble de ces fonds sans commission auprès de n’importe quel Broker majeur. Rééquilibrez une fois par an pour maintenir vos pourcentages cibles.
La puissance des frais faibles
Un investissement de 10 000 $ rapportant 7 % par an passe à 76 123 $ après 30 ans avec un ratio de frais de 0,03 %. Avec un ratio de frais de 1,00 %, il atteint 57 435 $. La différence — 18 688 $ — revient au gestionnaire de fonds au lieu de rester sur votre compte.
C’est pourquoi les fonds indiciels les moins coûteux (Vanguard, Fidelity Zero) sont le meilleur choix.
Questions courantes
Puis-je perdre de l'argent avec un fonds indiciel ? Oui. Les fonds indiciels suivent le marche. Quand le marche baisse, votre fonds indiciel baisse aussi. Mais sur de longues periodes (20+ ans), le marche boursier a toujours fini par monter.
Quel est le meilleur fonds indiciel pour un debutant ? VTI (total US stock market) ou VOO (S&P 500). Les deux sont peu couteux, diversifies, et disponibles sans commission chez chaque grand Broker.
De combien de fonds indiciels ai-je besoin ? Deux a quatre : un fonds sur le marche US total, un fonds sur le marche international total, et eventuellement un fonds obligataire.
Par ou commencer
Ouvrez un compte chez Fidelity (0,00% Zero funds) ou achetez des Vanguard ETFs chez nimporte quel Broker sans commission. Achetez VTI avec votre premier depot. Lisez le guide dinvestissement en ETF pour les details specifiques au Broker.