Ceci ne constitue pas un conseil en investissement. Les informations fournies le sont uniquement à des fins éducatives et informatives et ne constituent pas une recommandation d'achat ou de vente de tout produit financier.
Interactive Brokers et Charles Schwab font partie des courtiers les plus respectés, mais ils s'adressent à des types d'investisseurs différents. IBKR est conçu pour les traders professionnels et actifs qui ont besoin des taux de marge les plus bas, de l'accès aux marchés mondiaux le plus large et d'outils de niveau institutionnel. Schwab est conçu pour un public plus large, en combinant une technologie de plateforme solide (thinkorswim), l'intégration bancaire et une expérience accessible. Le bon choix dépend de ce que vous négociez et de la manière dont vous le faites.
Frais et commissions
| Coût | Interactive Brokers | Charles Schwab |
|---|---|---|
| Transactions sur actions/ETF | $0 (IBKR Lite) / $0.005/action (IBKR Pro) | $0 |
| Options (par contrat) | $0.65 | $0.65 |
| Taux sur marge ($50K) | ~5.8% | ~8.45% |
| Fonds communs de placement | 19,000+ (certains avec des frais) | 4,000+ OneSource (NTF) |
| Futures | $0.25-$0.85/contrat | $2.25/contrat |
| Conversion de devises | majoration ~0.002% | majoration ~0.5% |
| Transfert ACAT (sortant) | $0 | $50 |
| Dépôt minimum sur compte | $0 | $0 |
Gagnant : Interactive Brokers — des taux de marge plus bas, des spreads FX plus serrés et l’absence de frais de compte font pencher la balance face à la forte sélection de fonds communs de Schwab pour la plupart des traders actifs. Pour les investisseurs ETF buy-and-hold qui n’utilisent jamais la marge, la différence est négligeable.
Plateformes de trading
Interactive Brokers (TWS) : Trader Workstation est l'une des plateformes de trading de détail les plus puissantes disponibles. Les fonctionnalites incluent le trading algorithmique, l'acces a une API (Python, Java, C++), le routage d'ordres intelligent sur des bourses mondiales, des outils d'options multi-jambes, et une personnalisation etendue. La courbe d'apprentissage de la plateforme est raide : les traders nouveaux sur des plateformes professionnelles auront besoin de temps pour devenir competents.
Charles Schwab (thinkorswim) : thinkorswim, acquis avec TD Ameritrade, est largement considere comme la plateforme la plus capable pour les traders actifs de detail. Des outils de charting avances (400+ etudes), une analyse des options avec modelisation des probabilites, un puissant systeme de scan, du paper trading avec des donnees en temps reel, et thinkScript pour des indicateurs personnalises. Plus accessible que TWS pour la plupart des traders, meme si la courbe d'apprentissage reste significative.
Gagnant : Charles Schwab — pour la plupart des traders de detail, le melange de capacites et d'accessibilite de thinkorswim en fait le choix le plus solide. TWS est plus puissant au niveau professionnel, mais la courbe d'apprentissage constitue un veritable obstacle.
Gamme de produits
| Produit | Interactive Brokers | Charles Schwab |
|---|---|---|
| Actions/ETF US | Oui | Oui |
| Options | Oui | Oui |
| Fonds communs de placement | 19 000+ | 12 000+ |
| Futures | Oui | Oui |
| Forex | Oui | Non |
| Obligations | Oui | Oui |
| Crypto | Limite (ETF, futures) | Limite (ETF, futures) |
| Actions internationales | 150+ marches dans 33 pays | Limite (ADR selectionnes) |
| Actions fractionnees | Oui | Oui |
Gagnant : Interactive Brokers — acces plus large aux marches mondiaux, trading forex, et selection de fonds communs de placement plus approfondie.
Securite et regulation
Les deux courtiers sont tres surs selon toute mesure raisonnable. IBKR est regule par 10+ autorites mondiales et detient 30M$ par client en couverture SIPC excedentaire via Lloyd's of London. Schwab est regule par la SEC et la FINRA, opere Charles Schwab Bank (assurance FDIC), detient 600M$ de couverture SIPC excedentaire globale et propose une garantie de 100% contre les activites non autorisees.
| Facteur de securite | Interactive Brokers | Charles Schwab |
|---|---|---|
| Regulateurs US | SEC, FINRA | SEC, FINRA |
| SIPC + excedent | 500K$ + 30M$/client | 500K$ + 600M$ global |
| Anciennete | 47 | 53 |
| Garantie securite | Pas de garantie formelle | Activite non autorisee a 100% |
| Actifs clients | 400B+ | 7T+ |
| Compensation en especes FDIC | Jusqu'a 2,5M$ | Via Schwab Bank |
Gagnant : egalite. Les deux sont parmi les courtiers les plus surs. IBKR propose une couverture SIPC excedentaire unique par client. Schwab propose une garantie de securite formelle et des actifs clients totaux plus importants.
Quel Broker correspond a votre profil
Choisissez Interactive Brokers si :
- Vous utilisez la marge et souhaitez les taux les plus bas
- Vous negociez a l'international ou avez besoin d'une prise en charge multi-devises
- Vous voulez des outils de niveau professionnel (API, trading algorithmique)
- Vous negociez des futures, du forex, ou sur des marches mondiaux
- Vous voulez une couverture SIPC excedentaire par client
Choisissez Charles Schwab si :
- Vous voulez les outils de charting et d'analyse de thinkorswim
- Vous accordez de la valeur a l'integration bancaire (Schwab Bank, compte courant)
- Vous voulez une garantie de 100 % contre les activites non autorisees
- Vous priorisez l'accessibilite de la plateforme plutot que la profondeur professionnelle
- Vous etes un ancien client de TD Ameritrade en transition vers Schwab
Questions frequentes
Puis-je utiliser thinkorswim avec Interactive Brokers ? Non. thinkorswim est exclusif a Charles Schwab. La plateforme d'IBKR est TWS (Trader Workstation).
IBKR Pro ou IBKR Lite : lequel est le mieux pour moi ? IBKR Lite est gratuit pour les operations sur actions/ETF (utilise PFOF). IBKR Pro facture de petites commissions mais utilise un routage intelligent pour une execution potentiellement meilleure. Pour la plupart des investisseurs particuliers qui negocient rarement, IBKR Lite suffit. Pour les traders actifs, la qualite d'execution et les taux de marge d'IBKR Pro peuvent justifier les commissions.
Schwab va-t-il un jour egaler les taux de marge d'IBKR ? Schwab n'a pas indique de projet pour egaler les taux d'IBKR. Si les taux de marge sont votre principale preoccupation, IBKR est le choix evident.
Schwab est-il plus sur qu'IBKR ? Les deux sont parmi les courtiers les plus surs. Les differences se situent au niveau de la marge : IBKR propose un excedent SIPC par client, Schwab propose une garantie de securite et des actifs totaux plus eleves.
Conclusion
Pour les traders actifs, les utilisateurs de marge et les investisseurs internationaux : Interactive Brokers. Pour les traders qui veulent thinkorswim, une intégration bancaire, ou une plateforme plus accessible : Charles Schwab. Pour les investisseurs ETF « buy-and-hold » qui n’utilisent jamais la marge, les différences sont faibles et l’un ou l’autre broker vous conviendra.
Investir comporte des risques. Cette comparaison contient des liens d’affiliation. Lisez notre avis IBKR et notre avis Schwab pour une analyse détaillée.