Ceci ne constitue pas un conseil en investissement. Les informations fournies le sont uniquement à des fins éducatives et informatives et ne constituent pas une recommandation d'achat ou de vente de tout produit financier.
Investir dans les dividendes consiste a acheter des actions ou des fonds qui vous versent regulierement une part des benefices de l'entreprise — generalement chaque trimestre. Avec le temps, les dividendes reinvestis peuvent representer une grande partie de votre rendement total.
Comment fonctionnent les dividendes
Quand une entreprise réalise un benefice, elle peut reinvestir l'argent dans l'entreprise ou le distribuer aux actionnaires sous forme de dividende. Les entreprises qui versent des dividendes sont souvent des entreprises matures, rentables, avec des flux de tresorerie reguliers — pensez a Coca-Cola, Johnson & Johnson et Procter & Gamble.
Un dividende s'exprime sous forme de rendement : le dividende annuel divise par le prix de l'action. Une action a 100 dollars qui verse 3 dollars par an en dividendes a un rendement de 3 %.
Dates de dividendes que vous devez connaître
- Date de déclaration : La société annonce le dividende.
- Date ex-dividende : Vous devez détenir l’action avant cette date pour recevoir le dividende. Si vous achetez à la date ex-dividende ou après, vous ne recevez pas le dividende à venir.
- Date d’enregistrement : La société consulte sa liste d’actionnaires pour déterminer qui reçoit le dividende.
- Date de paiement : Le dividende est crédité sur votre compte.
ETF de dividendes vs actions de dividendes individuelles
ETF de dividendes détiennent un panier d’actions versant des dividendes. Ils sont diversifies et ne necessitent aucune recherche. ETF de dividendes populaires : SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, rendement de 3,4 %), VYM (Vanguard High Dividend Yield, rendement de 2,8 %), et VIG (Vanguard Dividend Appreciation, rendement de 1,8 %).
Actions de dividendes individuelles vous donnent le controle sur les entreprises dont vous detenez les actions. Vous pouvez viser des rendements plus eleves, mais vous prenez un risque specifique a chaque action. Une seule baisse de dividende peut reduire votre revenu.
Pour la plupart des debutants, un ETF de dividendes est plus sur et plus simple.
Reinvestissement des dividendes (DRIP)
Le DRIP utilise automatiquement vos paiements de dividendes pour acheter davantage d’actions — y compris des fractions d’actions — du même titre ou ETF. Cela amplifie vos rendements : vous touchez des dividendes sur vos actions initiales, puis des dividendes sur les actions réinvesties, et ainsi de suite.
Un investissement de 10 000 $ dans un fonds sur le S&P 500 avec un rendement total de 7 % (2 % de dividendes, 5 % d’appréciation du prix) atteint 76 123 $ après 30 ans avec les dividendes réinvestis. Sans réinvestissement des dividendes, il atteint 43 219 $ — soit une différence de 32 904 $.
La plupart des Broker proposent le DRIP gratuitement. Activez-le dans les paramètres de votre compte.
Considerations fiscales
Dans un compte imposable, les dividendes sont imposés l'annee ou vous les percevez. Les dividendes qualifies (la plupart des dividendes d'actions US) sont imposes au taux des plus-values a long terme (0 %, 15 % ou 20 %). Les dividendes non qualifies sont imposes comme un revenu ordinaire.
Dans un IRA ou Roth IRA, les dividendes sont imposes avec report d'impot ou sans impots. Cela rend les comptes de retraite ideaux pour investir dans les dividendes — une plus grande partie de vos dividendes capitalise sans subir la pression fiscale.
Questions courantes
De combien dois-je investir pour vivre des dividendes ? Avec un rendement de 3 %, il vous faut un portefeuille de 1 million de dollars pour générer 30 000 dollars de revenus de dividendes par an. Ajustez les chiffres en fonction de votre revenu cible et du rendement que vous pouvez obtenir.
Les actions à dividendes élevés sont-elles risquées ? Parfois. Un rendement anormalement élevé (au-dessus de 5-6 %) peut indiquer que le cours de l’action a chuté fortement ou que le dividende pourrait être réduit. Misez sur la croissance des dividendes : les entreprises qui ont augmenté leur dividende pendant 10+ années consécutives — plutôt que sur le rendement le plus élevé.
Quel broker est le meilleur pour investir dans les dividendes ? Fidelity propose un DRIP, des fractions d’actions et des ETF sans commission. N’importe quel broker majeur convient.
Par ou commencer
Ouvrez un compte chez Fidelity. Achetez un ETF de dividendes comme SCHD ou VYM. Activez le DRIP dans les parametres de votre compte. Mettez en place des versements mensuels automatiques pour faire grandir votre machine a dividendes. Lisez le guide pour commencer a investir.