Ceci ne constitue pas un conseil en investissement. Les informations fournies le sont uniquement à des fins éducatives et informatives et ne constituent pas une recommandation d'achat ou de vente de tout produit financier.
Une faillite d’un courtier est rare, mais la faillite peut avoir un impact significatif sur les fonds du trader et sur ses positions. Le trader doit comprendre les protections en place, les mesures à prendre après la faillite et les attentes réalistes en matière de recouvrement. Le trader qui se prépare au pire peut réagir rapidement, et le trader qui réagit rapidement peut minimiser les dommages.
Que se passe-t-il pour les fonds en cas de faillite
La première chose à savoir est que les fonds du trader sont séparés des fonds d'exploitation du courtier. Cette séparation est exigée par le régulateur, et elle signifie que les fonds du trader ne font pas partie de la succession (estate) du courtier. Les fonds sont détenus sur un compte distinct auprès d'une banque dépositaire, et les fonds sont restitués au trader après le processus de faillite.
La deuxième chose à savoir est que les positions du trader peuvent être transférées vers un autre courtier. Le régulateur organise généralement le transfert, et celui-ci a lieu dans un délai de quelques jours à quelques semaines. Les positions du trader sont préservées, et les positions du trader ne sont pas liquidées au prix de faillite.
La troisième chose à savoir est que le dispositif d'indemnisation des investisseurs peut couvrir les pertes. Le dispositif couvre les pertes jusqu'à un certain montant si le courtier ne parvient pas à restituer les fonds ségrégués. La couverture varie selon la juridiction et va de 20 000 € à 500 000 € par client.
Les etapes a suivre
La premiere etape consiste a rester calme et a rassembler des informations. Le trader ne doit pas paniquer et ne doit pas passer de nouvelles transactions. Le trader doit lire les communications du courtier, les communications du regulateur et les articles de presse. Le trader doit rechercher les annonces officielles et ne doit pas se fier aux rumeurs.
La deuxieme etape consiste a verifier la position et les fonds. Le trader doit verifier le solde du compte, les positions ouvertes et l’historique des transactions. Le trader doit telecharger les relevés de compte et conserver les documents dans un endroit sur. Les documents seront necessaires pour la procedure de faillite et pour la declaration fiscale.
La troisieme etape consiste a suivre les instructions du regulateur. Le regulateur publiera des instructions sur la maniere de reclamer les fonds, sur la maniere de transferer les positions et sur la maniere de deposer une reclamation. Le trader doit suivre attentivement les instructions et soumettre les documents requis dans les delais.
La quatrieme etape consiste a ouvrir un nouveau compte dans un autre Broker. Le trader aura besoin d’un nouveau compte pour continuer a trader, et le trader doit choisir un Broker regule jouissant d’une solide reputation. Le trader ne doit pas se precipiter dans sa decision et doit utiliser cette experience pour choisir un Broker offrant de meilleures protections.
La cinquieme etape consiste a envisager les implications fiscales. La faillite peut avoir des consequences fiscales, et le trader doit consulter un conseiller fiscal. Le conseiller fiscal peut aider le trader a declarer la faillite dans la declaration de revenus et peut aider le trader a reclamer toute perte.
Des attentes de recouvrement réalistes
La première attente concerne le calendrier. La procedure de faillite peut prendre des mois, voire des annees, et le trader ne recevra peut-etre pas les fonds avant la fin de la procedure. Le trader doit prevoir le delai et disposer de suffisamment de liquidites pour couvrir les depenses de trading pendant ce delai.
La deuxieme attente concerne le montant. Le trader recuperera probablement les fonds segregues, et le trader recuperera probablement les positions. Le trader ne recuperera peut-etre pas les benefices qui auraient ete generes pendant la faillite, et le trader ne recuperera peut-etre pas le cout de la gene occasionnee.
La troisieme attente concerne l’indemnisation des investisseurs. L’indemnisation couvre une partie des pertes, et elle peut ne pas couvrir le montant integral. Le trader doit verifier la couverture dans sa juridiction, et le trader doit deposer une reclamation des que la procedure s’ouvre.
Comment vous proteger
La premiere protection consiste a choisir un Broker reglemente. Le broker doit etre reglemente dans une juridiction de niveau 1, et le broker doit separer les fonds des clients. Le trader doit verifier la licence, et le trader doit lire la divulgation des risques du broker.
La deuxieme protection consiste a conserver un solde reduit. Le trader ne doit pas conserver tout le capital de trading sur un seul brokerage, et le trader doit conserver une partie du capital sur un deuxieme brokerage ou dans une banque. La diversification reduit l'impact d'une defaillance unique du brokerage.
La troisieme protection consiste a utiliser l'authentification a deux facteurs. L'authentification a deux facteurs ajoute une couche de securite au compte, et l'authentification a deux facteurs reduit le risque d'acces non autorise pendant le processus de faillite.
La quatrieme protection consiste a conserver les documents. Le trader doit conserver les relevés de compte, les confirmations de transaction et les documents fiscaux. Les documents seront necessaires pour le processus de faillite, et les documents seront necessaires pour la declaration fiscale.
Questions courantes sur la faillite d'un courtier
Mes fonds sont-ils en securite si le courtier fait faillite ? Les fonds segregues sont en securite et les fonds sont restitues au trader apres le processus de faillite. Le regime d'indemnisation des investisseurs peut couvrir une partie des pertes, et la couverture varie selon la juridiction.
Puis-je trader pendant le processus de faillite ? Non. Les operations sont suspendues pendant le processus de faillite, et le trader ne peut pas passer de nouvelles transactions. Les positions du trader peuvent etre transferees vers un autre courtier, et les positions du trader ne sont pas liquidees au prix de faillite.
Et si le courtier n'etait pas reglemente ? Le courtier non reglemente ne separera pas les fonds, et il n'existe aucun regime d'indemnisation des investisseurs. Le trader peut perdre l'integralite du depot, et le trader dispose de recours limites. Le trader devrait toujours choisir un courtier reglemente.
Ressources connexes
- Securite du Broker
- Securite du Broker → Comment verifier la reglementation du Broker
- Meilleurs courtiers en actions
Par ou commencer
Si vous craignez la faillite d'une societe de courtage, la premiere etape la plus utile consiste a verifier la licence, la segregation des fonds et le regime de protection des investisseurs des courtiers que vous envisagez. Notre comparateur de courtiers repertorie les courtiers par juridiction et par regulation, ce qui, ensemble, vous indique ce que le courtier propose avant d'ouvrir le compte.