Ceci ne constitue pas un conseil en investissement. Les informations fournies le sont uniquement à des fins éducatives et informatives et ne constituent pas une recommandation d'achat ou de vente de tout produit financier.
Une procuration (POA) accorde à un tiers l'autorite d'agir au nom du titulaire du compte, et la POA peut inclure l'autorite de passer des ordres, de retirer des fonds ou de gerer le compte. La POA est un outil utile dans certains cas, mais elle comporte des risques importants si la personne designee n'est pas le bon choix. Le titulaire du compte doit comprendre les risques avant d'accorder la POA, et le titulaire du compte doit prendre des mesures pour attenuer ces risques.
Les principaux risques
Le premier risque est le mauvais usage. La personne désignée dispose d'un contrôle total sur le compte, et la personne désignée peut passer des ordres, retirer des fonds ou transférer le solde. Le titulaire du compte qui choisit la mauvaise personne peut perdre l'intégralité du compte, et le titulaire du compte peut disposer de recours limités.
Le deuxième risque est le trading non autorisé. La personne désignée peut effectuer des opérations d'une manière que le titulaire du compte n'approuve pas, et le titulaire du compte peut ne pas s'en rendre compte avant que les dommages ne soient causés. Le titulaire du compte doit surveiller le compte régulièrement et mettre en place des alertes pour les opérations et les retraits.
Le troisième risque est l'exposition fiscale et juridique. Les actions de la personne désignée sur le compte sont attribuées au titulaire du compte, et le titulaire du compte est responsable des conséquences fiscales. Le titulaire du compte doit conserver une trace de la POA et déclarer les actions dans la déclaration de revenus.
Le quatrième risque concerne les politiques du Broker. Certains Brokers limitent l'utilisation des POA, et certains Brokers exigent une documentation supplémentaire. Le titulaire du compte doit vérifier la politique du Broker avant d'accorder la POA, et le titulaire du compte doit fournir au Broker les documents requis.
Le cinquième risque est la rupture de la relation. Le titulaire du compte et la personne désignée peuvent se brouiller, et la personne désignée peut utiliser la POA pour nuire au titulaire du compte. Le titulaire du compte doit révoquer la POA dès que la relation change, et le titulaire du compte doit surveiller le compte de près pendant la transition.
Le sixième risque est l'utilisation frauduleuse. La POA peut être falsifiée ou volée, et le faussaire ou le voleur peut utiliser la POA pour prendre le contrôle du compte. Le titulaire du compte doit conserver la POA dans un endroit sûr et révoquer la POA dès que le document est perdu ou volé.
Comment atténuer les risques
La première mesure d’atténuation consiste à choisir la bonne personne. La personne désignée doit être digne de confiance, et la personne désignée doit posséder les compétences et l’expérience nécessaires pour gérer le compte. Le titulaire du compte doit discuter de la POA avec la personne désignée, et le titulaire du compte doit s’assurer que la personne désignée comprend les responsabilités.
La deuxième mesure d’atténuation consiste à limiter le champ d’application. La POA peut être limitée à des actions spécifiques, comme passer des ordres, mais pas retirer des fonds. La POA limitée réduit le risque, et la POA limitée est utile pour les titulaires de compte qui souhaitent que la personne désignée ait l’autorité de négociation, mais pas l’autorité de retrait.
La troisième mesure d’atténuation consiste à mettre en place des alertes. Le titulaire du compte doit configurer des alertes pour les opérations, les retraits et les changements de solde. Les alertes informent le titulaire du compte de toute activité, et les alertes aident le titulaire du compte à repérer rapidement toute activité non autorisée.
La quatrième mesure d’atténuation consiste à surveiller le compte. Le titulaire du compte doit vérifier régulièrement le solde du compte, les positions ouvertes et l’historique des opérations. La surveillance aide le titulaire du compte à repérer toute activité non autorisée, et la surveillance aide le titulaire du compte à réagir rapidement à tout problème.
La cinquième mesure d’atténuation consiste à révoquer la POA lorsque le besoin prend fin. Le titulaire du compte doit révoquer la POA dès que le besoin prend fin, et le titulaire du compte doit en informer le broker par écrit. La révocation prend effet à la date à laquelle le broker reçoit l’avis écrit, et la révocation annule l’autorité de la personne désignée.
Questions courantes sur les risques liés à une procuration (POA)
Une POA peut-elle être spécifique à certaines actions ? Oui. Le titulaire du compte peut limiter la POA à des actions précises, comme passer des ordres, mais pas retirer des fonds. La POA limitée réduit le risque, et la POA limitée est utile pour les titulaires de compte qui souhaitent que la personne désignée ait l’autorite de trading, mais pas l’autorite de retrait.
Que se passe-t-il si la personne désignée est condamnée pour un crime ? Le Broker peut suspendre la POA, et le Broker peut exiger des documents supplémentaires. Le titulaire du compte doit informer le Broker de la condamnation, et le titulaire du compte devrait envisager de révoquer la POA.
Une POA peut-elle etre contestée devant un tribunal ? Oui. La POA peut etre contestée devant un tribunal si le titulaire du compte ou une autre partie estime que la POA a été obtenue par fraude ou par influence indue. La contestation peut aboutir a la révocation de la POA, et la contestation peut aboutir a l’octroi de dommages et interets.
Ressources connexes
- Securite du Broker
- Securite du Broker → Comment verifier la reglementation du Broker
- Meilleurs courtiers en actions
Par ou commencer
Si vous envisagez une procuration (POA), la premiere etape la plus utile consiste a identifier le besoin specifique, la personne de confiance et l’etendue de l’autorite. Notre comparateur de courtiers recense les courtiers qui acceptent les POA et la documentation requise, ce qui, ensemble, vous indique ce que le courtier exige avant que vous ne donniez la POA.