Ceci ne constitue pas un conseil en investissement. Les informations fournies le sont uniquement à des fins éducatives et informatives et ne constituent pas une recommandation d'achat ou de vente de tout produit financier.
Changer de courtier est simple grace au systeme de transfert automatique de compte client (ACAT). La plupart des transferts se terminent en 5 a 10 jours ouvrables, et vos investissements sont transferes sans etre vendus.
Comment fonctionnent les transferts ACAT
- Vous ouvrez un compte chez le nouveau Broker.
- Vous demandez un transfert auprès du nouveau Broker (et non de l'ancien).
- Le nouveau Broker initie le transfert ACAT auprès de votre ancien Broker.
- Vos actifs (actions, ETF, liquidites) sont transferes electroniquement.
- L'ancien Broker ferme votre compte une fois le transfert termine.
Vous n'interagissez jamais avec l'ancien Broker pendant le processus. Le nouveau Broker s'occupe de tout.
Quels transferts et lesquels ne le sont pas
Transferts :
- Actions, ETF, fonds communs de placement (la plupart)
- Positions sur options
- Soldes de trésorerie
- Informations sur le prix de revient
Ne transfère pas :
- Positions en crypto (la plupart des courtiers)
- Fonds communs de placement propriétaires (les fonds Fidelity Zero ne peuvent pas etre transferes vers des courtiers autres que Fidelity)
- Actions fractionnees (liquidees en tresorerie)
- Ordres ouverts (annules avant le transfert)
Frais de transfert ACAT
Le broker sortant (ancien) facture généralement des frais pour transférer votre compte. Frais standard :
| Broker | Frais ACAT de sortie |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (total) / $25 (partiel) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
De nombreux brokers rembourseront vos frais de transfert si vous transférez un compte au-dessus d'une certaine taille :
- Schwab : rembourse les frais pour les comptes de plus de $25,000
- Fidelity : ne facture pas de frais de sortie, donc aucun remboursement n'est nécessaire
- Interactive Brokers : ne facture pas de frais de sortie
Transfert partiel vs transfert complet
Transfert complet : Tous les actifs sont transférés. Le compte ancien est clôturé.
Transfert partiel : Seuls les actifs spécifiés sont transférés. Le compte ancien reste ouvert. Utile pour tester un nouveau Broker sans vous engager entièrement.
Les transferts partiels sont généralement gratuits ou moins coûteux que les transferts complets.
Avant de transferer
- Sauvegardez vos relevés. Telechargez votre historique des transactions, votre base de cout et vos documents fiscaux depuis l’ancien Broker. Une fois le compte cloture, l’acces peut etre perdu.
- Vendez les fonds proprietaires. Fidelity Zero, les fonds proprietaires de Schwab et autres produits specifiques au Broker ne peuvent pas etre transferes. Vendez-les et transferer la tresorerie, ou laissez-les derriere.
- Verifiez les actions fractionnees. Elles seront converties en tresorerie. Dans un compte imposable, cela declenche un evenement imposable.
- Annulez les ordres en cours. Tous les ordres d’achat ou de vente ouverts seront annules avant le transfer.
- Reglez les soldes negatifs. Les soldes debiteurs sur marge sont transferes, mais tout autre solde negatif doit etre regle.
Apres le transfert
- Verifier le cout de revient. Une fois le transfert termine (generalement 1 a 2 semaines apres l'arrivee des actifs), verifiez que votre cout de revient a bien ete transfere. Des erreurs de cout de revient peuvent augmenter votre taxe sur les plus-values.
- Configurer la reinvestissement des dividendes. Les parametres de DRIP ne sont pas transferes. Reactivez-les si vous le souhaitez.
- Mettre a jour les depots recurrents. Annulez les transferts automatiques chez l'ancien Broker et configurez-les chez le nouveau.
Questions courantes
Devrai-je payer des impots si je transfere mon compte ? Non. Les transferts ACAT ne sont pas des evenements imposables. Vous transferez des actifs, pas des titres.
Que se passe-t-il si le transfert echoue ? La raison la plus courante : le nom ou le SSN sur le nouveau compte ne correspond pas exactement a celui de l'ancien compte. Contactez le nouveau Broker pour resoudre.
Combien de temps faut-il pour effectuer un transfert ? 5 a 10 jours ouvrables pour un transfert ACAT standard. Les transferts de crypto, s'ils sont disponibles, peuvent prendre plus de temps.
Par ou commencer
Ouvrez un compte chez votre nouveau Broker. Lancez le transfert depuis le site web du nouveau Broker. Si les frais de depart vous preoccupent, verifiez si le nouveau Broker rembourse les frais.