Níl sé seo ina chomhairle infheistíochta. Níl an fhaisnéis a chuirtear ar fáil ach chun críocha oideachais agus faisnéise amháin agus ní chuireann sé sin in iúl aon mholadh chun aon táirge airgeadais a cheannach nó a dhíol.
Is ardán ar líne é robo-advisor a úsáideann algartaim chun punann infheistíochta a thógáil agus a bhainistiú. Freagraíonn an t-infheisteoir ceistneoir faoi na spriocanna, an lamháltas riosca, agus an t-amlíne, agus molann an t-ardán punann de stoic, bannaí, agus ETFanna. Athchothromaíonn an t-ardán an punann go huathoibríoch, agus féadfaidh an t-ardán bainistiú caillteanas cánach a dhéanamh freisin. Gearrann an robo-advisor táille bainistíochta, go hiondúil 0.25 faoin gcéad go 0.75 faoin gcéad d’na sócmhainní faoi bhainistíocht in aghaidh na bliana.
Na príomhbhuntáistí
Is í an chéad bhuntáiste an costas íseal. Gearrann robo-advisor codán den chostas a bhaineann le broker lánseirbhíse, agus tá an robo-advisor níos saoire ná mar atá sé comhairleoir airgeadais a fhostú. Is é an costas íseal an phríomhchúis gur tháinig méadú ar an tóir atá ar na robo-advisors, agus is léir an costas íseal go háirithe d’infheisteoirí a bhfuil cuntas beag acu.
Is é an dara buntáiste an inrochtaineacht. Tá an robo-advisor ar fáil 24/7, agus is féidir leis an infheisteoir an cuntas a oscailt, na cistí a thaisceadh, agus an punann a sheiceáil ó ghuthán nó ó ríomhaire. Ní theastaíonn cruinniú duine le duine ón robo-advisor, agus ní theastaíonn méid íosta cuntais ó roinnt ardán.
Is é an tríú buntáiste an smacht. Athchothromaíonn an robo-advisor an punann go huathoibríoch, agus ní imoibríonn an robo-advisor leis an nuacht ná le torann an mhargaidh. Is buntáiste lárnach é an smacht thar chomhairleoirí daonna, a d’fhéadfadh a bheith meallta chun an margadh a uainiú nó chun saothrú feidhmíochta a dhéanamh.
Is é an ceathrú buntáiste éifeachtúlacht cánach. Is féidir leis an robo-advisor tax-loss harvesting a dhéanamh, is é sin cleachtas díol suíomh caillte chun gnóthachan i suíomh eile a fhritháireamh. Is féidir leis an tax-loss harvesting na céadta nó na mílte euro a shábháil don infheisteoir gach bliain, agus is féidir leis na coigiltí cánach suim shuntasach a chur le chéile san fhadtéarma.
Na príomh-lochtanna
Is é an chéad locht ná an teorannú ar shaincheapadh. Úsáideann an robo-chomhairleoir punann caighdeánach de ETFanna, agus ní féidir leis an infheisteoir stoic aonair a roghnú. Ba chóir don infheisteoir atá ag iarraidh infheistíocht a dhéanamh i stoc nó i earnáil ar leith úsáid a bhaint as Broker féindhírithe, agus ba chóir don infheisteoir atá ag iarraidh lán-saincheapadh úsáid a bhaint as Broker lánseirbhíse.
Is é an dara locht ná easpa comhairle. Ní sholáthraíonn an robo-chomhairleoir comhairle phearsantaithe, agus ní chuireann an robo-chomhairleoir san áireamh staid airgeadais iomlán an infheisteora. Ba chóir don infheisteoir a bhfuil cás airgeadais casta aige dul i gcomhairle le comhairleoir daonna, agus is féidir leis an infheisteoir a bhfuil punann simplí aige an robo-chomhairleoir a úsáid.
Is é an tríú locht ná riosca an algartaim. Is bosca dubh é an algartam, agus níl a fhios ag an infheisteoir go díreach conas a thógtar nó a athchothromaítear an punann. D’fhéadfadh an algartam botún a dhéanamh, agus d’fhéadfadh nach mbeadh an algartam in oiriúint do choinníollacha athraitheacha an mhargaidh. Ba chóir don infheisteoir robo-chomhairleoir a roghnú le algartam trédhearcach, agus ba chóir don infheisteoir an punann a mhonatóiriú go rialta.
Is é an ceathrú locht ná coinbhleacht leasa. Tuilleann roinnt robo-chomhairleoirí coimisiún ar na ETFanna sa phunann, agus d’fhéadfadh go mbeadh an robo-chomhairleoir spreagtha chun ETFanna ar chostas níos airde a roghnú. Ba chóir don infheisteoir cóimheasa caiteachais na ETFanna a sheiceáil, agus ba chóir don infheisteoir na cóimheasa caiteachais a chur i gcomparáid le cóimheasa caiteachais roghanna eile ar chostas íseal.
Cé ba cheart úsáid a bhaint as robo-chomhairleoir
Is rogha maith é robo-chomhairleoir d’infheisteoirí a bhfuil cuntas beag go meánmhéide acu, a bhfuil fonn orthu punann éagsúlaithe ar chostas íseal, agus nach dteastaíonn comhairle phearsantaithe uathu. Tá an robo-chomhairleoir oiriúnach freisin d’infheisteoirí atá nua do na margaí, agus d’infheisteoirí nach bhfuil an t-am ná an claonadh acu an punann a bhainistiú go gníomhach.
Níl robo-chomhairleoir oiriúnach d’infheisteoirí atá ag iarraidh stoic aonair a roghnú, d’infheisteoirí a bhfuil cás airgeadais casta acu, ná d’infheisteoirí atá ag iarraidh comhairleoir daonna. Ba cheart don infheisteoir a bhfuil comhairle de dhíth air úsáid a bhaint as Broker lánseirbhíse, agus ba cheart don infheisteoir atá ag iarraidh stoic aonair a roghnú úsáid a bhaint as Broker féinstiúrtha.
Conas robo-chomhairleoir a roghnú
Is é an chéad seiceáil an táille bainistíochta. Ba cheart don robo-chomhairleoir an táille bainistíochta a fhoilsiú, agus ba cheart go mbeadh an táille ina céatadán de na sócmhainní atá á mbainistiú. Ba cheart don infheisteoir an táille a chur i gcomparáid ar roinnt ardán, agus ba cheart don infheisteoir féachaint le haghaidh táillí ceilte amhail táillí idirbheart nó táillí dúnadh cuntais.
Is é an dara seiceáil an punann. Ba cheart don ardán cur síos a dhéanamh ar thógáil na punainne, ar na rialacha athchothromaithe, agus ar an mbainistíocht caillteanas cánach. Ba cheart don infheisteoir punann a lorg le ETFanna ar chostas íseal, agus ba cheart don infheisteoir ardáin a sheachaint a úsáideann cistí ar chostas ard.
Is é an tríú seiceáil tacaíocht do chustaiméirí. Ba cheart don ardán tacaíocht do chustaiméirí a thairiscint trí ríomhphost, trí chomhrá, nó ar an bhfón. Ba cheart don infheisteoir an tacaíocht a thástáil sula n-osclaítear an cuntas, agus ba cheart don infheisteoir ardán a lorg a bhfuil cáil láidir ar thacaíocht aige.
Ceisteanna coitianta faoi robo-chomhairleoirí
An bhfuil robo-chomhairleoirí sábháilte? Tá, nuair a bhíonn an robo-chomhairleoir rialáilte agus nuair a dhéanann an ardán na cistí cliant a scaradh. Braitheann an tsábháilteacht ar an rialachán agus ar cháil an ardáin, ní ar an algartam féin.
An féidir liom mo chuid airgid a tharraingt siar ag am ar bith? Is féidir. Ligeann formhór na robo-chomhairleoirí don infheisteoir an t-airgead a tharraingt siar ag am ar bith. D’fhéadfadh go dtógfadh sé cúpla lá gnó chun an tarraingt siar a phróiseáil, agus d’fhéadfadh iarmhairtí cánach a bheith i gceist leis an tarraingt siar.
Cad é an méid cuntais íosta do robo-chomhairleoir? Athraíonn an t-íosmhéid de réir an ardáin. Éilíonn roinnt ardán €500 nó níos mó, agus glacann roinnt ardán le cuntais níos lú. Ba cheart don infheisteoir an t-íosmhéid a sheiceáil sula n-osclaítear an cuntas.
Acmhainní gaolmhara
Cá háit le tosú
Má tá tú ag measúnú robo-advisors, is é an chéad chéim is úsáidí ná an táille bainistíochta, an punann, agus an tacaíocht do chustaiméirí a chur i gcomparáid ar thrí go cúig ardán. Liostaíonn ár broker comparison na robo-advisors agus na sceidil táillí, rud a insíonn duit, le chéile, cad a thairgeann an t-ardán sula n-osclaíonn tú an cuntas.