Níl sé seo ina chomhairle infheistíochta. Níl an fhaisnéis a chuirtear ar fáil ach chun críocha oideachais agus faisnéise amháin agus ní chuireann sé sin in iúl aon mholadh chun aon táirge airgeadais a cheannach nó a dhíol.
Is seirbhís ar líne é robo-advisor a thógann agus a bhainistíonn punann ag baint úsáide as algartam, le rannpháirtíocht theoranta nó gan rannpháirtíocht ar bith ó chomhairleoir daonna. Áirítear sa chatagóir robo-advisors íon mar tháirgí neamhspleácha, brokerages a thairgeann leibhéal robo-advisor in éineacht le cuntas féindhírithe, agus brokerages lánseirbhíse a úsáideann uathoibriú do chuid den tógáil punainne. Is é an snáithe coiteann ná uathoibriú na hoibre a dhéanfadh comhairleoir de láimh murach sin.
Cad a dhéanann robo-advisor i ndáiríre
Is é an príomh-seirbhís próifíliú riosca, tógáil punainne, athchothromú, agus bainistiú caillteanas cánach. Líonann an trádálaí ceistneoir faoi a spriocanna, a fhad ama, agus a lamháltas riosca, agus cuireann an algartam leithdháileadh ar mheascán de ETFanna ar chostas íseal. Déantar an punann a athchothromú go tréimhsiúil chun an leithdháileadh spriocdhírithe a choinneáil, agus bainistíonn an algartam caillteanais cánach nuair a cheadaíonn an struchtúr é. Cuireann roinnt robo-advisors innéacsú díreach ar fáil freisin, áit a gcoinníonn an algartam stoic aonair chun innéacs a mhacasamhlú, rud a cheadaíonn bainistiú caillteanas cánach níos mionsonraithe.
De ghnáth bíonn an táille don tseirbhís idir 0.20% agus 0.50% de na sócmhainní in aghaidh na bliana, ar bharr na gcostas (expense ratios) bunúsacha atá ag an ETF. Is minic a bhíonn an costas iomlán “all-in” faoi bhun 0.50% in aghaidh na bliana, rud atá ina chodán de thilleadh táille an bhróicéir lánseirbhíse tipiciúil.
An cás ar son robo-chomhairleora
Is é an cás is láidre ná do thrádálaithe atá ag iarraidh punann leathan éagsúlaithe, ar bhealach praiticiúil gan lámh a chur isteach, ar chostas íseal, agus nach bhfuil an t-am, an spéis, ná an saineolas acu chun é a bhainistiú iad féin. Déanann an algartam an obair, tá an costas íseal, agus cuirtear smacht i bhfeidhm ar athchothromú. Maidir le hinfheisteoir sa chéim carntha, le spéirlíne 20 bliain agus cosán caighdeánach dáta-sprioc, tá robo-chomhairleoir deacair a shárú ar chostas in aghaidh an bhunphointe luacha a chuirtear leis.
Cás eile is ea do thrádálaithe atá ag iarraidh nochtadh do straitéis níos leithne ná mar is féidir le haon Broker amháin a thairiscint. Tá roinnt robo-chomhairleoirí neamhspleách ar an mBroker agus cuireann siad orduithe ar aghaidh thar il choimeádaithe chun an cur i gcrích is fearr, an cóimheas costais is ísle, nó an socrú is éifeachtaí ó thaobh cánach d’ionstraimí a fháil.
Cás tríú is ea do thrádálaithe atá go luath ina ngairm agus atá ag iarraidh iompar réamhshocraithe. Cuireann robo-chomhairleoir deireadh leis an ngá cinntí leithdháilte a dhéanamh, rud atá cabhrach do thrádálaí nach bhfuil tuairim láidir tógtha aige fós maidir le leithdháileadh sócmhainní. Tá costas na hearráide beag, agus tá an costas a bheith ceart mar an gcéanna le punann féindhírithe.
An cás i gcoinne robo-chomhairleora
Is é an príomhchás ina choinne ná easpa teagmhála pearsanta. Ní ghlaonn robo-chomhairleoir ar an trádálaí nuair atá an margadh ag titim, ní choigeartaíonn sé an straitéis le haghaidh ócáid mhór saoil, agus níl tuairim aige faoi phictiúr iomlán airgeadais an trádálaí. I gcás trádálaí a bhfuil cás simplí aige, tá sé sin ceart go leor. I gcás trádálaí a bhfuil cás casta aige, is teorannú é an uathoibriú.
Cás eile ina choinne is ea an saincheapadh teoranta. Cuireann an chuid is mó de robo-chomhairleoirí sraith sheasta de phunanna ar fáil bunaithe ar phróifíl riosca. Ní féidir leis an trádálaí, mar shampla, earnáil a eisiamh, ETF téamach a ró-mheáchanú, nó an punann a chlaonadh i dtreo samhail fachtóra ar leith. Is iad roghanna an trádálaí roghanna an algartaim.
Cás tríú ina choinne is ea an spleáchas ar na ETFanna bunúsacha. Is é feidhmíocht na robo-chomhairleora feidhmíocht na ETFanna atá aige, lú an táille. Tá an trádálaí ag glacadh leis an riosca margaidh céanna le hinfheisteoir éighníomhach, agus táille bheag ina theannta sin. I gcás trádálaí a d’fhéadfadh na ETFanna céanna a cheannach go díreach trí broker lascaine agus athchothromú a dhéanamh de láimh, is tarraingt réadúil é táille an robo-chomhairleora.
Cás ceathrú ina choinne is ea dallóga an algartaim. Is simpliú é an ceistneoir um phróifíliú riosca. Tógtar an punann ar na freagraí, agus ní léiríonn na freagraí i gcónaí lamháltas fíor-riocht an trádálaí. D’fhéadfadh trádálaí atá ró-mhuiníneach sa cheistneoir agus nach bhfuil go leor airgid i gcuntas aige titim anuas (drawdown) a fháil atá níos deacra go síceolaíoch a sheasamh ná mar a bhí súil ag an algartam leis.
Conas robo-chomhairleoir a mheas
Is é an measúnú macánta ná trí uimhir a chur i gcomparáid. An táille uile-i-amháin, lena n-áirítear táille an ardáin agus cóimheasa costais na ETFanna bunúsacha. Tógáil an phunann, lena n-áirítear na haicmí sócmhainní, an meascán geografach, nochtadh na bhfachtóirí, agus minicíocht an athchothromaithe. An chóireáil cánach, lena n-áirítear an beartas fómhair, cur na sócmhainní atá éifeachtúil ó thaobh cánach de, agus struchtúr an chuntais.
Tástáil phraiticiúil is ea comparáid a dhéanamh idir toradh réamh-mheasta 10 mbliana an robo-chomhairleora agus punann “déan é féin” de ETFanna comhchosúla ag broker lascaine, le hathchothromú de láimh. Níl táille ardáin ag an bpunann “déan é féin”, tá na ETFanna bunúsacha céanna aici, agus tá disciplín athchothromaithe comhchosúil aici. Is í an difríocht táille an robo-chomhairleora, a mhéadaíonn le himeacht ama. Má tá an táille beag i gcomparáid le luach na huathoibrithe, is margadh cothrom é an robo-chomhairleoir. Má tá an táille ard agus má tá an trádálaí sásta an obair a dhéanamh, is é an punann “déan é féin” an margadh is fearr.
Acmhainní gaolmhara
Cá háit le tosú
Má tá tú ag cinneadh idir robo-advisor, broker lánseirbhíse, agus broker lascaine, liostaíonn ár gcomparáid broker na cineálacha cuntais agus na sceidil táillí ag gach broker. Sórtáil de réir cineáil cuntais chun a fheiceáil cé na brokers a thairgeann leibhéal robo-advisor, agus bain úsáid as an sceideal táillí chun an costas uile-i-amháin a chur i gcomparáid leis na cóimheasa caiteachais ETF bunúsacha.