Cén fáth a bhfuil rialáil an bhroicéir tábhachtach: mínítear FCA, CySEC agus ASIC

Nuair a osclaíonn tú cuntas le Broker, tugann tú do chuid airgid dóibh. Coinníonn siad é, cuireann siad do thrádáil i gcrích, agus seolann siad ráitis chugat. Tá an caidreamh iomlán bunaithe ar mhuinín. Sin é an fáth go bhfuil rialáil broker ann — chun a chinntiú go n-iompraíonn an broker i gceart, fiú nuair nach bhfuil aon duine ag faire.

San alt seo, siúlfaimid tríd cad a dhéanann rialtóirí i ndáiríre, cén dlínse a bhfuil tábhacht léi, agus conas an difríocht idir broker rialáilte agus scam a aithint.

Cad a dhéanann rialtóir i ndáiríre?

Is comhlacht rialtais é rialtóir airgeadais a dhéanann:

• Ceadúnú ar bhróicéirí sula bhféadann siad airgead an chustaiméara a ghlacadh. Tagann an ceadúnas le rialacha nach mór don bhróicéir cloí leo.
• Éilíonn cuntais ar leithligh. Suíonn do thaiscí i gcuntas bainc ar leithligh seachas airgead féin an bhróicéir. Má théann an bróicéir féimheach, cuirtear do chuid cistí ar ais chugat — ní íoctar le creidiúnaithe iad.
• Cuireann sé ceanglais chaipitil i bhfeidhm. Ní mór do bhróicéirí méid íosta dá gcuid airgid féin a bheith acu mar chúlchiste. Cuireann sé seo cosc ar an mbróicéir do thaiscí a úsáid mar chaipiteal oibre.
• Déanann sé iniúchtaí agus cigireachtaí. Seiceálann rialtóirí leabhair an bhróicéir, go minic go bliantúil. Má theipeann ar bhróicéirí, caillfidh siad a gceadúnas.
• Déanann sé imscrúdú ar ghearáin. Má théann rud éigin mícheart, is féidir leat gearán a dhéanamh leis an rialtóir. Is féidir leo fíneáil a ghearradh ar an mbróicéir, ceadúnas a chur ar fionraí, nó é a dhúnadh.

Sin an múnla. An rud atá i gceist: ní chuireann gach rialtóir é i bhfeidhm ar an mbealach céanna.

Na rialtóirí tier-1

Seo iad na rialtóirí leis na rialacha is déine, an forfheidhmiú is mó, agus an cháil is airde ar fud an domhain:

• FCA (RA) — Financial Conduct Authority. Cistí cliant ar leithligh, cosaint i gcoinne iarmhéid diúltach, gearáin á láimhseáil ag an Financial Ombudsman Service. Tá bróicéirí atá bunaithe sa RA i measc na cinn is mó a bhfuil muinín iontu ar domhan.
• CySEC (An Chipir, pasáil AE) — Cyprus Securities and Exchange Commission. Is féidir le bróicéirí atá rialaithe ag CySEC freastal ar chustaiméirí ar fud an Limistéir Eorpaigh Eacnamaíoch. Cúiteamh d’infheisteoirí suas le €20,000 trí ICF. Cosaint tomhaltóirí níos láidre ná an chuid is mó de na réimeanna amach ón gcósta.
• ASIC (An Astráil) — Australian Securities and Investments Commission. Rialacha dochta maidir le caipiteal agus iompar. Faigheann cliaint na hAstráile cuid de na cosaintí miondíola is láidre ar domhan.
• SEC + FINRA (SAM) — An ceann is déine ar fad, ach níl bróicéirí atá bunaithe sna SA ar fáil do fhormhór na gcustaiméirí miondíola nach bhfuil sna SA.
• BaFin (An Ghearmáin), FINMA (An Eilvéis), MAS (Singeapór), JFSA (An tSeapáin) — gach ceann acu tier-1, agus le leibhéil chosanta inchomparáide.

Má tá do bhróicéir rialaithe ag aon cheann díobh seo, is féidir leat a bheith muiníneach go réasúnta go bhfuil do chuid airgid sábháilte.

Na rialtóirí dara leibhéal agus tríú leibhéal

Ansin tá rialtóirí ann le rialacha níos tanaí, go minic i lárionaid airgeadais thar lear:

• FSC (Beilís), FSC (Oileán Mhuirís), FSA (Oileáin Shealbha), FSA (Naomh Uinseann) — rialtóirí dlisteanacha, ach tá forfheidhmiú níos éadroime agus b’fhéidir nach ann do scéimeanna cúitimh d’infheisteoirí.
• VFSC (Vanuatú), FSCA (An Afraic Theas, meánleibhéal) — tá FSCA na hAfraice Theas sa lár; tá VFSC Vanuatú ag an mbun.
• Gan rialáil — níl ceadúnas ag an Broker, nó maíonn sé rialtóir nach bhfuil aon duine cloiste leis. Ná taisc airgead.

Níl rialtóirí thar lear ina mbratach dhearg go huathoibríoch. Úsáideann go leor Broker mór, dea-bhainistithe iad le haghaidh cuntais do chustaiméirí nach as an AE iad. Ach tá an chosaint a chuireann siad ar fáil i bhfad níos laige ná tier-1. Má théann rud éigin mícheart, tá i bhfad níos lú bealaí agat le haghaidh athchúrsála.

Conas rialachán bróicéir a fhíorú

Tá uimhir cheadúnais ag gach bróicéir rialáilte. Is féidir leat é a fhíorú go díreach ar shuíomh gréasáin an rialtóra:

• FCA: cuardaigh an Financial Services Register
• CySEC: cuardaigh an CySEC registry
• ASIC: cuardaigh ASIC Connect
• FSC (Beilís): cuardaigh an FSC public registry

Mura dtaispeánann ainm an bhróicéir, nó má tá an ceadúnas imithe in éag, fág an cás. Má tá an ceadúnas ó rialtóir nach bhfaca tú riamh cheana, glac leis sin mar chomhartha rabhaidh.

Bratacha dearga le faire

• “Táimid ceadúnaithe agus rialaithe” gan dlínse ar bith luaite, nó rialtóir nach bhfuil i ndáiríre ag ceadúnú bróicéirí.
• “Tá do chuid cistí árachaithe” gan an t-árachóir ná an polasaí a ainmniú. (Teastaíonn cuntais ar leith ó rialtóirí Tier-1, ní árachas.)
• “Leas suas le 1:1000” ar bhróicéir rialaithe Tier-1. Cuireann rialtóirí AE, na RA, agus AU teorainn ar ghiaráil do chustaiméirí miondíola; ciallaíonn ard-ghiaráil go minic go bhfuil sé lasmuigh den oifig.
• Bónas ar do chéad taisce atá “inaisghabhála amháin tar éis X lotaí trádáilte”. Tá bónais coitianta i mbróicéirí atá lasmuigh den AE/RA amháin agus is annamh iad i mbróicéirí Tier-1.
• Gan seoladh fisiciúil, gan uimhir cuideachta, gan doiciméad téarmaí seirbhíse. Is é seo amaitéarach.

An bunphointe

Is é an rialáil an scagaire is tábhachtaí agus tú ag roghnú broker. Socraíonn sí cad a tharlaíonn do do chuid airgid má theipeann ar an broker, má dhéantar hacáil air, nó má chinneann sé, go simplí, gan d’aistriú a thabhairt ar ais. Níl aon luach ag broker a bhfuil táille íseal aige agus ardán iontach aige mura féidir muinín a bheith agat as maidir le do thaisceadh.

I gcás amhras: oscail cuntas le broker atá rialaithe i ndlínse de thír-1, fiú má chiallaíonn sé taisce íosta beagán níos airde nó gnéithe beagán níos lú coimhthíocha. Is fiú an malartú sin é.