આ રોકાણ સલાહ નથી. આપવામાં આવેલી માહિતી માત્ર શૈક્ષણિક અને જાણકારી માટે છે અને કોઈપણ નાણાકીય ઉત્પાદન ખરીદવા અથવા વેચવાની ભલામણ તરીકે ગણાતી નથી.
બિન-યુએસ રહેવાસીઓ માટે બ્રોકરેજ વિકલ્પો યુએસ નાગરિકો અને કાયમી રહેવાસીઓની તુલનામાં વધુ સીમિત હોય છે. ઘણા યુએસ-આધારિત બ્રોકરો—જેમાં Fidelity, Vanguard, Chase, Merrill Edge, Robinhood, Webull, અને SoFi શામેલ છે—યુએસ Social Security Number ન હોય, યુએસ રહેણાંક સરનામું ન હોય, અથવા યુએસ કર નિવાસ (tax residency) ન હોય એવા ક્લાયન્ટ્સને સ્વીકારતા નથી. જે બ્રોકરો બિન-યુએસ રહેવાસીઓને સ્વીકારે છે, તેમાં ખર્ચ, બજાર સુધીની પહોંચ, નિયમનકારી સ્થિતિ, અને ફંડિંગની આવશ્યકતાઓમાં નોંધપાત્ર તફાવત જોવા મળે છે. આ માર્ગદર્શિકા 2026માં બિન-યુએસ રહેવાસીઓ માટેના શ્રેષ્ઠ Broker ઓળખે છે, એકાઉન્ટ ખોલવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજીકરણ સમજાવે છે, અને આંતરરાષ્ટ્રીય રોકાણકારોને અસર કરતી યુએસ કર સંબંધિત બાબતો આવરી લે છે: W-8BEN ફોર્મ, ડિવિડન્ડ પર withholding tax, અને બિન-રહેવાસી એલિયન્સ (non-resident aliens) માટે લાગુ પડતી યુએસ estate taxની મર્યાદા.
કયા Broker Non-US Residents સ્વીકારે છે
વિભિન્ન દેશોમાંથી Non-US residents સ્વીકારતા Brokerની યાદી ટૂંકી છે. નીચેની કોષ્ટક આંતરરાષ્ટ્રીય ગ્રાહકો માટેના અગ્રણી વિકલ્પો અને તેમની મુખ્ય શરતોની તુલના કરે છે.
| Broker | સ્વીકૃત દેશો | લઘુત્તમ જમા | ખાતાની કરન્સીઓ | US Stock Commission | SIPC/Coverage | માટે શ્રેષ્ઠ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | 220+ | $0 | 26 કરન્સીઓ | $0.005/શેર (ન્યૂનતમ $0.35) | SIPC $500K / Lloyd's $30M | વૈશ્વિક ઍક્સેસ, સૌથી ઓછા ખર્ચ |
| Schwab International | 100+ | $25,000 | USD પ્રાથમિક, મર્યાદિત multi | $0 commission | SIPC $500K | US માર્કેટ ઍક્સેસ, સેવા |
| Saxo Bank | 170+ | €2,000 ($10,000 કેટલાક પ્રદેશો માટે) | 19 કરન્સીઓ | $3 flat (Classic), $1 (Platinum) | Danish Guarantee Fund €20K | વ્યાવસાયિક ટ્રેડર્સ |
| Swissquote | 130+ | CHF 1,000 | 30+ કરન્સીઓ | $9–$49 પ્રતિ ટ્રેડ (ટિયર મુજબ) | Swiss Esisuisse CHF 100K | બેંકિંગ + બ્રોકરેજ, Swiss regulation |
| eToro | 100+ | $50–$10,000 (દેશ મુજબ બદલાય છે) | USD base માત્ર (ડિપોઝિટ પર FX) | $0 commission | સંસ્થા મુજબ બદલાય છે (CySEC/FCA/ASIC) | શરૂઆત કરનારાઓ, social trading |
Interactive Brokers 220થી વધુ દેશો અને પ્રદેશોના રહેવાસીઓને સ્વીકારે છે, તેથી તે સૌથી સર્વવ્યાપક રીતે ઉપલબ્ધ આંતરરાષ્ટ્રીય broker છે. અરજી માટે માન્ય પાસપોર્ટ, છેલ્લા 90 દિવસનું સરનામાનું પુરાવું, અને તમારા દેશનો tax identification number જરૂરી છે. IBKR અનેક નિયમિત સંસ્થાઓ મારફતે કાર્ય કરે છે: Interactive Brokers LLC (US, SIPC-covered), IBKR Ireland (EU/EEA), IBKR Central Europe (Hungary), IBKR UK (FCA), IBKR Canada, IBKR Hong Kong, IBKR Singapore, IBKR Australia, અને IBKR India, અન્ય વચ્ચે. તમને સોંપવામાં આવેલી કાનૂની સંસ્થા તમારા residence દેશ પર આધારિત છે. આ multi-entity માળખું એટલે કે નિયમનકારી સુરક્ષાઓ—જેમાં compensation scheme coverage, margin rules, અને product availability—તે તમારા ખાતાને સેવા આપતી કઈ IBKR entity છે તેના આધારે બદલાય છે.
Schwab International, Charles Schwabની આંતરરાષ્ટ્રીય શાખા છે અને 100થી વધુ દેશોના ગ્રાહકો સ્વીકારે છે. $25,000નું લઘુત્તમ જમા નાના ખાતાઓ માટે અવરોધ બની શકે છે, પરંતુ Schwab International US-listed stocks અને ETFs પર $0 commission આપે છે, અનેક ભાષાઓમાં ફોન સપોર્ટ સાથે મજબૂત ગ્રાહક સેવા આપે છે, અને એક મોટી US નાણાકીય સંસ્થાનો આધાર ધરાવે છે. Non-US residentsને Schwab One International brokerage account મળે છે. IRAs જેવી retirement accounts non-US residents માટે ઉપલબ્ધ નથી. Schwabની US entity માટે $500,000 સુધીની SIPC coverage (જેમાં cash માટે $250,000 સામેલ છે) લાગુ પડે છે.
Copenhagenમાં મુખ્ય મથક ધરાવતી Saxo Bank 170થી વધુ દેશોના ગ્રાહકોને સેવા આપે છે અને stocks, ETFs, bonds, options, futures, forex, અને CFDs સુધીનો વિશાળ પ્રોડક્ટ રેન્જ આપે છે. લઘુત્તમ જમા Classic ટિયર માટે €2,000થી લઈને Platinum ટિયર માટે €200,000 અને VIP માટે €1 million સુધી છે. Saxoનું પ્લેટફોર્મ, SaxoTraderGO, વ્યાપક રીતે ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ રીતે ડિઝાઇન કરાયેલા trading interfacesમાંનું એક માનવામાં આવે છે. brokerની multi-asset ક્ષમતા તેને equitiesની બહાર પણ ટ્રેડ કરતા ગ્રાહકો માટે યોગ્ય બનાવે છે. Danish Guarantee Fundની €20,000 coverage લાગુ પડે છે.
Swissquote, સ્વિટ્ઝર્લૅન્ડમાં સ્થિત, સંપૂર્ણ બેંકિંગ સેવાઓને brokerage ઍક્સેસ સાથે જોડે છે અને 30થી વધુ કરન્સીઓમાં ખાતાઓ આપે છે. Swissquoteનું નિયમન FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority) દ્વારા થાય છે અને Esisuisse મારફતે આ તુલનામાં કોઈપણ brokerની સૌથી ઊંચી investor protection આપે છે, જે ડિપોઝિટ માટે પ્રતિ ક્લાયન્ટ CHF 100,000 સુધી કવર કરે છે. Swissquoteની commissions સ્પર્ધકોની તુલનામાં ઊંચી છે—ટિયર મુજબ US trade માટે $9થી $49—જે તેને મુખ્યત્વે મોટા ખાતાઓ અથવા જે ખાસ કરીને Swiss bankingને મૂલ્ય આપે છે એવા ક્લાયન્ટ્સ માટે વ્યવહારુ બનાવે છે.
eToro આંતરરાષ્ટ્રીય ક્લાયન્ટ્સ માટે સૌથી સરળ account opening પ્રક્રિયા આપે છે. નિયમન સંસ્થા મુજબ બદલાય છે: eToro Europe CySEC-regulated છે, eToro UK FCA-regulated છે, eToro AUS ASIC-regulated છે, અને eToro USA FinCEN registration હેઠળ કાર્ય કરે છે. પ્લેટફોર્મ ડિફોલ્ટ મુજબ CFDs પર કેન્દ્રિત છે, અને વાસ્તવિક share ownership માટે ક્લાયન્ટ્સને real-stock trading interface પર સ્વિચ કરવું જોઈએ. eToroની મુખ્ય કરન્સી USD છે, અને અન્ય કરન્સીમાં કરાયેલા ડિપોઝિટ પર conversion fees લાગુ પડે છે. CFDs પરના spreads ઉદ્યોગની સરેરાશ કરતાં વધુ પહોળા છે.
W-8BEN ફોર્મ અને US withholding tax
દરેક non-US નિવાસી જે એવી brokerage account ખોલે છે જેમાં US securities રાખવામાં આવશે, તેને IRS Form W-8BEN ભરવું આવશ્યક છે—જે છે United States Tax Withholding and Reporting માટે Beneficial Ownerની Foreign Statusની Certificate. આ ફોર્મ પ્રમાણિત કરે છે કે કર હેતુઓ માટે તમે US person નથી અને તે દર નક્કી કરે છે જેના આધારે US dividends અને અન્ય કેટલીક આવક પર કર લાગુ પડે છે.
ફાઇલ પર માન્ય W-8BEN ન હોય તો, US payers ને backup withholding તરીકે dividends, interest, અને અન્ય કેટલીક US-source આવકમાંથી 30% withholding કરવી ફરજિયાત બને છે. માન્ય W-8BEN હોય તો withholding rate તમારા tax residence દેશ અને US વચ્ચેની income tax treatyમાં નિર્ધારિત દર સુધી ઘટે છે. મોટાભાગની treaty દેશોમાં dividends માટે આ દર 15% છે. કેટલીક treaties વધુ ઓછા દરો નિર્ધારિત કરે છે. US-UK treaty 15% આપે છે. Canada-US 15% છે (RRSP exemption સાથે). Australia-US 15% છે (કેટલાક rate reduction mechanisms લાગુ પડે છે). Japan, Switzerland, અને મોટાભાગના પશ્ચિમી યુરોપિયન દેશો સાથેની US treaty 15% આપે છે. કેટલીક treaties દરને 10% સુધી ઘટાડે છે (China, India) અથવા મહત્વપૂર્ણ શેરહોલ્ડર્સ માટે 5% કરે છે. જેમના પાસે US tax treaty નથી એવા દેશો માટે સંપૂર્ણ 30% withholding લાગુ પડે છે.
W-8BEN દર ત્રણ કેલેન્ડર વર્ષમાં નવીકરણ કરવું પડે છે. જો તમે March 2026માં W-8BEN ફાઇલ કરો, તો તે ત્રણ વર્ષ પછીના વર્ષના 31 December સુધી માન્ય રહે છે. જો તમે તમારું country of residence બદલો, તો તમને નવું W-8BEN સબમિટ કરવું પડશે. તમારો broker expiration પહેલાં ફોર્મ renew કરવા માટે તમને સૂચના આપશે. renew ન કરવાથી ત્યારબાદની તમામ US-source આવક પર 30% default rate લાગુ પડે છે.
Non-US નિવાસીઓ સામાન્ય રીતે US stocks, bonds, અથવા ETFs વેચવાથી થતી US capital gains tax ચૂકવતા નથી. આંતરરાષ્ટ્રીય રોકાણના આ મુખ્ય કર લાભોમાંનું એક છે—તમારો ઘર દેશ capital gains પર કર લગાવી શકે છે, પરંતુ US non-resident alien investors પર તેની capital gains tax લાગુ કરતું નથી, જો તેઓ US trade or businessમાં સંકળાયેલા ન હોય અને કર વર્ષ દરમિયાન USમાં 183 દિવસથી ઓછા સમય માટે હાજર હોય. આ હેતુ માટે W-8BEN તમારી non-resident alien status સ્થાપિત કરે છે.
આ ફોર્મમાં તમારું નામ, citizenship દેશ, tax residence દેશ, permanent residence address, mailing address (જો અલગ હોય), અને તમારો foreign tax identification number (TIN) જરૂરી છે. કેટલાક દેશો TIN આપમેળે જારી કરે છે; અન્ય દેશો નથી કરતા. જો તમારા દેશમાં TIN જારી ન થતો હોય, તો તમે લખિત સમજૂતી આપી શકો છો. ફોર્મમાં તમારું date of birth પણ પૂછવામાં આવે છે જો તમે treaty benefitsનો દાવો કરી રહ્યા હો, તેમજ તે ચોક્કસ treaty article પણ પૂછે છે જેના હેઠળ તમે ઘટાડેલો દર દાવો કરી રહ્યા છો.
બિન-અમેરિકન રોકાણકારો માટે US એસ્ટેટ ટેક્સનું જોખમ
બિન-US રોકાણકારો દ્વારા US સિક્યોરિટીઝ રાખવામાં આવતી સૌથી ઓછી સમજાયેલી જોખમોમાંનું એક US ફેડરલ એસ્ટેટ ટેક્સ છે. બિન-નિવાસી વિદેશી (non-resident aliens) પર US એસ્ટેટ ટેક્સ લાગુ પડે છે—માત્ર $60,000 ની છૂટછાટ સાથે—અને તે પણ US-situs સંપત્તિઓ પર. આ મર્યાદા ઉપર, મૃત્યુ પામેલા બિન-નિવાસી રોકાણકારની એસ્ટેટ પર 18% થી શરૂ થતા દરો લાગુ પડે છે અને $1 મિલિયનથી વધુ સંપત્તિઓ માટે તે 40% સુધી પહોંચી શકે છે. તુલનામાં, 2025 માં US નાગરિકો અને રહેવાસીઓ માટે એસ્ટેટ ટેક્સ છૂટછાટ $13.99 મિલિયન છે. બિન-નિવાસીઓ માટેની $60,000 છૂટછાટ દાયકાઓથી મોંઘવારી મુજબ સુધારવામાં આવી નથી અને મોટાભાગના આંતરરાષ્ટ્રીય રોકાણકારો જે અપેક્ષા રાખે છે તેના કરતાં ઘણી ઓછી છે.
US-situs સંપત્તિઓમાં US માં ડોમિસાઇલ થયેલી કંપનીઓના શેર (Apple, Microsoft, Nvidia, Berkshire Hathaway, વગેરે), US-domiciled ETFs અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (VTI, VOO, VT, SPY, QQQ, SCHD, અને હજારો અન્ય), US રિયલ એસ્ટેટ, અને US બ્રોકરેજ એકાઉન્ટમાં રાખેલી રોકડ (cash) સામેલ છે. US-situs સંપત્તિઓના $300,000 ના પોર્ટફોલિયોમાં, એસ્ટેટ ટેક્સ જવાબદારી ચોક્કસ રચના (composition) પર આધાર રાખીને $55,800 થી $66,200 સુધી હોઈ શકે છે. આ ટેક્સ મૃત્યુ સમયે સિક્યોરિટીઝની કિંમત પર આંકવામાં આવે છે, મૂળ ખરીદી કિંમત પર નહીં, અને ટેક્સ ચૂકવવા માટે સંપત્તિઓનું જબરદસ્ત વેચાણ (forced liquidation) કરાવવાની સ્થિતિ ઊભી કરી શકે છે.
કેટલાક US એસ્ટેટ ટેક્સ ટ્રિટીઝ રાહત આપે છે. US પાસે લગભગ 15 દેશો સાથે એસ્ટેટ ટેક્સ ટ્રિટીઝ છે, જેમાં UK, Germany, France, Japan, Australia, અને Canada શામેલ છે. આ ટ્રિટીઝ US-situs સંપત્તિઓના પ્રમાણના આધારે pro-rated unified credit આપી શકે છે—અર્થાત્ US-situs સંપત્તિઓનું પ્રમાણ worldwide assets સાથે સરખાવીને—જે અસરકારક રીતે ટ્રિટીઝ દેશોના રહેવાસીઓ માટે છૂટછાટની મર્યાદા વધારી શકે છે. પરંતુ આ ટ્રિટીઝની શરતો અલગ-અલગ છે, અને રાહત ઘણી વખત રોકાણકારો જે રીતે માને છે તે જેટલી વ્યાપક નથી. જેમના દેશોમાં એસ્ટેટ ટેક્સ ટ્રિટી નથી—જેમ કે China, India, Brazil, મોટાભાગનું Southeast Asia, Middle East, અને Africa—તેમના માટે અનામત વગરની $60,000 મર્યાદા લાગુ પડે છે.
બિન-US રોકાણકારો માટેનું પ્રમાણભૂત ઉકેલ એ છે કે US-domiciled ETFs ની જગ્યાએ Ireland-domiciled ETFs રાખવા. Ireland માં domiciled ETFs, જેમ કે VWRA (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF), IWDA (iShares Core MSCI World UCITS ETF), CSPX (iShares Core S&P 500 UCITS ETF), અને SWDA, non-US-situs સંપત્તિઓ છે જે સંપૂર્ણ રીતે US એસ્ટેટ ટેક્સની બહાર આવે છે. તેઓ સમાન મૂળભૂત એક્સપોઝર આપે છે—US stocks, international stocks, bonds—પરંતુ ફંડ પોતે non-US corporation હોવાથી તેની શેરો US-situs નથી. Interactive Brokers, Saxo Bank, અને Swissquote યુરોપિયન એક્સચેન્જ પર Ireland-domiciled ETFs માટે વ્યાપક ઍક્સેસ આપે છે.
US ઇન્ડેક્સને ટ્રૅક કરતા Ireland-domiciled ETFs માટે dividend withholding tax નો પરિણામ મોટાભાગના આંતરરાષ્ટ્રીય રોકાણકારો માટે સીધા US હોલ્ડિંગ્સ જેટલું જ હોય છે: ETF અંદરથી US dividends પર 15% withholding tax ચૂકવે છે, અને ત્યારબાદ ફંડ બાકી રકમ રોકાણકારોને વિતરે છે, જેમાં non-Irish રહેવાસીઓ માટે વધુ Irish withholding tax નથી. VTI (US-domiciled, 0.03% expense ratio) અને VWRA (Ireland-domiciled, 0.22% expense ratio) વચ્ચેનું net yield અંતર ખર્ચમાં અંદાજે 19 basis points જેટલું છે. $100,000 ના પોર્ટફોલિયો ધરાવતા રોકાણકાર માટે આ તફાવત દર વર્ષે $190 થાય છે—એસ્ટેટ ટેક્સ એક્સપોઝર સંપૂર્ણપણે દૂર કરવા માટે નાની કિંમત.
US બ્રોકરેજ એકાઉન્ટમાં રાખેલી રોકડ (cash) પણ એસ્ટેટ ટેક્સ હેતુઓ માટે US-situs ગણાય છે. આંતરરાષ્ટ્રીય રોકાણકારોએ US-આધારિત બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સમાં નિષ્ક્રિય (idle) USD રોકડને ઓછામાં ઓછી રાખવી જોઈએ અને વધારાની રોકડને non-US-situs money market funds માં sweep કરવા માટે ઓર્ડર મૂકવા અથવા તેને પોતાના ઘરેલુ ચલણમાં રૂપાંતરિત કરવાની વિચારણા કરવી જોઈએ. US માં IBKR LLC મારફતે રાખેલા Interactive Brokers ના client accounts cash હેતુઓ માટે US-situs છે; જ્યારે IBKR Ireland અથવા અન્ય non-US entities મારફતે રાખેલા એકાઉન્ટ્સ US-situs નથી.
વૈશ્વિક પ્રદેશ મુજબ શ્રેષ્ઠ બ્રોકર્સ
ગુણવત્તાયુક્ત બ્રોકર્સની ઉપલબ્ધતા પ્રદેશ પ્રમાણે નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે. નીચે નોન-US રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પોની પ્રદેશવાર વિગત આપવામાં આવી છે.
એશિયા. Interactive Brokers એ એશિયા દરમિયાન પ્રભુત્વ ધરાવતો આંતરરાષ્ટ્રીય બ્રોકર છે, હૉંગ કૉંગ, સિંગાપુર અને ભારત ખાતે સમર્પિત સંસ્થાઓ સાથે. IBKR હૉંગ કૉંગ અને IBKR સિંગાપુર એશિયન ક્લાયન્ટ્સ માટે મુખ્ય પ્રવેશબિંદુ તરીકે સેવા આપે છે, સ્થાનિક-કરન્સી ફંડિંગ (HKD, SGD), પ્રાદેશિક એક્સચેન્જિસ સુધી પહોંચ (HKEX, SGX, TSE, ASX), અને નજીક-સ્પોટ FX દરો આપે છે. Saxo Bank તેના સિંગાપુર હબથી એશિયાઈ ક્લાયન્ટ્સને સેવા આપે છે, મજબૂત પ્લેટફોર્મ અને બહુ-એસેટ ક્ષમતા સાથે. સ્થાનિક બજાર પ્રવેશ માટે, Moomoo (Futu) અને Tiger Brokers દક્ષિણપૂર્વ એશિયા અને ચીનમાં લોકપ્રિય છે, સામાન્ય રીતે સિંગાપુરમાં MAS અથવા હૉંગ કૉંગમાં SFC દ્વારા નિયમિત. આ પ્લેટફોર્મ્સ કમિશન-ફ્રી US ટ્રેડિંગ અને વપરાશકર્તા-મૈત્રીપૂર્ણ મોબાઇલ એપ્સ આપે છે, પરંતુ IBKRની તુલનામાં વૈશ્વિક બજાર આવરણ વધુ મર્યાદિત છે.
મધ્ય પૂર્વ. Saxo Bank અને Interactive Brokers UAE, સાઉદી અરેબિયા, કતાર, કુવૈત અને બહેરીનના રોકાણકારો માટે મુખ્ય વિકલ્પો છે. બંને US, યુરોપિયન અને પ્રાદેશિક બજારો સુધી પહોંચ આપે છે, જેમાં Tadawul (સાઉદી અરેબિયા), Dubai Financial Market, અને Abu Dhabi Securities Exchange શામેલ છે. Swissquoteનું દુબઈમાં હાજરી છે અને તે ઉચ્ચ-નેટ-વર્થ ક્લાયન્ટ્સને સેવા આપે છે. સ્થાનિક બ્રોકરેજ વિકલ્પોમાં UAEમાં Sarwa (DFSA દ્વારા નિયમિત) અને Baraka (DFSA-નિયમિત, કમિશન-ફ્રી US સ્ટોક્સ, મોબાઇલ-કેન્દ્રિત) શામેલ છે. મોટા ખાતાઓ ધરાવતા અને વ્યાપક બજાર પ્રવેશ તથા સ્પર્ધાત્મક FX દરોની જરૂર હોય એવા રોકાણકારો માટે IBKR અને Saxo હજુ પણ વધુ પસંદગીના રહે છે.
આફ્રિકા. Interactive Brokers દક્ષિણ આફ્રિકા, કેન્યા, નાઇજીરિયા, ઘાના અને મોટાભાગના અન્ય આફ્રિકન દેશોના રહેવાસીઓને સ્વીકારે છે. IBKR સૌથી સતત ઉપલબ્ધ વિકલ્પ છે, જોકે ફંડિંગ માટે આંતરરાષ્ટ્રીય વાયર ટ્રાન્સફર જરૂરી પડી શકે છે, જેના કારણે બેંક ફી લાગુ થઈ શકે છે. Saxo Bank પણ આફ્રિકાની મુખ્ય અર્થવ્યવસ્થાઓમાંથી ક્લાયન્ટ્સ સ્વીકારે છે. ખાસ કરીને દક્ષિણ આફ્રિકન રોકાણકારો માટે, EasyEquities મુખ્ય સ્થાનિક પ્લેટફોર્મ છે, જે JSE, US સ્ટોક્સ અને નીચા મિનિમમ્સ સાથે fractional shares સુધી પહોંચ આપે છે. તે FSCA દ્વારા નિયમિત છે. EasyEquities નાના ખાતાઓ અને સ્થાનિક બજાર પ્રવેશ માટે શ્રેષ્ઠ છે; મોટા આંતરરાષ્ટ્રીય પોર્ટફોલિયો માટે ખર્ચ કાર્યક્ષમતા દૃષ્ટિએ IBKR વધુ સારું છે.
લેટિન અમેરિકા. Interactive Brokers બ્રાઝિલ, મેક્સિકો, ચિલી, કોલંબિયા, પેરુ અને આર્જેન્ટિનાના રહેવાસીઓને સ્વીકારે છે. સ્થાનિક બ્રોકર્સ બ્રાઝિલમાં મજબૂત છે, જ્યાં XP Investimentos, Rico, અને BTG Pactual રિટેલ માર્કેટમાં પ્રભુત્વ ધરાવે છે અને B3 સુધી પહોંચ આપે છે. મેક્સિકન લોકો GBM+ અથવા Actinver નો ઉપયોગ કરી શકે છે. સ્થાનિક બજારની બહાર આંતરરાષ્ટ્રીય વૈવિધ્યકરણ માટે, Interactive Brokers લેટિન અમેરિકન રહેવાસીઓ માટે સૌથી ઓછા ખર્ચનો વિકલ્પ છે. Schwab International પણ મોટાભાગના લેટિન અમેરિકન દેશોના રહેવાસીઓને સ્વીકારે છે, $25,000ની મિનિમમ સાથે.
પૂર્વ યુરોપ અને CIS. Interactive Brokers રશિયા (2022થી પ્રતિબંધો સાથે), યુક્રેન, કઝાખસ્તાન, જ્યોર્જિયા, આર્મેનિયા અને અન્ય CIS દેશોને તેની હંગેરીમાં આવેલી Central European entity અથવા તેની US entity મારફતે સેવા આપે છે. XTB, પોલેન્ડમાં KNF દ્વારા નિયમિત, પૂર્વ યુરોપમાં તેની પોલિશ-ભાષા અને બહુભાષી સપોર્ટ, €100,000 માસિક ટર્નઓવર સુધી કમિશન-ફ્રી સ્ટોક ટ્રેડિંગ, અને સારી રીતે માન્ય xStation પ્લેટફોર્મ માટે લોકપ્રિય છે. eToro પણ પૂર્વ યુરોપમાં વ્યાપક રીતે વપરાય છે, ખાસ કરીને રોમાનિયા, બલ્ગેરિયા અને બાલ્કન્સમાં.
બિન-યુએસ નિવાસી તરીકે ખાતું કેવી રીતે ખોલવું
બિન-યુએસ નિવાસી તરીકે ખાતું ખોલવાની પ્રક્રિયામાં એવી દસ્તાવેજી પુરાવાઓની જરૂર પડે છે જે તમારી ઓળખ અને નિવાસસ્થાન સાબિત કરે. તમને માન્ય પાસપોર્ટની જરૂર પડશે (સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછા છ મહિનાની બાકી માન્યતા સાથે), છેલ્લા 90 દિવસની અંદર તારીખવાળો સરનામાનો પુરાવો (યુટિલિટી બિલ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, અથવા સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ દસ્તાવેજ જેમાં તમારું નામ અને રહેણાંક સરનામું દર્શાવેલું હોય), અને તમારા કર નિવાસના દેશમાંથી મળતો તમારો ટેક્સ આઈડેન્ટિફિકેશન નંબર (TIN) જરૂરી છે.
આંતરરાષ્ટ્રીય બ્રોકરેજ ખાતામાં ફંડિંગ કરવું બિન-યુએસ નિવાસીઓ માટે સૌથી પડકારજનક પગલાંમાંનું એક હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને એવા દેશોમાં રહેનારાઓ માટે જ્યાં મૂડી નિયંત્રણો (capital controls) હોય અથવા બેંકિંગ સિસ્ટમ મર્યાદિત હોય. Interactive Brokers બેંક વાયર ટ્રાન્સફર, ACH (યુએસ બેંક ખાતાધારકો માટે), SEPA (EU બેંક ખાતાધારકો માટે), BACS/Faster Payments (યુકે બેંક ખાતાઓ માટે) દ્વારા ફંડિંગ સપોર્ટ કરે છે, અને પસંદગીના દેશોમાં ઓનલાઈન બિલ પેમેન્ટ દ્વારા પણ. Wise (પૂર્વે TransferWise) નો ઉપયોગ બિન-યુએસ નિવાસીઓ દ્વારા ઘણીવાર Interactive Brokers અને Schwab International ખાતાઓમાં ઓછા ખર્ચે ફંડ કરવા માટે થાય છે, જે પરંપરાગત આંતરરાષ્ટ્રીય વાયર ટ્રાન્સફર કરતાં ઓછું ખર્ચાળ હોય છે. IBKR સપોર્ટેડ જ્યુરિસ્ડિક્શન્સમાંથી Wise ટ્રાન્સફર સપોર્ટ કરે છે. લઘુત્તમ ડિપોઝિટ બ્રોકર મુજબ બદલાય છે, પરંતુ સામાન્ય રીતે IBKR માટે $0 થી $100 વચ્ચે હોય છે; તેમ છતાં ઓછામાં ઓછું $2,000–$5,000 રાખવાથી તમે માસિક નિષ્ક્રિયતા ફીથી બચી શકો અને આર્થિક રીતે સમજદારીભર્યા ટ્રેડ્સ મૂકવા પૂરતું મૂડી મળી રહે.
કરન્સી કન્વર્ઝન એક મહત્વપૂર્ણ ખર્ચ પરિબળ છે. Interactive Brokers લગભગ-સ્પોટ રેટ્સ સાથે 0.002% કમિશન અને $2 ની લઘુત્તમ ફી લે છે, જેના કારણે આંતરરાષ્ટ્રીય બ્રોકર્સમાં કરન્સી કન્વર્ઝન માટે તે સૌથી સસ્તો વિકલ્પ બને છે. Schwab International કરન્સી કન્વર્ઝન પર એવો સ્પ્રેડ લાગુ કરે છે જે રકમ મુજબ બદલાય છે. Saxo Bank એકાઉન્ટ ટિયર મુજબ 0.15–0.50% ચાર્જ કરે છે. eToro USD સિવાયના ડિપોઝિટ્સ અને વિથડ્રૉઅલ્સ પર કન્વર્ઝન ફી વસૂલે છે. જે રોકાણકારો નિયમિત રીતે પોતાની ઘરેલુ કરન્સી અને USD વચ્ચે કન્વર્ટ કરે છે, તેમના માટે કન્વર્ઝન ખર્ચનો તફાવત વર્ષો દરમિયાન વધતો જાય છે અને તેને પ્રાથમિક બ્રોકર પસંદગી માપદંડ તરીકે ગણવો જોઈએ.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શું હું US સરનામા વગર US બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ ખોલી શકું? હા. Interactive Brokers, Schwab International, Saxo Bank, અને Swissquote બધા જ non-US રહેવાસીઓને non-US સરનામા સાથે સ્વીકારે છે. તમારા રહેઠાણના સરનામા તરીકે mail-forwarding serviceનું સરનામું ઉપયોગ ન કરો; બ્રોકરો ઓળખ દસ્તાવેજો સામે સરનામાં ચકાસે છે અને પાલન હેતુઓ માટે સાચા રહેઠાણના સરનામાંની જરૂર પડે છે.
શું non-US રહેવાસીઓને SIPC સુરક્ષા મળે છે? SIPC-સભ્ય બ્રોકરો (Interactive Brokers LLC, Schwab) ખાતે ખાતા ધરાવતા non-US રહેવાસીઓ પ્રતિ ખાતા પ્રકાર $500,000 સુધી SIPC દ્વારા આવરી લેવાય છે, જેમાં રોકડ માટે $250,000 પણ શામેલ છે. SIPC કવરેજ બ્રોકર એન્ટિટી માટે લાગુ પડે છે, ક્લાયન્ટની નાગરિકતા માટે નહીં. Interactive Brokers LLC પાસે SIPC મર્યાદાઓ ઉપર પ્રતિ ક્લાયન્ટ વધારાની Lloyd's of London કવરેજ પણ છે, જે $30 મિલિયન સુધી છે. આ US IBKR એન્ટિટીનો non-US એન્ટિટીઓની તુલનામાં, નીચી વળતર મર્યાદાઓ સાથે, એક મહત્વપૂર્ણ સુરક્ષા લાભ છે.
આંતરરાષ્ટ્રીય ક્લાયન્ટ્સ માટે કઈ IBKR એન્ટિટી શ્રેષ્ઠ છે? તમારી IBKR એન્ટિટી તમારા નિવાસ દેશ દ્વારા નક્કી થાય છે અને તેને તમારી પસંદગી મુજબ મુક્તપણે પસંદ કરી શકાતી નથી. EU રહેવાસીઓને સામાન્ય રીતે IBKR Ireland (€20,000 ICF) આપવામાં આવે છે. UK રહેવાસીઓને IBKR UK (£85,000 FSCS). કેનેડિયન રહેવાસીઓને IBKR Canada ($1M CIPF). જેમના દેશ માટે સમર્પિત IBKR એન્ટિટી નથી એવા રહેવાસીઓને સામાન્ય રીતે IBKR LLC (US, SIPC + Lloyd's) સોંપવામાં આવે છે. દરેક એન્ટિટીમાં અલગ નિયમનકારી સુરક્ષાઓ, પ્રોડક્ટ ઉપલબ્ધતા, અને માર્જિન નિયમો હોય છે.
non-residents માટે US એસ્ટેટ ટેક્સની મર્યાદા કેટલી છે? US-situs સંપત્તિઓમાં $60,000. આ રકમથી ઉપર 18%–40% નો US એસ્ટેટ ટેક્સ લાગુ પડે છે. US-situs સંપત્તિઓમાં US-domiciled stocks, US-domiciled ETFs, અને US બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સમાં રાખેલી રોકડ શામેલ છે. Ireland-domiciled ETFs અને non-US stocks US-situs નથી અને તેથી US એસ્ટેટ ટેક્સમાંથી મુક્ત છે.
આંતરરાષ્ટ્રીય બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ ખોલવા માટે મને કેટલા પૈસા જોઈએ? Interactive Brokers પાસે કોઈ ન્યૂનતમ ડિપોઝિટ નથી. Schwab International માટે $25,000 જરૂરી છે. Saxo Bank માટે Classic ટિયર હેઠળ €2,000 જરૂરી છે. Swissquote માટે CHF 1,000 જરૂરી છે. eToroની ન્યૂનતમ રકમ દેશ મુજબ $50 થી $10,000 સુધી હોય છે. વ્યવહારુ ટ્રેડિંગ માટે, ઓછામાં ઓછું $500–$1,000થી શરૂઆત કરવાથી તમે અર્થપૂર્ણ પોઝિશન્સ ખરીદી શકો છો, પરંતુ કોઈ સર્વસામાન્ય ન્યૂનતમ નથી.
શું non-US રહેવાસીઓ ટેક્સ-એડવાન્ટેજ્ડ રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ્સ ખોલી શકે છે? નહીં. US IRAs (Traditional અને Roth), 401(k)s, અને સમાન રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ્સ માટે US earned income અને US Social Security Number અથવા ITIN જરૂરી હોય છે. non-US રહેવાસીઓ ફક્ત સ્ટાન્ડર્ડ ટેક્સેબલ બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ્સ જ ખોલી શકે છે. રોકાણકારોએ તેમના નિવાસ દેશમાં ઉપલબ્ધ ટેક્સ-એડવાન્ટેજ્ડ એકાઉન્ટ્સનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ (UK ISA, Canadian TFSA/RRSP, French PEA, વગેરે) અને તે દેશોમાં લાઇસન્સ ધરાવતા બ્રોકરો મારફતે કરવો જોઈએ.
ક્યાંથી શરૂ કરવું
બિન-યુએસ રહેવાસીઓ માટે સૌથી વ્યાપક રીતે ઉપલબ્ધ અને સૌથી ઓછી કિંમતનો વિકલ્પ છે Interactive Brokers, જે 220+ દેશોના ક્લાયન્ટ્સ સ્વીકારે છે અને કોઈ ન્યૂનતમ ડિપોઝિટ નથી. યુએસ-માર્કેટ પર કેન્દ્રિત રોકાણકારો માટે, જેમણે ઊંચી ન્યૂનતમ રકમ પૂરી કરી શકે, Charles Schwab International મજબૂત સેવા સાથે યુએસ સ્ટોક્સ પર $0 કમિશન આપે છે. યુરોપિયન અને બહુ-એસેટ ટ્રેડર્સ માટે, Saxo Bank વ્યાપક ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ કવરેજ સાથે પ્રીમિયમ પ્લેટફોર્મ પ્રદાન કરે છે. અધિકારક્ષેત્ર-વિશિષ્ટ માર્ગદર્શન માટે international trading guide અને brokers by country hub જુઓ.