આ રોકાણ સલાહ નથી. આપવામાં આવેલી માહિતી માત્ર શૈક્ષણિક અને જાણકારી માટે છે અને કોઈપણ નાણાકીય ઉત્પાદન ખરીદવા અથવા વેચવાની ભલામણ તરીકે ગણાતી નથી.
CHAPS (Clearing House Automated Payment System) એ યુકેની એ જ-દિવસની ઉચ્ચ-મૂલ્ય ચુકવણી પ્રણાલી છે. આ પ્રણાલી એવા વ્યવહારો માટે વપરાય છે જેને એ જ દિવસે સેટલ થવા જરૂરી હોય (સામાન્ય રીતે મિલકત ખરીદી, મોટા ઇન્વૉઇસ પેમેન્ટ્સ, અને નાણાકીય સંસ્થાઓ વચ્ચેના ઉચ્ચ-મૂલ્ય ટ્રાન્સફર્સ). યુકેમાં કાર્યરત ઘણા Broker CHAPS ને ફંડિંગ પદ્ધતિ તરીકે સ્વીકારે છે, અને સેટલમેન્ટ તાત્કાલિક થાય છે (ફંડ્સ એ જ દિવસે Brokerના ખાતામાં પહોંચી જાય છે).
સ્ટોક ટ્રેડિંગમાં CHAPS નો ઉપયોગ એવો હોય છે કે મોટા ખાતામાં ટ્રેડર ઇચ્છે છે કે ફંડ્સ એ જ દિવસે પહોંચે અને ટ્રેડિંગ માટે ઉપલબ્ધ રહે. વિકલ્પ (સામાન્ય બેંક ટ્રાન્સફર, BACS) માટે 1-3 વ્યવસાયિક દિવસ લાગે છે. સમય-સંવેદનશીલ ટ્રેડર CHAPS નો ઉપયોગ કરે છે; ખર્ચ-સંવેદનશીલ ટ્રેડર સામાન્ય ટ્રાન્સફર અથવા ડેબિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે.
CHAPS કેવી રીતે કામ કરે છે
વેપારી CHAPS સિસ્ટમનો ઉપયોગ કરીને પોતાના બેંક ખાતામાંથી બ્રોકરના બેંક ખાતામાં ચુકવણી મોકલે છે. વેપારીએ બ્રોકરના sort code, account number, અને reference (account number અથવા વેપારીએનું નામ) આપવું જરૂરી છે. જો ચુકવણી CHAPS cut-off સમય પહેલાં શરૂ કરવામાં આવે (સામાન્ય રીતે UK સમય મુજબ 3-4pm, મોકલનારની બેંક પર આધાર રાખે છે), તો તે જ દિવસે પ્રક્રિયા થાય છે.
આ નાણાં એ જ દિવસે બ્રોકરના ખાતામાં ઉપલબ્ધ થાય છે, અને બ્રોકર એ જ દિવસે trading accountમાં ક્રેડિટ કરે છે. બ્રોકર SWIFT-CHAPS લિંક દ્વારા UK બહારની બેંકોમાંથી પણ CHAPS ચુકવણીઓ સ્વીકારી શકે છે, અને આંતરરાષ્ટ્રીય ટ્રાન્સફર માટે settlement પૂર્ણ થવામાં 1-2 business days લાગે છે.
CHAPS નો ખર્ચ
CHAPS ચુકવણીનો ખર્ચ મોકલનારના બેંક દ્વારા નક્કી થાય છે, અને સામાન્ય રીતે પ્રતિ ચુકવણી £10–£30 હોય છે. કેટલીક બેંકો પ્રીમિયમ એકાઉન્ટ ધરાવતા ગ્રાહકો માટે મફત CHAPS ચુકવણીઓ આપે છે, અને કેટલીક Broker મોટી જમા રકમ માટે CHAPS ફી પરત આપે છે. Broker CHAPS ચુકવણીઓ પ્રાપ્ત કરવા માટે પણ ફી વસૂલી શકે છે—સામાન્ય રીતે £5–£15—અને ચુકવણી કરતા પહેલાં ટ્રેડરે Broker ની ફંડિંગ ફી શેડ્યૂલ તપાસવી જોઈએ.
નાનો જમા માટે આ ખર્ચ મહત્વપૂર્ણ છે (ઉદાહરણ તરીકે £1,000 જમા પર £25 CHAPS ફી હોય તો એ 2.5% પ્રવેશ ખર્ચ થાય છે) અને મોટી જમા માટે સ્વીકાર્ય છે. ટ્રેડરે CHAPS ફીની તુલના સ્ટાન્ડર્ડ ટ્રાન્સફર પર 1–3 દિવસ માટે નાણાં ટ્રાંઝિટમાં રહેવાના તક-ખર્ચ (opportunity cost) સાથે કરવી જોઈએ, અને એકાઉન્ટના કદ તથા ટ્રેડિંગની તાત્કાલિકતા આધારે નિર્ણય લેવો જોઈએ.
વૈકલ્પિક ફંડિંગ પદ્ધતિઓ
સૌથી સામાન્ય વૈકલ્પિક પદ્ધતિ એક સામાન્ય બેંક ટ્રાન્સફર છે (યુકેમાં BACS, યુરોપિયન યુનિયનમાં SEPA, યુએસમાં ACH). આ ટ્રાન્સફર મફત છે (અથવા સસ્તું, €0.01-€1) અને તેને 1-3 કાર્યદિવસ લાગે છે. આ ટ્રાન્સફર બિન-તાત્કાલિક જમા માટે યોગ્ય પસંદગી છે અને એવા ટ્રેડર માટે પણ, જે CHAPS ફીથી બચવા માંગે છે.
બીજો વિકલ્પ ડેબિટ કાર્ડ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા ચુકવણી છે. કાર્ડ ચુકવણી તાત્કાલિક થાય છે, અને બ્રોકર ફી વસૂલી શકે છે (જમા રકમના 1-3%). મોટી જમા માટે આ ફી CHAPS કરતાં વધુ હોય છે અને નાની જમા માટે CHAPS કરતાં ઓછી હોય છે. ડેબિટ કાર્ડ નાની જમા માટે યોગ્ય પસંદગી છે (€100-€2,000).
ત્રીજો વિકલ્પ ડિજિટલ વૉલેટ છે (PayPal, Skrill, Neteller). વૉલેટ ચુકવણી તાત્કાલિક થાય છે, અને બ્રોકર ફી વસૂલી શકે છે (જમા રકમના 1-3%). વૉલેટ તેવા ટ્રેડર માટે યોગ્ય છે, જે પહેલેથી જ અન્ય હેતુઓ માટે આ વૉલેટનો ઉપયોગ કરે છે અને જેને બેંક ટ્રાન્સફર દ્વારા મળતી નિયમનકારી સુરક્ષા (regulatory protection)ની જરૂર નથી.
CHAPS વાપરતા પહેલાં શું તપાસવું
વેપારીએ બ્રોકર દ્વારા સ્વીકારવામાં આવતી ફંડિંગ પદ્ધતિઓ, બ્રોકરની CHAPS ફી, બ્રોકરનો સોર્ટ કોડ અને એકાઉન્ટ નંબર, અને ચુકવણી માટેનો રેફરન્સ તપાસવો જોઈએ. વેપારીએ મોકલનારના બેંકની CHAPS ફી અને સમાન દિવસે સેટલમેન્ટ માટેનો કટ-ઓફ સમય પણ તપાસવો જોઈએ.
વેપારીએ બ્રોકરની વિથડ્રૉલ નીતિ પણ તપાસવી જોઈએ. કેટલાક બ્રોકર વિથડ્રૉલને મૂળ ફંડિંગ પદ્ધતિ સુધી મર્યાદિત રાખે છે (ફંડ્સને તે CHAPS એકાઉન્ટમાં પરત મોકલવા પડે છે જ્યાંથી તે આવ્યા હતા), અને કેટલાક બ્રોકર કોઈપણ બેંક એકાઉન્ટમાં વિથડ્રૉલની મંજૂરી આપે છે. જો વેપારી પ્રારંભિક ડિપોઝિટ માટે CHAPS વાપરવાનું વિચારે છે અને વિથડ્રૉલ માટે અલગ પદ્ધતિ વાપરવાની યોજના બનાવે છે, તો આ મર્યાદા મહત્વપૂર્ણ બને છે.
CHAPS ફંડિંગ વિશે સામાન્ય પ્રશ્નો
શું આંતરરાષ્ટ્રીય ટ્રાન્સફર માટે CHAPS ઉપલબ્ધ છે? CHAPS યુકેની સ્થાનિક સિસ્ટમ છે. આંતરરાષ્ટ્રીય ટ્રાન્સફર માટે ટ્રેડર SWIFT અથવા SWIFT-CHAPS લિંકનો ઉપયોગ કરી શકે છે. આંતરરાષ્ટ્રીય ટ્રાન્સફરને 1-3 કાર્યદિવસ લાગે છે, અને મોકલતી બેંક પર આધાર રાખીને ફી £15-£40 હોય છે.
શું હું CHAPS દ્વારા રકમ ઉપાડી શકું? મોટાભાગના Broker CHAPS દ્વારા ઉપાડની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ Broker ઉપાડ માટે ફી વસૂલી શકે છે (સામાન્ય રીતે £10-£25). ટ્રેડરે એ માનતા પહેલાં કે બંને દિશામાં એ જ પદ્ધતિ ઉપલબ્ધ છે, Brokerની ઉપાડ નીતિ તપાસવી જોઈએ.
જો CHAPS પેમેન્ટ નિષ્ફળ જાય તો શું થાય? જો પેમેન્ટ Broker દ્વારા નકારી દેવામાં આવે (ખોટો sort code, ખોટો account number, ખોટો reference), તો રકમ 1-3 કાર્યદિવસની અંદર મોકલનારના ખાતામાં પરત કરવામાં આવે છે. મોકલનારની બેંક નિષ્ફળ પેમેન્ટ માટે ફી વસૂલી શકે છે.
સંબંધિત સંસાધનો
ક્યાંથી શરૂ કરવું
જો તમે ફંડિંગ પદ્ધતિ તરીકે CHAPSનું મૂલ્યાંકન કરી રહ્યા હો, તો સૌથી ઉપયોગી પ્રથમ પગલું એ છે કે તમે જે Broker વાપરવા માંગો છો તેની સ્વીકારેલી ચુકવણી પદ્ધતિઓ તપાસો, Broker પર CHAPS ફી અને તમારા બેંક પરની CHAPS ફી જુઓ, અને એ જ દિવસે સેટલમેન્ટ માટેની કટ-ઓફ સમયમર્યાદા તપાસો. અમારી broker comparison દરેક Broker પર જમા અને ઉપાડની પદ્ધતિઓ દર્શાવે છે, જે મળીને તમને ખાતું સેટ અપ કરતા પહેલાં ફંડિંગ વિકલ્પો કેવી રીતે દેખાય છે તે સમજવામાં મદદ કરે છે.