આ રોકાણ સલાહ નથી. આપવામાં આવેલી માહિતી માત્ર શૈક્ષણિક અને જાણકારી માટે છે અને કોઈપણ નાણાકીય ઉત્પાદન ખરીદવા અથવા વેચવાની ભલામણ તરીકે ગણાતી નથી.
Fidelity અને Vanguard એ લાંબા ગાળાના, ઓછી કિંમતના રોકાણ અંગેની ચર્ચામાં પ્રભુત્વ ધરાવતા બે નામો છે. Fidelity વધુ સંપૂર્ણ સુવિધાઓવાળું બ્રોકરેજ પ્લેટફોર્મ, વધુ મજબૂત સંશોધન, અને શૂન્ય-ખર્ચ-અનુપાત (expense-ratio) ધરાવતા ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ આપે છે. Vanguard પાસે અનોખું ક્લાયન્ટ-માલિકી માળખું, ઉદ્યોગમાં ઓછી કિંમતના ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને ETFની સૌથી મોટી પસંદગી, અને સંરક્ષિત (conservative) મેનેજમેન્ટનો 50 વર્ષનો ટ્રેક રેકોર્ડ છે. લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે બંને ઉત્તમ પસંદગીઓ છે; તફાવત પ્લેટફોર્મનો અનુભવ, ફંડની પસંદગી, અને માલિકી અંગેની વિચારધારામાં છે.
ફી અને ખર્ચ
| ખર્ચ | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| સ્ટોક/ETF ટ્રેડ્સ | $0 | $0 |
| વિકલ્પો (પ્રતિ કોન્ટ્રાક્ટ) | $0.65 | $0.65 |
| માર્જિન દર ($50K) | ~7.75% | ~9.5% |
| ઇન-હાઉસ ઇન્ડેક્સ ફંડની લઘુત્તમ ER | 0.00% (Fidelity Zero funds) | 0.03% (Vanguard Total Market) |
| મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્ઝેક્શન ફી | Fidelity ફંડ્સ પર $0, 3,400+ NTF | Vanguard ફંડ્સ પર $0 |
| ACAT ટ્રાન્સફર (આઉટ) | $0 | $0 |
| એકાઉન્ટ લઘુત્તમ | $0 | $0 |
| કાગળના સ્ટેટમેન્ટ્સ | મફત (ઇલેક્ટ્રોનિક) | $25/વર્ષ (જો બેલેન્સ <$10K) |
વિજેતા: Fidelity — શૂન્ય-ખર્ચ-અનુપાત ફંડ્સ, ઓછા માર્જિન દરો, અને કોઈ એકાઉન્ટ ફી નહીં. Vanguard $10,000થી ઓછા બેલેન્સવાળા એકાઉન્ટ્સ માટે, જે કાગળના સ્ટેટમેન્ટ્સ મેળવે છે, $25 વાર્ષિક ફી વસૂલે છે—જોકે તે ટાળી શકાય છે.
ફંડ પસંદગી
Fidelity funds: Fidelityની પોતાની ઇન-હાઉસ ફંડ લાઇનઅપમાં ચાર ઝીરો-એક્સપેન્સ-રેશિયો ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ (FZROX, FZILX, FNILX, FZIPX) અને ઓછી કિંમતવાળા સક્રિય રીતે સંચાલિત ફંડ્સની વિશાળ પસંદગી શામેલ છે. Fidelityનું પ્લેટફોર્મ હજારો તૃતીય-પક્ષ ફંડ્સ સુધીની ઍક્સેસ પણ આપે છે, જેમાંથી ઘણા પર કોઈ ટ્રાન્ઝેક્શન ફી નથી.
Vanguard funds: Vanguardની ફંડ લાઇનઅપ ઓછી કિંમતના ઇન્ડેક્સ ઇન્વેસ્ટિંગ માટે ઉદ્યોગનું બેન્ચમાર્ક છે. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) અને Vanguard S&P 500 ETF (VOO) વિશ્વના સૌથી મોટા અને સૌથી વધુ વ્યાપક રીતે ધરાયેલા ફંડ્સમાંના છે. Vanguardની માલિકી રચના — ફંડ્સ કંપનીની માલિકી ધરાવે છે, અને ફંડ રોકાણકારો ફંડ્સની માલિકી ધરાવે છે — એટલે નફો ઓછી એક્સપેન્સ રેશિયો દ્વારા રોકાણકારોને પરત મળે છે.
વિજેતા: લગભગ બરાબરી. Fidelity સૌથી ઓછી કિંમતવાળા ફંડ્સ (ઝીરો-એક્સપેન્સ-રેશિયો) આપે છે. Vanguard ઓછી કિંમતના ઇન્ડેક્સ ફંડ્સની સૌથી વ્યાપક પસંદગી અને લાંબા ગાળાના રોકાણકારો સાથે સુસંગત એવી અનોખી માલિકી રચના આપે છે.
સંશોધન અને શિક્ષણ
Fidelity: અનેક પ્રદાતાઓ (Morningstar, Argus, Zacks, અને અન્ય) તરફથી વ્યાપક સંશોધન, વિગતવાર સ્ટોક અને ETF સ્ક્રીનર્સ, લેખો અને વિડિઓઝ સાથેનું લર્નિંગ સેન્ટર, અને નિવૃત્તિ આયોજન સાધનો. Fidelityના પ્લેટફોર્મ પર ઉપલબ્ધ સંશોધન કોઈપણ Brokerમાં સૌથી વ્યાપકમાંનું એક છે.
Vanguard: સંશોધન કાર્યક્ષમ છે પરંતુ Fidelityની તુલનામાં વધુ મર્યાદિત છે. Vanguard વ્યક્તિગત સિક્યોરિટી વિશ્લેષણ કરતાં લાંબા ગાળાની, વિવિધતાપૂર્ણ પોર્ટફોલિયો રચનાને વધુ મહત્વ આપે છે. શૈક્ષણિક સામગ્રી શિસ્તબદ્ધ, ઓછી કિંમતના રોકાણના સિદ્ધાંતો પર કેન્દ્રિત છે.
વિજેતા: Fidelity — વધુ વ્યાપક સંશોધન અને સ્ક્રીનિંગ સાધનો.
પ્લેટફોર્મ અનુભવ
Fidelity: વેબ પ્લેટફોર્મ કાર્યક્ષમ અને વ્યાપક છે. Active Trader Pro, ડેસ્કટોપ પ્લેટફોર્મ, સ્ટ્રીમિંગ ડેટા અને સંશોધન આપે છે પરંતુ thinkorswim અથવા TWS કરતાં ઓછું અદ્યતન છે. મોબાઇલ એપ મજબૂત છે, જેમાં શરૂઆત કરનારાઓ માટે સરળ બનાવેલું વર્ઝન (Fidelity Spire) ઉપલબ્ધ છે.
Vanguard: પ્લેટફોર્મ કાર્યક્ષમ છે પરંતુ જૂનું લાગે છે. નેવિગેશન સ્પર્ધકો કરતાં ઓછું સ્વાભાવિક છે. મોબાઇલ એપમાં સુધારો થયો છે, પરંતુ તે હજી પણ Fidelity, Schwab અને એપ-આધારિત સ્પર્ધકો કરતાં પાછળ છે. Vanguardનું પ્લેટફોર્મ સમયાંતરે ETF ખરીદવા અને પોર્ટફોલિયો રિવ્યૂ કરવા માટે પૂરતું છે; તે સક્રિય ટ્રેડિંગ માટે બનાવેલું નથી.
વિજેતા: Fidelity — વધુ આધુનિક, ફીચર-સમૃદ્ધ પ્લેટફોર્મ.
સુરક્ષા
બંને બ્રોકર સૌથી સુરક્ષિત નાણાકીય સંસ્થાઓમાંના છે. Fidelity પાસે કુલ $1B+ વધારાની SIPC વીમા કવરેજ છે. Vanguardની અનોખી ક્લાયન્ટ-માલિકીની રચના જોખમ તરફ શેરહોલ્ડર દબાણ દૂર કરે છે.
| સુરક્ષા પરિબળ | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| SEC/FINRA | હા | હા |
| SIPC + વધારું | $500K + $1B+ કુલ | $500K + $250M કુલ |
| માલિકી | ખાનગી (Johnson પરિવાર, કર્મચારીઓ) | ક્લાયન્ટ-માલિકીની (મ્યુચ્યુઅલ) |
| વર્ષો | 78 | 50 |
| સુરક્ષા ગેરંટી | 100% અનધિકૃત પ્રવૃત્તિ | કોઈ ઔપચારિક ગેરંટી નથી |
| સિક્યોરિટીઝ લેનિંગ | ઓપ્ટ-ઇન | નથી (રિટેલ) |
વિજેતા: લગભગ બરાબરી. બંને અત્યંત સુરક્ષિત છે, પરંતુ સુરક્ષા માટેના અભિગમ અલગ છે.
કયો Broker તમારા પ્રોફાઇલને અનુરૂપ છે
Fidelity પસંદ કરો જો:
- તમને શૂન્ય-ખર્ચ-અનુપાત (expense-ratio) ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ જોઈએ છે
- તમે મજબૂત સંશોધન, સ્ક્રીનર્સ અને શિક્ષણને મહત્વ આપો છો
- તમને આધુનિક, સંપૂર્ણ સુવિધાવાળું પ્લેટફોર્મ જોઈએ છે
- તમે માર્જિન વાપરો છો (ઓછી દરો)
- તમને $5M સુધી FDIC-insured કેશ સ્વીપ જોઈએ છે
Vanguard પસંદ કરો જો:
- તમે ક્લાયન્ટ-માલિકીની રચનાને મહત્વ આપો છો (બાહ્ય શેરહોલ્ડર્સ નથી)
- તમને Vanguard ફંડ ઇકોસિસ્ટમ પસંદ છે
- તમે એવા શુદ્ધ buy-and-hold રોકાણકાર છો જે ભાગ્યે જ લોગ ઇન કરે છે
- તમને એવો broker જોઈએ છે જે retail securities ઉધાર ન આપે
તળિયાનો નિષ્કર્ષ
મોટાભાગના રોકાણકારો માટે, Fidelity વધુ સંપૂર્ણ પેકેજ આપે છે: ફંડ્સ અને માર્જિન પર ઓછા ખર્ચ, વધુ મજબૂત સંશોધન, અને આધુનિક પ્લેટફોર્મ. Vanguardની ક્લાયન્ટ-માલિકીની રચના અને ફંડ ઇકોસિસ્ટમ એવા રોકાણકારો માટે હજી પણ આકર્ષક છે જેઓ ખાસ કરીને આ ગુણધર્મોને મૂલ્ય આપે છે. કોઈપણ Broker લાંબા ગાળાના, ખરીદી-અને-ધરી રાખવાના રોકાણકાર માટે સારી રીતે કામ કરશે.
રોકાણમાં જોખમ સામેલ છે. આ તુલનામાં affiliate links છે. અમારી સંપૂર્ણ Fidelity review અને Vanguard review વાંચો.