આ રોકાણ સલાહ નથી. આપવામાં આવેલી માહિતી માત્ર શૈક્ષણિક અને જાણકારી માટે છે અને કોઈપણ નાણાકીય ઉત્પાદન ખરીદવા અથવા વેચવાની ભલામણ તરીકે ગણાતી નથી.
પાવર ઓફ એટર્ની (POA) એ એક કાનૂની દસ્તાવેજ છે જે તૃતીય પક્ષને ખાતાધારકની તરફથી કાર્ય કરવાની સત્તા આપે છે. સ્ટોક ટ્રેડિંગ ખાતાના સંદર્ભમાં, POA દ્વારા નિર્ધારિત વ્યક્તિ, જેને attorney-in-fact કહેવામાં આવે છે, તે ખાતાધારકની સીધી સંડોવણી વિના ટ્રેડ્સ મૂકી શકે છે, નાણાં ઉપાડી શકે છે અથવા ખાતાનું સંચાલન કરી શકે છે. POA એક શક્તિશાળી સાધન છે, અને જો તેનો દુરુપયોગ થાય તો POAમાં નોંધપાત્ર જોખમો રહેલા છે.
POA ક્યારે ઉપયોગી છે
પ્રથમ ઉપયોગી પરિસ્થિતિ લાંબા ગાળાની ગેરહાજરી છે. લાંબા સમય સુધી મુસાફરી કરનાર એકાઉન્ટ ધારક ગેરહાજરી દરમિયાન એક વિશ્વસનીય વ્યક્તિને એકાઉન્ટનું સંચાલન કરવા માંગે શકે છે. POA નિયુક્ત વ્યક્તિને ટ્રેડ્સ મૂકવાની મંજૂરી આપે છે, અને POA નિયુક્ત વ્યક્તિને એકાઉન્ટ ધારકના ઇનપુટની રાહ જોયા વિના બજારની ઘટનાઓ પર પ્રતિસાદ આપવા દે છે.
બીજી ઉપયોગી પરિસ્થિતિ અસમર્થતા છે. કોઈ તબીબી ઘટના ભોગવનાર એકાઉન્ટ ધારક પરિવારના સભ્યને એકાઉન્ટનું સંચાલન કરવા માંગે શકે છે. POA પરિવારના સભ્યને બિલ્સ ચૂકવવા, એકાઉન્ટ ધારકના ખર્ચ માટે ફંડ આપવા, અને કોર્ટની પ્રક્રિયામાંથી પસાર થયા વિના પોર્ટફોલિયોને રિબેલેન્સ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
ત્રીજી ઉપયોગી પરિસ્થિતિ વ્યાવસાયિક સંચાલન છે. જે એકાઉન્ટ ધારક વ્યાવસાયિક મની મેનેજરને રાખે છે, તે મેનેજરને એકાઉન્ટ પર ટ્રેડિંગ સત્તા આપવા માંગે શકે છે. POA મેનેજરને ટ્રેડ્સ મૂકવાની મંજૂરી આપે છે, અને POA એકાઉન્ટ ધારકની સીધી ભાગીદારી વિના મેનેજરને વ્યૂહરચના અમલમાં મૂકવા દે છે.
ચોથી ઉપયોગી પરિસ્થિતિ સંયુક્ત એકાઉન્ટ છે. જે એકાઉન્ટ ધારક જીવનસાથી અથવા પાર્ટનર સાથે સંયુક્ત એકાઉન્ટ ધરાવે છે, તે ટ્રેડિંગ સત્તાને ઔપચારિક બનાવવા માંગે શકે છે. POA સત્તાનું સ્પષ્ટ દસ્તાવેજીકરણ આપે છે, અને POA વિવાદોના જોખમને ઘટાડે છે.
POAના જોખમો
પ્રથમ જોખમ છે દુરુપયોગ. નિર્ધારિત વ્યક્તિને ખાતા પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ મળે છે, અને નિર્ધારિત વ્યક્તિ ટ્રેડ મૂકી શકે છે, નાણાં ઉપાડી શકે છે અથવા બેલેન્સ ટ્રાન્સફર કરી શકે છે. ખોટી વ્યક્તિ પસંદ કરનાર ખાતાધારક આખું ખાતું ગુમાવી શકે છે, અને ખાતાધારક પાસે મર્યાદિત ઉપાય હોઈ શકે છે.
બીજું જોખમ છે અનધિકૃત ટ્રેડિંગ. નિર્ધારિત વ્યક્તિ એવી રીતે ટ્રેડ કરી શકે છે જે માટે ખાતાધારકે મંજૂરી ન આપી હોય, અને ખાતાધારકને નુકસાન થઈ જાય ત્યાં સુધી ટ્રેડિંગ વિશે ખબર ન પડી શકે. ખાતાધારકે ખાતાને નિયમિત રીતે મોનિટર કરવું જોઈએ, અને ટ્રેડ તથા ઉપાડ માટે એલર્ટ્સ સેટ કરવાં જોઈએ.
ત્રીજું જોખમ છે કર અને કાનૂની જોખમ. ખાતા પર નિર્ધારિત વ્યક્તિના પગલાં ખાતાધારકને જ ગણવામાં આવે છે, અને ખાતાધારક કર સંબંધિત પરિણામો માટે જવાબદાર હોય છે. ખાતાધારકે POAનો રેકોર્ડ રાખવો જોઈએ, અને ખાતાધારકે ટેક્સ રિટર્નમાં તે પગલાંની જાણ કરવી જોઈએ.
ચોથું જોખમ છે Brokerની નીતિઓ. કેટલાક Broker POAના ઉપયોગને મર્યાદિત કરે છે, અને કેટલાક Brokerને વધારાની દસ્તાવેજીકરણની જરૂર પડે છે. POA આપતા પહેલાં ખાતાધારકે Brokerની નીતિ તપાસવી જોઈએ, અને ખાતાધારકે Brokerને જરૂરી દસ્તાવેજો પૂરા પાડવા જોઈએ.
બ્રોકર દ્વારા જરૂરી દસ્તાવેજીકરણ
પ્રથમ દસ્તાવેજ POA ફોર્મ છે. બ્રોકર પાસે એક માનક POA ફોર્મ હોય છે, અને ખાતાધારક નિર્ધારિત વ્યક્તિની વિગતો સાથે ફોર્મ ભરે છે. ફોર્મ સત્તાની વ્યાપ્તિ દર્શાવે છે, અને ફોર્મ ખાતાધારક તથા નિર્ધારિત વ્યક્તિ દ્વારા સહી કરવામાં આવે છે.
બીજું દસ્તાવેજ ઓળખપત્ર છે. બ્રોકરને ખાતાધારક અને નિર્ધારિત વ્યક્તિ—બંને માટે ઓળખપત્રની જરૂર પડે છે, અને તેમાં પાસપોર્ટ અથવા રાષ્ટ્રીય ID તથા સરનામાનો પુરાવો સામેલ હોય છે. બ્રોકર ઓળખપત્રનો ઉપયોગ ઓળખની ચકાસણી માટે કરે છે, અને બ્રોકર ઓળખપત્રનો ઉપયોગ એન્ટી-મની લોન્ડરિંગ નિયમોનું પાલન કરવા માટે કરે છે.
ત્રીજું દસ્તાવેજ નોટરાઇઝેશન છે. કેટલાક બ્રોકરો POA ને નોટરાઇઝ કરેલું હોવું જરૂરી માને છે, અને નોટરાઇઝેશનનો અર્થ જાહેર નોટરી દ્વારા સહીની ચકાસણી થાય છે. નોટરાઇઝેશન સુરક્ષાનો એક વધારાનો સ્તર ઉમેરે છે, અને નોટરાઇઝેશન નકલી/જાળી POA બનાવવાના જોખમને ઘટાડે છે.
ચોથું દસ્તાવેજ કર સંબંધિત ફોર્મ છે. બ્રોકરને નિર્ધારિત વ્યક્તિ માટે W-8BEN અથવા W-9 ફોર્મની જરૂર પડી શકે છે, જે નિર્ધારિત વ્યક્તિની કર નિવાસસ્થિતિ પર આધારિત છે. કર ફોર્મનો ઉપયોગ ખાતામાં કર કાપણી (tax withholding) નક્કી કરવા માટે થાય છે.
POA કેવી રીતે રદ કરવું
એકાઉન્ટ ધારક કોઈપણ સમયે POA રદ કરી શકે છે, અને રદ કરવાની પ્રક્રિયા લેખિતમાં હોવી જોઈએ. એકાઉન્ટ ધારકે રદ કરવાની સૂચના broker ને મોકલવી જોઈએ, અને broker એ રદ કરવાની પુષ્ટિ લેખિતમાં આપવી જોઈએ. રદ કરવાની અસર તે તારીખથી થાય છે જ્યારે broker ને લેખિત સૂચના પ્રાપ્ત થાય છે, અને આ રદ કરવાથી એકાઉન્ટ પર કાર્ય કરવાની નિયુક્ત વ્યક્તિની સત્તા રદ થાય છે.
એકાઉન્ટ ધારકે તે નિયુક્ત વ્યક્તિને એકાઉન્ટ માટે મળેલી કોઈપણ ઍક્સેસ પણ પાછી મેળવવી જોઈએ, અને એકાઉન્ટ ધારકે પાસવર્ડ, PIN, અને સુરક્ષા પ્રશ્નો બદલવા જોઈએ. એકાઉન્ટ ધારકે રદ કરવાની જાણ બેંક અને custodian ને પણ કરવી જોઈએ.
POA વિશે સામાન્ય પ્રશ્નો
શું POA ચોક્કસ ક્રિયાઓ માટે નિર્ધારિત કરી શકાય? હા. ખાતાધારક POA ને ચોક્કસ ક્રિયાઓ સુધી મર્યાદિત કરી શકે છે, જેમ કે ટ્રેડ્સ મૂકવા પરંતુ નાણાં ઉપાડવા નહીં. આ મર્યાદિત POA જોખમ ઘટાડે છે, અને તે એવા ખાતાધારકો માટે ઉપયોગી છે જેઓ નિર્ધારિત વ્યક્તિને ટ્રેડિંગ સત્તા આપવા માંગે છે પરંતુ ઉપાડની સત્તા નહીં.
શું POA અનેક લોકોને આપી શકાય? હા, ખાતાધારક અનેક લોકોને POA આપી શકે છે, અને ખાતાધારક નિર્ધારિત કરી શકે છે કે નિર્ધારિત વ્યક્તિઓ સંયુક્ત રીતે કાર્ય કરી શકે કે સ્વતંત્ર રીતે. સંયુક્ત POA માટે બંને નિર્ધારિત વ્યક્તિઓની સંમતિ જરૂરી હોય છે, અને સ્વતંત્ર POA દરેક નિર્ધારિત વ્યક્તિને એકલા કાર્ય કરવાની મંજૂરી આપે છે.
નિર્ધારિત વ્યક્તિનું અવસાન થાય તો શું થાય? નિર્ધારિત વ્યક્તિના અવસાન પર POA આપમેળે રદ થઈ જાય છે, અને ખાતાધારકે અવસાન વિશે Broker ને જાણ કરવી જોઈએ. ખાતાધારકે લેખિત રૂપે પણ POA રદ કરવો જોઈએ, અને ખાતાધારકે Broker ને મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર (death certificate) આપવું જોઈએ.
સંબંધિત સંસાધનો
ક્યાંથી શરૂ કરવું
જો તમે POA વિશે વિચારતા હો, તો સૌથી ઉપયોગી પ્રથમ પગલું એ ચોક્કસ જરૂરિયાત, વિશ્વસનીય વ્યક્તિ, અને સત્તાનો વ્યાપ ઓળખવાનો છે. અમારી broker comparison માં એવા broker દર્શાવવામાં આવ્યા છે જે POAs સ્વીકારે છે અને જરૂરી દસ્તાવેજીકરણ પણ જણાવે છે—જે બંને તમને POA આપતા પહેલાં broker શું માંગે છે તે સમજવામાં મદદ કરે છે.